Eguberriak bezalako egun berezietan gehiegizko zorpetzea saihesteak esan nahi du bai egingo diren gastuak bai egun horietan sortuko diren diru-sarrerak planifikatu behar direla. Hurrengo artikuluan adierazten den bezala, horrela Gabonetako aurrekontua orekatzea eta zein finantzaketa motatara jo behar den jakitea lortuko da (kredituak, txartelak, aurrerakinak, etab.). eta benetan beharrezkoa bada. Gainera, erreportajean adierazten da garrantzitsua dela kreditu-txartelak zentzuz erabiltzea, kreditu-erakundeek bezeroen eskura jartzen dituzten finantziazio-bideak ez erabiltzea eta interes handiko gehiegizko maileguak ez kontratatzea. Likidezia-arazo puntual bat konpontzen badute ere, hurrengo urteetan edo hilabeteetan ahaleginak handiagoak izatea eragingo dute, hartutako zorra amortizatu arte.
Zorrak saihesteko planifikatu
Gabonak ospatzen diren egunetan, urteko beste garai batzuetan baino gehiago ordaindu behar da, eta Espainiako familien zorpetze-maila arriskugarritzat har daitezkeen kuotetaraino igotzeko arriskua dago. Gabonetako aurrekontuaren zati handi bat opariak, familiako festak, enpresako bazkariak, aisialdiko jarduerak eta bidaiak dira.
Horregatik, erabiltzaileek gastuak jaso behar dituzte, alferrikako edo alferrikako gastuak ezabatu, hala nola, nahitaez joan behar ez duten jaiak, leku exotikoetara edo distantzia luzeetara joateko bidaiak. Familiakoentzako edo lagunentzako oparien prezioa mugatzea edo gutxitzea ere komeni da.
Ezusteko gastuei edo likidezia premiazkoa den egoerei aurre egiteko erabili behar dira txartelak.
Gainera, komeni da eskura dauden finantza-tresnak erabiltzen ikastea, egun horietan sortutako zorrek etxeko ekonomiari kalte larririk egin ez diezaioten.
Kreditu-txartelen erabilerak arrazoizkoa izan behar du, eta ezinbestekoa da bankuek eta aurrezki-kutxek bezeroen eskura jartzen dituzten finantziazio-bideak gehiegi ez erabiltzea, eta batezbestekotik gorako interesak dituzten gehiegizko kredituak ez kontratatzea. Horiek izan daitezke likidezia-arazo zehatz baten irtenbidea, baina, era berean, datozen urteetan edo hilabeteetan ahalegin handiagoa egingo dute zorra kitatzeko.
Hauek dira ikasbiderik onenak “urtarrileko aldapa” enpatiegi, luzeegi egin ez dadin eta ondorio larriak sor ez ditzan; izan ere, 2012ko lehen egunetik aurrera itzuli beharko dira aurrerapen ekonomiko guztiak.
1. Txartelaren erabilera arrazionalizatzea
Finantza-produktu guztien artean, kreditu-txartelak dira, agian, Gabonetako gastuei aurre egiteko gehien erabiltzen direnak. Erabiltzeko errazak dira, ia mundu guztiaren eskura daude eta ez dute aldez aurretik kontzesiorik behar nahi den zenbatekoa kentzeko. Baina zorroztasunez erabiltzen ez badira, eragozpen handiak sor ditzakete, itzulketa-epeak hurrengo hilabeteetan bete beharko baitira, dagozkien interes eta komisioekin. Ordainbide hori, beraz, gehiegikeriarik gabe erabili behar da, eta, batez ere, ustekabeko gastuei edo likidezia premiazkoa den egoerei aurre egiteko.
- Inoiz ez da kreditu-txartelez abusatu behar, eta egun horietako gastu puntualetarako baizik ez dira erabili behar, hala nola bidaia edo afarietarako.
Erabili aurretik, argi izan behar da interesak kobratuko direla dirua aurreratuta izateagatik. Komeni da zenbatekoa eta komisioena jakitea.
Hobe da askotan zordunketa-txarteletatik “botatzea” edo haien erabilera konbinatzea, kreditu-txartelek sortzen duten zorpetze-efektua arintzeko.
Ez da ahaztu behar bere baldintzak ezin direla negoziatu, kreditu pertsonalen edo kontsumoaren kasuan bezala. Finantza-produktu estatikoagoa da, maniobra-aukerarik gabea, eta aldez aurretik zehaztutako arau batzuek arautzen dute.
2. Kreditu pertsonaletatik ihes egitea
Gabonetan eskari handia duen finantza-produktu bat kreditu pertsonalak edo kontsumorako kredituak dira, banku eta aurrezki-kutxa guztiek erabiltzen dituztenak. Batez ere, kreditu-txartelek estaltzen ez dituzten gastu handiei aurre egiteko kontratatzen dira, bereziki 5.000 eurotik gorako gastuetarako.
Baina ihes egitea komeni da, ez baitaude arriskuetatik salbuetsita. %11ra irits daitezkeen interesak aplikatzen dituzte, gehi komisioak, eta horrek %1 eta %3 bitartean garestitzen du produktua.
Kreditu pertsonalek %11ra irits daitezkeen interesak gehi komisioak aplikatzen dituzte
Beste finantzabide batzuk azkarragoak dira kreditu espresak, eta horiek emateko baldintza gutxiago eskatzen dituzte. Hala ere, oso arriskutsuak dira, interes handiak aplikatzen baitituzte, %20tik %25era bitartekoak. Horrek kezkatzeko moduan areagotu dezake familien zorpetze-maila.
Kasu horietan ere, merkatuko ohiko finantziazio-bideak zentzuz erabiltzea da antidotorik onena abenduan eta urtarrilean gehiegizko zorpetzerik ez izateko. Nahikoa da jarraibide erraz batzuk aplikatzea:
- Kreditu bat eskatzea beste finantzabide batzuk agortu direnean (familiakoak, nomina-aurrerapenak, etab.) aukeratutako proposamenaren arabera, %5 eta %10 bitarteko aurrezkia ekar dezaketen eredu sorta zabalaren bidez.
Baldintza onenak dituen kreditu-eredua aukeratzea, hurrengo hileko kuotetan %10 gutxiago ordaintzea ekar baitezake.
Finantzazio azkarreko kredituak saihestea, erakunde ez-trabanarioen bidez; izan ere, haien kontratazioak nabarmen handitu ditzake zorpetze-maila, gehiegizko interes-tasekin, ia beti %20tik gora.
Ahalik eta aurrerapen txikiena eskatzea, betiere benetako beharren arabera. Ez da inoiz kontratatu behar eskatutakoa baino kopuru handiagoekin, bestela ahalegin handiagoa egin beharko baita gero itzultzeko.
Hileko dirusarrerak planifikatzea, familiaren ekonomiarako arrisku larririk sortu gabe zenbateko hori bere gain har daitekeen jakiteko.
Zorpetzea aukeratuz gero, erabiltzaileek diru-sarrera erregularren bidez onar ditzaketen kopuruak izan behar dute beti.
3. Gordailuei eta Burtsari buruzko jarduketa
Hona hemen horri buruzko aholkuak:
- Gordailuetan erreskate puntualik ez egitea eguberrietako gastuak ordaintzeko. Komisio moduko zigorrak ezarriko dira, ezarpenaren errentagarritasuna gutxituko dutenak.
Likidezia osoa ahalbidetzen duten finantza-produktuak harpidetu behar dira, hasierako aurrekontuan jasota ez dauden gastuak bere gain hartzeko tresna gisa.
Errenta aldakorreko eragiketetan, komeni da elbarritasuna duten salmentak ez aplikatzea, egun horietan izaten diren finantzaketa arazoak arintzeko. Zentzuzkoagoa da beste finantza-eredu batzuk aukeratzea, behar diren zenbatekoak eskuratzeko.
Akzioen erosketek ez dute inoiz gainditu behar erabiltzaileen kapital erabilgarriaren %20 edo %40, inbertitzaile txikien interesetarako onuragarriak ez diren arriskuak bere gain hartu nahi ez badira.
