Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Ezin dut kreditu-txartela ordaindu, zer egingo dut?

Txartela ezin bada ordaindu, erabiltzeari eta entitatearekin hitz egiteari utzi eta irtenbide bat bilatzeko, gastuak murriztea eta zorra kitatzeko diru-sarrerak gehitzea komeni da.

Img cartera Irudia: sanja gjenero

Finantza-erakundeek enpresei eta familiei emandako kredituaren berankortasun-maila maximo historikoetan dago: %10 baino handiagoa da, Espainiako Hipoteka Elkarteak (AHE) adierazten duen bezala. Eta kreditu pertsonaletan eta txarteletan, berankortasun-tasa %14tik gorakoa da. Datu horiek krisiaren tamainaren arabera azaltzen dira: lau langiletik bat langabezian dago, eta Espainiako etxeen %35,9k ez du aukerarik ustekabeko gastuei aurre egiteko, Estatistika Institutu Nazionalaren (INE) datuen arabera. Zailtasun ekonomiko horiek finantziazioaren erabilera areagotzen dute gastuei aurre egiteko, eta horrek kreditua ez ordaintzea ekar dezake, hala nola txartelak. Artikulu honek kreditu-txartela ordaintzea ezinezkoa denean eman beharreko pausoak laburtzen ditu.

1. Kontu pertsonalak aztertu eta planifikatzea

Artikuluaren zorroaren irud.
Irudia: sanja gjenero

Kreditu-txartelaren ordainketari aurre egin ezin zaionean, komeni da arazoari hasieratik aurre egitea, zorra bizkor ez handitzeko. Ordaintzeari uztean, entitateek berandutza-interesak kobratzen dituzte, normalean oso handiak. Gainera, kreditu-txartelen ordaindu gabeko ordainagiriak erreklamatzeko komisioei aurre egin beharko zaie, 30 euro batez beste. Hala ere, bi zenbatekoak kontratuaren arabera kalkulatzen dira.

Lehenengo urratsa da diru gehiago maileguan hartzeko aukera ematen duten txartelak erabiltzeari uztea

Lehenengo urratsa da diru gehiago maileguan hartzeko aukera ematen duten txartelak erabiltzeari uztea. Erosketen ordainketa kreditu-txartelekin atzeratzen denean,% 14tik% 25era bitarteko batez besteko interes-tasa aplikatzen da. Horregatik guztiagatik, kontu pertsonalak planifikatzen hastea komeni da, zenbaki gorririk ez sortzeko eta zorra konpontzen hasteko. Kontuak orekatzeko:

  • Gastuak murriztea

    Adituek egoera partikularrari aurre egitea eta, hortik abiatuta, planifikatzea gomendatzen dute. Gastuak kontuan hartu behar dira eta, eskura dituen dirusarrerekin, familiaren aurrekontua kalkulatu. Horretarako, gastu guztien zerrenda egiten da, beharrezkoak direnetatik beharrezkoak ez direnetara hierarkizatuz.

    Lehenik eta behin, enbargatzen ahal diren ondasunak idatzi eta ordaindu beharko dira eta gastu txikienak bukatu. Murrizketa horietako batzuk denbora jakin baterako egin daitezke, egoera konpondu arte, baina beste aurrezte-metodo batzuk oso erabilgarriak izan daitezke beti.

  • Diru-sarrerak handitzen saiatu

    Beste hanka da, gastuekin batera, familiaren ekonomia orekatzen duena. Ahal den neurrian, eta gaur egungo zailtasuna gorabehera, diru-sarrera alternatiboak bilatu behar dira zorra lehenbailehen ordaintzeko, handitzen jarrai ez dadin.

2. Joan entitatera

Kreditu-txartelaren kuota edo zorra ordaindu ezin denean, adituek berehala finantza-erakundera joatea eta irtenbide bat negoziatzen saiatzea gomendatzen dute. Lehenik eta behin, komeni da haiengana jotzea, ez ordaintzea eraginkorra izan baino lehen, ordaintzeko borondatea erakusteko eta adostutako irtenbidea bilatzeko.

  • Mailegua negoziatzea

    Funtsean, denbora eskatu behar da. Bankuari irtenbideak bilatzea interesatzen zaio, beti hobetsiko baitu kobratzea, denbora luzeagoan bada ere, baina egitea, ezer jasotzea baino. Komeni da ordainketa plan bat aurkeztea, doitua eta errealista, hilabete bakoitzean zenbat ordain daitekeen eta zenbat denborarako, aurreko kuotak berreskuratu arte.

    Egoera finantza-zailtasun iragankorrekoa bada eta erakundean historia ona badu, berankortasunik gabe, errazagoa da negoziatzea eta baldintza hobeak lortzea. Aukera hauek daude: kapitalik gabeko hilabete batzuk eskatzea interesak bakarrik ordaintzeko, edo mailegua amortizatzeko epea luzatzea. Bi kasuetan, hileko kuota murriztu egiten da, eta horri aurre egiteko aukerak handitu.

    Egoera aldi baterakoa ez bada, gomendagarria da aukera guztiak oso ondo aztertzea eta entitateak baloratzen ahal duen ordainketa plan batekin asko doitzea. Nolanahi ere, oro har, zorra handitu egingo da.

  • Itzuli zorra

    Beste aukera bat zorra berriz elkartzea edo mailegu pertsonala eskatzea da. Sartu kreditua eta txartelak kuota bakarreko kreditu batean. Bi aukera daude: bankuen bidez edo kapital pribatuarekin. Gaur egungo merkatuan oso entitate gutxik eskaintzen dituzte zorrak bateratzeko kredituak, baina onena eta aukerarik seguruena litzateke, Espainiako Bankuak arautzen baititu.

    Egokiena zorra duen entitate partikularrera joatea da, edo bere zerbitzuen artean zorrak berriro biltzen dituzten bankuetara. Zorra mailegu pertsonal batean bateratzeak zor denari aurre egiteko aukera emango du, epe luzeagoan eta txartelaren ordainketa atzeratzen denean aplikatzen den interes-tasa baino askoz baxuagoan. Zorrak bateratzeko enpresen edo partikularren kapital pribatura jotzen bada, haren baldintzak eta interesak finantza-erakundeenak baino gogorragoak dira, baina abantaila bat du: zordunen zerrendetan dauden pertsonentzako aukera bakarra da.

3. Beste aukera batzuk

Entitatearekin negoziatzeaz gain, aukera hauek daude:

  • Bestelako entitateak

    ASNEF bezalako berankorren zerrendan sartu den zordunarentzat oso zaila da banku batek mailegu bat ematea. On line erakundeek interes oneko maileguak eskaintzen dizkiete nomina helbideratuta duten bezeroei.

  • Kredituko finantza-establezimenduak

    Kasu horietan, interesak %20-25eko UTBarekin lotuta daude.

  • Kreditu azkar eta mikrokredituetako enpresak

    Eskainitako interesak txartelarekin ordaindu behar direnak baino txikiagoak direnean bakarrik dira gomendagarriak.

  • Finantza-bitartekariak

    Zordunaren eta bankuaren artean bitartekari dira, eskaintzarik onena lortzeko. Baina haren komisioak oso handiak dira, eta, beraz, zenbakiak egitea komeni da.

  • P2P maileguak

    Pertsonatik pertsonarako maileguak bankuen alternatiba dira mailegu edo kreditu bat lortzeko. Funtsak behar dituzten erabiltzaileak harremanetan jartzen dituzte, normalean, Internet bidez, zerbitzua emateko prest dauden beste batzuekin. Interesen prezioak %45 baino handiagoak izan daitezke, baina maila oso aldakorra da.

Txartela ez ordaintzearen ondorioak

  1. Txartela blokeatzea: txartela ez ordaintzearen lehen ondorioa da txartela erakunde jaulkitzaileak blokeatu izana. Ordaintzen ez bada, blokeoa txartelari lotutako kontu korrontera zabal daiteke.

  2. Interesak eta komisioak: interes eta komisio moduan aipatu diren kalte ekonomikoak jatorrizko zorrari metatuz doaz eta, pasatzen den egun bakoitzean, zorra handitu egiten da.

  3. Berankortasun zerrenda: zorduna berankortasun fitxategietan sartzen da, hala nola RAI, ASNEF edo EQUIFAX, ez ordaintzea gertatu eta 90 egunetik aurrera. Zerrenda horiek kreditu-entitateek jarraitzen dituzte, eta horrek etorkizuneko finantzaketa lortzea zaildu edo eragotziko du.

  4. Erreklamazio judiziala: zorrak bere horretan jarraitzen badu, erakundeak Justiziara eramango du erreklamazioa, eta, beraz, kostu judizialei ere aurre egin beharko lieke galduz gero.

  5. Ondasunak bahitzea: ondasunak bahi diezazkiokete (nominaren edo pentsioaren zatia, bankuko kontuak, etxebizitza, autoa, etab.) zorra kobratzeko. Abal emaileak berme gehigarri gisa jarri badituzte, zordunak ordaindu gabe dituen zor guztiei erantzun beharko diete.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak