Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia > Artilea

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Erretiroa aldez aurretik diseinatzea

Erretirorako kapital bat pilatzeko, pentsio plan bat kontratatu beharrean inbertsio fondoak harpidetu daitezke

img_dinero ahorrado hd_

50 urtetik aurrera, pertsona gehienek pentsio-planen ereduren bat planteatzen dute, batez ere egungo pentsio-sistema nazionalak sortzen dituen zalantzak eta Gizarte Segurantzaren bilakaera kontuan hartuta. Gutxieneko osagarrien osagarri dirudien babes publikoko sistema baten aurrean, pentsio-planak irtenbide egoki gisa eratzen direla dirudi, presio fiskala murriztu egiten baita eta erretirorako diru-sarrerak handitzen baitira. Hala ere, erreportaje honetan adierazten den bezala, planteamendu hori atzeratu egin daiteke, baldin eta etorkizun osteko etorkizuna planifikatzen dutenek 30 edo 35 urte gainditzen ez badituzte, inbertsio-funtsak bezalako aukera hobeak baitituzte: neurrirako aurrezki-plana egiteko malgutasuna ematen diete, eta errentagarritasuna handitzeko gaitasun handiagoa ere izan dezakete.

Pentsio-plana

Img dinero ahorrado articulo
Irudia: Rubén García / Consumer Eroski

Finantza-produktu hau, titularren ekarpenen arabera, erretiro osagarriaz gozatzeko proposamen bikaina da.

  • 50 eta 60 urte bitarteko pertsonentzat egokia da, eta oraindik urte asko kotizatu izanagatik ere, erretiroaz arduratzeko garaia da.

  • Aukera horrek abantaila fiskal handienak ditu, PFEZren zerga-oinarria murriztu baitaiteke, gehienez ere% 30 eta% 50, 10.000 eta 12.500 euro bitarteko zenbateko finkoetarako, hurrenez hurren. Gainera, zergadunak ezkontide bat badu, zerga-oinarrian integratu beharreko errentak 8.000 euro baino gutxiago dituena, bere zerga-oinarrian ezkontidearen partaidetza duten planetarako ekarpenak murriztu ahal izango ditu, urteko 2.000 euroko mugarekin.

  • Titularrek nahi adina intsuldaketa egiteko aukera ematen du, aurrezkiak beste plan batera aldatuz, egun berean eta kostu ekonomiko eta fiskalik gabe.

  • Beste finantza-produktu batzuei dagokienez, pentsio-planek sortzen dute emandako zenbatekoaren zenbatekoak ez duela urte horretan PFEZ zergarik ordaintzen; bai, ordea, erretiroa jasotzen denean, hau da, errentak txikiagoak direnean. Eta, bestetik, gainerako errentak zerga tasa txikiago batean zergapetzea lortuko da, baldin eta txikipenak beheko eskalako tarte batera salto egiten badu, eta horrek aurrezki fiskal handiagoa ekarriko du zergadunarengan.

  • Aurrezkiak kapital gisa (kobrantza bakarra) jaso daitezke, finantza-errenta edo aseguratutako errenta gisa, eta edozein unetan erreskateak egiteko aukera ematen da.

Neurrirako erretiro-plana

30 edo 35 urteko pertsona batentzat aurrezteko aukerarik onena ordezko ereduak dira, hala nola inbertsio-funtsak

Pertsona gazteago batentzat aurrezteko aukerarik onena, 30 edo 35 urte ingurukoa, ez da pentsio-planetan sartzen. Erabaki hori oso prezipitatua izan daiteke adin horientzat, batez ere datozen urteetako gastuei aurre egiteko likidezia behar izateko aukeragatik.

Kasu horietan, gomendagarriagoa da bere plana egitea, oraindik urruneko erretiroa iristen denerako. Pertsona horien ezaugarriak direla eta, komenigarriagoa da beren aurreikuspenei ekitea beren jarduera profesionala beste eredu alternatiboen bidez amaitzen dutenean (adibidez, inbertsio-fondoetan).

  • Inbertsio-fondoak malguak dira eta edozein unetan erreskatatu daitezke (partzialki edo osorik), egoeraren baten aurrean penalizaziorik gabe.

  • Gutxieneko ekarpenetatik abiatuta, erretiroa hartzeko banakako plana egiteko oinarria izan daitezke.

  • Inbertsio-eredu horren ekarpen handia da, batez ere, funtsen intsuldaketan tratamendu fiskala ematea, partaidetzen salmentak ez baitu tributatuko lortutako zenbatekoa beste funts batera traspasatzen denean. Hain zuzen ere, aukera ematen du aurreztaileek etengabe alda ditzaten funtsak, nahi adina aldiz, aitortu beharrik izan gabe eta zigorrik eta kosturik izan gabe. Horrela, diru-zorroa txandakatuz joan daitezke, finantza-merkatuen bilakaeraren arabera eta funts bakoitzaren ezaugarrien arabera: errenta finkotik aldakorrera edo eredu misto edo alternatiboetara pasatuz, erretiroa iristeko metatutako kapitala handitu dezaketen onura handiagoak lortzeko.

Aseguratutako errentak

Erretirorako proposamen guztiak ez dira erretiro planetan eta fondoetan oinarritzen. Errenta aseguratuen bidez kapital bat inbertitzen da eta, trukean, aldizkako diru-sarrerak jasotzen dira, etorkizuneko diru-sarrerak modu egonkorrean osatzeko eta maila ekonomikoari eusteko aukera ematen dutenak, zerga-abantailekin ere.

Horretarako, kreditu-erakundeek beren bezeroei gutxieneko prestazioak bermatzea aukeratzen dute, eta heriotza gertatuz gero, egindako inbertsioa eta kapital gehigarri bat berreskuratzen dira. Komeni den berme-epearen arabera ere hauta daiteke, produktuarentzat ezarritako epean.

Likidezia da beste ekarpen bat; izan ere, eragiketa hasi zenetik ezarritako denbora igaro ondoren, produktu horrek dakarren aseguruaren erreskatearen balioa eska daiteke, eta, hori guztia, batez besteko errentagarritasunarekin, merkatu-egoeren arabera.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak