Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Etxebizitza berritzeko maileguak

Etxea berritzeko kredituen amortizazio-baldintzak hobetu egiten dira erakunde berak merkaturatutako produktu bat kontratatzen bada

Img reformas Irudia: lil'bear

Beti dago zerbait egiteko: Alarma-sistema instalatzea, bainugela egokitzea, altzariak tapizatzea edo lorategia apaintzea. “Sasoi onean” dagoen etxea mantentzeko, etengabe zaindu behar da, eta inbertsio handiak egin behar dira. Etxeko ekonomiek ezin dute beti “soberakin” bat izan beharrezko erreformak egiteko, eta, askotan, kreditu bat eskatzen dute. Erakundeek berariazko maileguak diseinatu dituzte etxea berritzeko. Izan ere, izendapen desberdinekin, 300-60.000 euro eskaintzen dituzte, eta amortizazio-epea 7 eta 10 urte bitartekoa da (erakundeek 3ra jaisten dute, baldin eta zenbatekoa 15.000 euro baino gehiagokoa ez bada), eta interesak %6 eta %7 ingurukoak dira. Kreditu-baldintzak hobetu egin daitezke mailegua ematen duen finantza-erakundeak merkaturatutako beste produktu batzuk kontratatzearen truke (pentsio-planak, bizitza-aseguruak…). Gainera, hainbat modalitate eskaintzen dira, bezero bakoitzak bere finantzaketa-beharretara hobekien egokitzen den produktua kontrata dezan, eta interes-tasa finkoa edo aldakorra aukera dezan.

Baldintzak

Argi eta garbi definituta dauden arren, komeni da kreditu-mota horien baldintzak arretaz irakurtzea; izan ere, eskaintzen den interes-tasa, kasu askotan, hasierako aldi bati baino ez zaio aplikatzen (bi urte normalean), eta nabarmen handiagoa da gainerako epean. Bezeroak kontuan hartu behar duen beste alderdi bat kontratuan ezarritako komisioak dira; izan ere, mailegu batzuek batzuk sartzea aurreikusten dute, batez ere irekitzeari eta amortizazio aurreratuari dagozkienak, %1 eta %2 artean egon ohi baitira. Zenbatekoak kopuru jakin bat gainditzen duenean ere, mailegua notarioaren aurrean egin behar da, eta gastuak (eskatutako zenbatekoaren %0,3 inguru) maileguaren titularraren kontura izango dira.


Eskainitako interes-tasa hasierako aldi bati aplikatzen zaio, eta nabarmen handiagoa izaten da epe osoan.

Produktu horiek merkaturatzeko eskumena dela eta, zenbait erakundek produktu mugatuagoetan espezializatzea erabaki dute, eta, adibidez, guraso bakarreko familien erreformetara bideratzea. Beste batzuek, berriz, erabilera libreko mailegu pertsonalaren bidez eskaintzen dute. Nolanahi ere, antzeko ezaugarriak dituzten beste mailegu batzuek ematen dituzten baldintzen antzekoak dira zenbatekoak, epeak, amortizazioa eta komisioak. Hala ere, egia da entitate bakoitzak produktu bat igortzen duela bere berezitasunekin, maizterrak bere beharretara hobekien egokitzen dena aukera dezan.

Etxearen erreformei aurre egiteko likidezia handiena ematen duen produktuetako bat BBKk kaleratu duena da, “Erreformen mailegua” izenarekin. Zenbatekoa 300 eta 60.000 euro artekoa da, eta amortizazio-epea 10 urte artekoa. % 6,99ko interes-tasa aplikatzen da (UTB: % 7,46), eta ezaugarri nagusia ordainketak amortizatzeko aseguru bat kontratatzeko aukera ematen du, “mailegu babestuko asegurua”, harpideduna ordainketatik askatzeko. Ez du azterketa-komisiorik, baina bai irekierakoa (% 1) eta amortizazio aurreratukoa (% 2).

Antzeko ezaugarriak ditu Caixa Catalunyaren “Etxea Berritzeko Maileguak”, eta 40.000 eurorainoko erreformak finantzatzeko aukera ematen du. Zenbateko hori gehienez ere 10 urtean itzul daiteke, amortizazioak egin eta mailegua aldez aurretik kitatzeko aukerarekin. Caja Madrid-ek, modu orokorragoan, “Familia-kreditua” eskaintzen du bere finantziazio-eskaintzan; horri esker, gehienez ere 30.000 euro izan ditzake 8 urteko amortizazio-epean, maileguaren zenbatekoa 6.000 eurotik gorakoa bada. Malgutasuna azpimarratzen da, interes finko baten (kuota ez da aldatzen beti kopuru bera ordainduta, interes-tasak igo edo jaitsi arren) edo interes aldakorraren (lehenengo 6 hilabeteetan, maileguak interes-tasa finkoa du, eta epearen gainerakoa sei hilean behin berrikusten da) artean aukera daitekeelako.

Guraso bakarreko familientzat

Banku-merkatuko berritasun handienetako bat guraso bakarreko familien etxeak berritzeko kredituak dira, ez baitute inolako komisiorik. Nafarroako Kutxak merkaturatua, gehienez ere 18.000 euro ditu eta 10 urteko epea du, gabezia bat barne. Aplikatzen den interes-tasa aldakorra da, eta urtero berrikusten da. Beste aldaera bat erabilera libreko mailegu pertsonalak dira, adibidez, Kanarietako Kutxak eskaintzen dituenak. Emandako zenbatekoa aldatu egiten da egingo den eragiketaren arabera, eta bost urteko epea dago. Epe hori murriztu egin daiteke bezeroaren lotura-mailaren arabera. Gainera, mailegua hein batean edo osorik bertan behera uzteko aukera ere badago. Zati bat bertan behera utziz gero, amortizazio-epea edo kuoten zenbatekoa murriztu daiteke.

Donostiako Kutxak antzeko prestazioak dituen beste mailegu bat du, gehienez ere 50.000 eurokoa, eta itzultzeko gehienezko epea 10 urtekoa da. Lehenengo bi urteetan %6ko interes-tasa izango du (2 urtetik 6 urtera, %6,50ekoa; azken laurak %7koa). Profil kontserbadoreetarako da, interes-tasa maileguaren bizitza osorako finkatzen baita, interes-tasen igoerek ez baitiote eragiten. Irekitzeko komisioa% 1ekoa da, eta gutxienez 20 eurokoa. Ohartarazi behar da maileguaren zenbatekoa 30.000 eurotik gorakoa denean notarioaren aurrean formalizatuko dela, eta haren gastuak (eskatutako zenbatekoaren %0,3) titularraren kontura izango direla.

Beste produktu batzuei lotuak

Etxea berritzeko kredituak ere eska daitezke, ematen dituen erakundearen beste finantza-produktu batzuen kontratazioari lotuak. Horixe da Euskadiko Kutxaren kasua, “Ilusio Kredituarekin”, erreforma bat egiteko likidezia-arazoei irtenbidea ematen baitie. Berme pertsonala duen mailegua da, 9.000 eta 30.000 euro bitartekoa, amortizatzeko 7 urte arteko epea duena, eta bertan %5,9ko interes tasa aplikatzen da. Ez dute azterketa-komisiorik, ez eta kitatze-komisio partzialik eta osorik ere, baina bai irekiera-komisiorik, %1ekoa. Kontratatzeko, beharrezkoa da nomina helbideratuta izatea edo bizi-aseguru bat, aurrezki-plan bat edo BGAE bat (borondatezko gizarte-aurreikuspena) kontratatua izatea, gutxienez 600 eurokoa. Unicajak, berriz, “Etxeko kreditua” merkaturatu du, gehienez ere 42.000 euro, 8 urtean itzuli beharrekoa. Hileko kuotak interes-tasa aldakor eta sei hilean behin berrikusiko da, urtebeterako Euriborra erreferentzia hartuta. Leialtze-formula gisa, kontratatzean, doan lortzen da “Multirriesgo de Hogar XXI” aseguruaren lehen urteko prima (180 euro gehienez).

Caja Españak “Crediespaña hogar” izenekoa du bere bezeroentzat, bi baldintzarekin: gehienez ere 18.000 euro eska daitezke, 3 urteko epean itzultzeko. Caja Murcia, “Tu crédito reformas”-rekin, zenbatekoa 10.000 eurora mugatzen du, baina amortizazio-epea 7 urtetik gorakoa da. Caixanova (“Credinova hogar”) eta Caja Segovia (“Berritzeko mailegua”) dira kreditu-merkatuak etxean erreformak egiteko eskaintzen dituen gainerako aukerak.

Finantziazio-aukerak

Aipatutakoez gain, badira beste aukera batzuk etxebizitza baten aldaketak finantzatzeko, nahiz eta garestiagoak izan. Horietako bat "express" kredituen bidez egitea da. Kreditu horiek finantziazio azkarragoa ahalbidetzen dute, baina %10 eta %25 bitarteko interesak aplikatzen dituzte. Merkeenetako bat Cetelem enpresak jarritako "Erreforma-kreditua" da, eta %10 inguruko interes-tasa aplikatzen du; beraz, 5 urterako 10.000 euroko mailegua eskatzen duten pertsonek 214 euroko hileko bat ordaindu beharko dute %9,93ko interes-tasa aplikatu ondoren. Mailegu horiek amortizatzeko epea aldatu egiten da eskatutako zenbatekoaren arabera, normalean 5 eta 6 urte bitartekoa izaten da 10.000 eurotik beherakoa bada, eta 8 eta 10 urte bitartekoa zenbatekoa handiagoa bada.

Erabiltzaileak duen bigarren aukera kreditu-txartelen bidez finantzazioa lortzea da, baina kontrakoa adierazten ez bada, kredituaren muga ez da 10.000 eurotik gorakoa izaten. Ordainketa-sistema hau aplikatzen duen kreditu-mota ere kreditu tradizionalek eskaintzen dutena baino handiagoa da (%12 inguru), nahiz eta abantaila bat duen: ez da inolako baldintzarik bete behar hori lortzeko.

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak