Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Espainiako familien aurrezteko gaitasuna

Zenbait kreditu kontratatzea boomerang bihur daiteke familia askorentzat, etxeko ekonomiaren aurrezkiaren eta egonkortasunaren aurka.

  • Egilea: Argitaratze-dataren
  • arabera: Asteartea, 2007ko otsailaren 06a
img_hucha

Azken urtean gehien entzuten den oharra da: espainiarrek gero eta gutxiago planifikatzen dute beren ekonomia familiaren diru-sarrera finkoei dagokienez, eta epekako zorpetzeak sortzen dituen gastu bereziei aurre egiteko modua gutxiesten dute. Estatistiken Institutu Nazionalak ere (INE) 2006ko azaroan egindako txosten baten arabera, Espainiako etxeen % 60k baino gehiagok diote ez dutela aurrezteko gaitasunik. Horren ondorioz, gaur egun, batez besteko aurrezkia errenta erabilgarriaren %9,4 da, eta 2003an, berriz, %12. Argi dago dirua gastatzeak ez duela zertan jarduera negatibotzat hartu, baina estatistika ofizialetatik ondorioztatzen da gure herrialdean erosteko benetako botereak baimentzen duena baino gehiago gastatzeko joera dagoela. Hala, familiaren errenta urteko 622.000 milioi eurotik gorakoa da, eta aurrezkia, berriz, 60.000 milioi euro ingurukoa.Familiaren errenta urteko 622.000 milioi eurotik gorakoa da; aurrezkia, berriz, 60.000 milioi euro ingurukoa.

Aurrezkiaren tradizioaren gainbehera, duela zortzi urte gutxi gorabehera hain finkatua, suspertzeko joera handirik ez duten banku-politikekin batera dator. Izan ere, herritarrak gehiago erakartzen dituzte zorpetze-politikek banketxeek eskaintzen dituzten aurrezki-politikek baino, azken horiek errentagarritasun gutxiko interesak edo interes baliogabeak eskaintzen baitituzte.

Espainiako Bankuaren arabera, etxebizitza gehienak gehiegizko zorpetuta daude interes deskomunaleko tasak dakartzaten kredituengatik (Euriborrak %4tik gora itxi du 2007ko urtarrilean; beraz, 2001eko abuztutik aurrera mailarik altuenean egongo da, eta hipotekak garestituko ditu berriro). Banku-kontuetan gordetako diruaren errentagarritasunik eza dela eta, kreditu-txartelarekin egindako erosketek %18rainoko interesak ordaindu behar dituzte, edozein eratako produktuak erosten laguntzen dutela dirudien arren. Bestalde, espainiarren zorraren maila handitzen ari den aukera berritzaile bat hauek dira:
berehala eskuratzeko kredituak

% 20tik % 30era bitarteko interesak ditu, baita zorrak bateratzeko formulak ere, ordainketak atzeratzea erraztu arren, izapidetze-gastu handiak sortzen baitituzte.

Zorren ordainketa baino aurrezki tasa txikiagoa duten familiak dira, beren dirusarreren arabera, erdiko tartean daudenak (39.000 eta 89.000 euro bitarte urtean). Bien bitartean, diru-sarrerarik baxuenak dituztenek (11.700 eurotik 33.200 eurora bitarte) beren zorrak betetzeko adina aurrezten dute, eta, zenbaitetan, gehiago aurrezten dute. Horrek erakusten du edozein ezbehar ekonomikoren aurrean ahulenak diren familiak, hala nola maileguen interesen igoerak, klase ertainekoak direla. Hala ere, beren ahalmen errealen gainetik zorpetze-maila izateko arriskuari aurre egiten diote, eta horrek esan nahi du gastatzen jarraitzeko tentazioa sortzen dutela.

Orduan, zergatik daude hain berankor gutxi?

Gero eta handiagoa da aurrezten denaren eta era askotako zorpetzeengatik bankuei ordaindu behar zaienaren arteko aldea. Baina, nola liteke Espainiako berankortasun-tasa O?
izan bedi Europako baxuena? Ez da ahaztu behar bankuetako bezeroen arteko ez-ordaintzeak oso txikiak direla, maileguen bolumen osoaren %0,7ra ozta-ozta iristen baitira. Erantzuna banku-adituen bidez iristen da, eta haien ustez distantzia laburtu egiten da, alde batetik, estatistika ofizialetan kontabilizatu ez den “beltzezko” diruari esker; bestetik, belaunaldien arteko familia-laguntza handia dagoela dioen hipotesia sendotzen da. Horri gehitu behar zaio erakundeek beraiek "kreditu birfinantzatzaile" gisa funtzionatzen dutela, eta horrek zorra handitzea dakar. Hipoteka-birfinantzaketak, hain zuzen, %27 handituko dira urte honen amaieran, Banku-Produktuak Negoziatzeko Agentziaren arabera (ANPB), hipoteka-bitartekotzan diharduen ‘broker’ finantzarioa.

Zorpetzeko arrazoiak

Banku batean dirua edukitzeagatik pertsona batek izan ditzakeen interes urriek izugarri handitu dute kontsumoa, oro har. Gaur egun, urteko epe finkoan gure aurrezkiak gordailatzeak, adibidez, %2tik %2,5era bitarteko interesa eman dezake; errentamendu baten balioa, berriz, jabetzaren balioaren %5ekoa da gutxi gorabehera. Zenbakiek erakusten dutenez, kapital nahikoa duenak propietate bat erosi nahi du daukana ziurtatzeko eta, hala, errenta erakargarria lortzeko.

Kontsumitzaileen eta Erabiltzaileen Konfederazioaren (CECU) datuen arabera, kontuan hartu beharreko beste alderdi bat da 2001ean euroa iristean oinarrizko elikagaien prezioak %48 igo zirela gutxi gorabehera, eta, beraz, soldatak ia erdira eta bost urtean bakarrik egin du behera.

Kontuan hartu behar da, gainera, Espainiako familien aurrezte-ahalmena ez dagoela soilik etxebizitzaren prezioekin lotuta, baizik eta soldata-igoera urriari lotuta daudela, euroa sartzeak eragin zuen inflazioak larrituta. Datu horietatik ondorioztatzen denez, etxeetako azken kontsumoa %7,5 hazi zen iaz, EINek azaltzen duenez, ehuneko horrek murriztu egin du aurrezteko gaitasuna. Familien errenta erabilgarria %5,1 hazi den arren, familien gaineko zerga-presioa (PFEZ eta Ondarea) %16,8 igo da, eta familiek ordaintzen dituzten gizarte-kotizazioak %8,7 dira.

Bistan da, beraz, azken urteotan kredituaren kulturak ordeztu duela aurreztearen kultura. Aditu batzuen ustez, indize horiek kezkagarriak dira, baina ez dute emaitzarik iragartzen. Kontua da egoera ekonomikoa bat datorrela gizarte- eta kultura-egoerarekin; izan ere, egoera horretan, itxaron beharrari lotutako aurrezkiaren ordez berehalako kontsumoaren kultura jarri da.

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak