Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Espainian diharduten atzerriko bankuak seguruak al dira?

Kasu batzuetan, babestutako aurrezkiak 20.000 eurotik gorakoak dira titular eta erakunde bakoitzeko.

Estalitako aurrezkiak

/imgs/2008/10/lingotes-or.jpgBanku fidagarriak dira? Azken egunotan, milioiko galdera izan da gehien planteatu den gaia, ez bakarrik herritar arruntek, baita ekonomialariek, izen handiko erakundeek eta are finantza-erakundeetako langileek berek ere. Espainian, erakunde ekonomiko gorenetako arduradunen adierazpenak egunero gertatzen dira, eta haien arabera, Espainiako bankuek ez dute porrot egingo. Baina, zer gertatzen da Espainian diharduten atzerriko erakundeekin? Gaur egun, Espainian diharduten 70 bankuetatik 20 baino gehiago atzerriko entitateenak dira, baita Europar Batasuneko atzerriko kreditu-erakundeen 75 sukurtsal eta Europar Batasunetik kanpoko zortzi sukurtsal ere. Guztira, 140 erakunde baino gehiago ari dira lanean gaur egun gure herrialdean; ez dira Espainiakoak soilik, atzerriko bankuen mende daude ekonomikoki. Ziur al daude erakunde horietako aurrezkiak? Zenbateraino ezagutzen dugu haien matrizeen egoera erreala, hau da, haien mende dauden atzerriko bankuena? Erakunde horien bidez berreskuratu al daiteke gordetako edo inbertitutako dirua?

Hasiera batean, ez dago arriskuan Espainian eragiketak dituzten banku horietako bakar bat ere. Gainera, entitate guztiak Gordailuen Berme Funts bati atxikita daude, eta funts horrek gutxienez 20.000 euro bermatzen ditu titular bakoitzeko. Baina aldea dago Espainian sukurtsala duten atzerriko entitateen eta Espainiako zuzenbide banku eta filial gisa ari direnen artean. Kasu batzuetan, beren jatorrizko herrialdeko Berme Funtsera sartzen dira.

Atzerriko bankuen egoera Espainian

Ahots askok diote Espainiako bankurik ez dagoela arriskuan. Egia esan, eguneroko lanerako likidezia behar duten erakundeak ugariak dira; batzuk dirua eskatzen ari zaizkio egunero Europako Banku Zentralari. Klima konbultsu horrek azaltzen du milaka aurreztailek duten kezka. Espainian lan egiten duten entitateak anitzak dira, baina atzerriko bankuen filialak edo sukurtsalak dira, eta ez daukagu horien balantzeei buruzko datu gehiagorik, ez eta entitate nazionalei buruzkoak ere. Espainian diharduten banku eta kutxa batzuk nazioartera hedatuta daude, eta horrek arazoren bat edo beste ekar lezake, baldin eta atzerriko bankuren bat hautsiko balu, hari lotuta badaude edo harekin akordioren bat, lankidetza edo akzio-partaidetzaren bat badute. Hala ere, printzipioz, ez dira arriskuan jartzen Espainian presentzia duten atzerriko edozein erakundetan metatutako Espainiako aurrezkiak.

Atzerriko bankuen Espainiako sukurtsalak beren jatorrizko herrialdeko Gordailuen Berme Funtsari atxikita daude

Nolanahi ere, aurreztaile askok galdetzen dute zein den erakundeen finantza-egoera. Espainiako Bankuak gainbegiratuta egon arren, eragiketak gure herrialdean egiten dituztelako, erakunde atzerritarren mende daude, eta ez dugu jasotzen erakunde nazionalen adinako informaziorik. Adibidez, Barclays, ING, Deutsche Bank, Lloyd's… Fernando Zunzunegui finantza-erregulazioan aditua den abokatuak dioenez, "bere matrizearen mende dagoenez, likidazio-prozesuan porrot egingo balu, bere aktibo guztietara jo beharko luke, eta, beraz, bere filialen ondarea ere erabili beharko luke, munduko edozein tokitan banatuak".

Baina komeni da Espainian jarduten duten kanpoko bi erakunde mota bereiztea: filialak eta Espainian presentzia duten atzerriko bankuen sukurtsalak.

  • Espainiako Bankuan (Espainian diharduten banku guztiak gainbegiratzeaz arduratzen den erakundea) atzerriko bankuen filialak dira. Espainiako eskubide osoko entitateak dira, beren banku-fitxa dutenak. Besteak beste, Barclays Bank, Deutsche Bank SAE, Banco Caixa Geral, Banco Cetelem, Banco Finantia Sofinloc… Haien matrizeak, hau da, kapitalaren gehiengoa dutelako menpeko diren entitateak, ingelesak, alemanak, portugesak, frantsesak… dira. Zunzuneguik dioenez, Espainian presentzia duten atzerriko erakunde horiek, gure herrialdean beren banku-fitxa dutenez, "Espainiako Berme Funtsera sartzen dira, eta, beraz, 20.000 euro arte bermatzen dituzte titular eta banku bakoitzeko".
  • Europar Batasuneko atzerriko kreditu-erakundeen sukurtsalak ere erregistratuta daude, beren banku-fitxarik ez dutenak. Kasu horietan, gainbegiratzea bikoitza izan ohi da, Espainiako Bankuaren eta matrizearen jatorrizko herrialdeko banku zentralaren gainekoa baita. Talde honetan sartzen dira ABN Amro, BPI bankua, Banco Espirito Santo, ING Direct, Banco Primus, Banco Sygma, Boursorama, Dresdner Bank… Kasu horietan, matrizearen jatorrizko herrialdeko Gordailuen Berme Funtsak aseguratzen ditu bezeroen aurrezkiak, eta ez espainiarrak; beraz, estalitako kopuruak aldatu egin daitezke. Beraz, berme-funts horrek zenbat estaltzen duen jakin behar da, aseguratutako mugak ezagutzeko. Kasu batzuetan, bitxia bada ere, kopuruak Espainian baino handiagoak izango dira; izan ere, Gordailuen Berme Funtsak aseguratutako muga Europako legeriak eskatzen duen gutxienekoa da gure herrialdean; izan ere, Funtsak dio bezero eta erakunde bakoitzeko gutxienez 20.000 euro daudela aseguratuta, banku batek porrot eginez gero. Kopuru hori bera bermatzen dute Austriako eta Alemaniako Gordailuen Berme Funtsek. Irlandak, ordea, herrialde horretako sei banku handienetan inbertitutako gordailuen estaldura osoa eskaintzen du duela egun gutxi; Frantzian, 70.000 eurokoa da funtsaren estaldura; Holandan, 38.000 eurokoa; Italian, 103.000 eurokoa; Estatu Batuetan, muga 250.000 dolarrera igotzea aztertzen ari dira, 100.000 dolarretik gora… Kopuru horiekin, beraz, aurreztaile batek bere dirua badu, adibidez, ING Direct-en jakin behar du Holandako Berme Funtsak gutxienez 38.000 euro bermatzen dituela, Espainian baino 18.000 euro gehiago.
  • Espainiako Bankuan, gainera, Europar Batasunetik kanpoko atzerriko kreditu-erakundeen sukurtsalak daude erregistratuta, eta horiek ere ez dute gure herrialdean banku-fitxarik. Adibidez, Banco de la Nación Argentina, Banco de Brasil, Bank of America, Citibank N.A, Credit Suisse Sucursal en España…

Egia esan, Espainian diharduten banketxe guztiak Espainiako Bankuak gainbegiratuta daude, eta, beraz, eskatzen diren kaudimen, errentagarritasun, eraginkortasun eta kutxako koefizientearen irizpide eta arau guztiak betetzen dituzte, besteak beste. Hala ere, Espainiako banku zentraletik kanpo geratzen da hemen diharduten filial edo sukurtsalen jatorrizko atzerriko entitateen finantza-egoera. Atzerriko entitateen filialek zuzenbide propioko banku gisa jarduten dute Espainian, eta Espainiako Bankuan erregistratutako banku-fitxa dute. "Matrizearekiko independenteak dira, nolabait esateko. Hain zuzen ere, Espainiako Gordailuen Berme Funtsari atxikita daude. Deutsche Bank S.A.ren kasua da. Espainia, adibidez", dio Fernando Mínguez Cuatrecasasko banku-arloko abokatuak eta Espainiako Bankuko eszedentzian dagoen ikuskatzaileak. "Aitzitik, Espainian diharduten atzerriko bankuen sukurtsalek ez dute fitxa propiorik eta jatorrizko herrialdeko Berme Funtsera biltzen dira. Horren adibide bat ING Direct da, ING holandarraren araberakoa".

Nolanahi ere, Minimguezek gogorarazi du erakunde guztiak Gordailuak Bermatzeko Funts batek estaltzen dituela, gutxienez 20.000 euro. Espainiako sukurtsal bati eragiten dion atzerriko banku baten porrotaren kasu hipotetikoan, kasuan kasuko herrialdeko Gordailu Funtsera jo beharko litzateke, nahiz eta kobratzeko izapideak eta eginbidea Espainiakoaren berberak izan.

Eduki honen barruko orrialdekatzea


Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak