Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Finantziazioa lortzeko urrezko arauak

Gaur egungo eta etorkizuneko kaudimena eta kredituak gure ekonomiarako dakarren esfortzu-tasa dira erakundeek berrikusten dituzten elementu nagusiak.

  • Egilea: Egilea
  • arabera: Ostirala, 2009ko uztailaren 03a
Img firma2 listado Irudia: Alexandra Lee

Krisiak eztanda egin zuenetik, gehien entzun duenak gutxien entzun duena, eta are gehiago, bere haragietan jasan duena, bankuak sarraila bota duela edo txorrota itxi duela. Egia esan, emandako hipoteka-kopuruak behera egiten du hilez hil, eta mailegatutako kapitalak ere bai. Aspaldi ezagutzen ez ziren mailetan hipoteka-kredituak emateko politikarekin jarraitzen dute banketxeek. Hain zuzen, EINek argitaratutako azken datuen arabera, aurrezki-kutxek eman zituzten hipoteka-mailegu gehien martxoan (%54,2), ondoren bankuek (%35,6) eta beste finantza-erakunde batzuek (%10,2). Kreditu bat eskatzerakoan une honetan zer den positiboki jakitea funtsezkoa da jakiteko ea gure profila bat datorren orain banketxeek eskatzen dituzten baldintzekin.

Atalaseak aldatzen dira

/imgs/2008/09/firma2.art.jpgKreditu bat eskuratzeko giltzak ez du zerikusirik zortearekin, ez zoriarekin, ez eta erakundearen edo bezeroaren arteko negoziazio-jardunaldi maratoniarrak egiteko prestutasunarekin ere. Edo ez, erdi tintarik ez. Betidanik baldintza berak bete behar ditu bezeroak erakundeak kreditua eman diezaion, Gregorio Izquierdo Azterlan Ekonomikoen Institutuko (IEE) Azterlan Zerbitzuko zuzendariak azaltzen duenez, baina krisiak baldintza horien atalase-aldaketa eragin du. Orain erakundeak zorrotzagoak dira.

Seguruenik, aldaketarik adierazgarriena mailegatutako kapitalaren mugetan gertatu da. Agur %100 inguruko hipotekei, edo are higiezinaren tasazio-balioa gainditzen zutenei… Bizitza hobea izatera pasatu ziren kontzeptu horiek, eta beste garai batekoa da.

Martxoan hipoteka bakoitzeko batez besteko zenbatekoa 142.753 eurokoa zen, aurreko urteko hilabete berekoa baino %13 txikiagoa.

Kontsumitzaileak kalkulu okerrik egin ez dezan eta erakundearen ezezkoaren aurrean sorpresa handi bat har dezan, barneratu behar du oso zaila izango dela mailegatutako kapitalak higiezinaren tasazio-balioaren %75 gainditzea. EINek argitaratutako datu berrienen arabera, martxoan eratutako hipoteka bakoitzeko batez besteko zenbatekoa 142.753 eurokoa zen, aurreko urteko hilabete berekoa baino %13,3 txikiagoa, eta 2009ko otsailean erregistratutakoa baino %4 txikiagoa.

Kaudimenduna izan ala ez, hor dago gakoa

Berankortasuna handitu egin da, eta duela 13 urtetik lortzen ez ziren kuotetara iritsi da. Espainiako Bankuak ezagutarazi dituen azken datuen titularra da. Bankuek zalantzazko kredituak dituzte, 83.658 milioi eurokoak, apirilean ez-ordaintzeak %4,42 igo ondoren. Ondoz ondoko hogeita bigarren gorakada da, eta 1996ko azarotik berankortasun-tasarik altuena (%4,51).

Hain zuzen, une honetan Espainiako familiek eta enpresek aurreztutakoa baino gehiago zor dute: aurtengo martxoan gordailuetan aurreztutakoa baino %36,5 gehiago zor zieten bankuei, kutxei eta kreditu-kooperatibei, Espainiako Bankuaren arabera. Hala, etxeek eta enpresek bankuetan, kutxetan eta kreditu-kooperatibetan gordeta zituzten gordailuak (23.154 milioi ziren banku elektronikokoak barne) 1,13 bilioi eurokoak ziren; data horretan, berriz, 1,79 bilioi euro zor zizkieten finantza-erakundeei. Guztira, gordailuak 655.000 milioi eurotik gora dira. Zer eragin du egoera horrek banku eta kutxetan? Beldurra. Orain, erakundeei inoiz baino beldur handiagoa ematen die kredituak emateak. Horregatik, "dirua" ematen badigute, orain eta etorkizunean maileguaren ordainketari aurre egin ahal izango diogula ziurtatzen dute. Horregatik, aurreko garaiekiko aldatu den beste parametro bat eskatzailearen kaudimen maila da.

Oso ohikoa da kaudimen hitza bankuetan izan dezakegun aurrezki-kopuruarekin lotzea. Baina ez da hori bakarrik. Jakina, iraganeko aurrezkiarekin du zerikusia, baina baita egungo errentekin eta errenta egonkorrekin eta etorkizunean diru-sarrerak sortzeko gaitasunarekin ere. Hori dela eta, erakundeetako arriskuen analistak arduratzen dira "kaudimendun" titulua merezi dugun ala ez ebaluatzeaz.

Eduki honen barruko orrialdekatzea


Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak