Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Gutxieneko historikoetan euribor bat aprobetxatzeko gakoak

Hipoteka aldakor batengatik gutxiago ordaintzeko eta euriborra gutxieneko historikoetan dagoela aprobetxatzeko, funtsezko hiru alderdi hartu behar dira kontuan:

aprovechar euribor negativo Irudia: Hans

Hipoteka aldakorrek inoiz ez zuten izan orain bezain kuota merkerik. Izan ere, euriborrak, bere interesa kalkulatzeko gehien erabiltzen den indizeak, aspalditik kotizatzen du negatiboan, eta urrian -% 0,466ko minimo historikoa lortu zuen. Hori, beraz, une egokia izan daiteke produktu horietako bat kontratatzeko, bereziki kontuan hartzen bada erreferentzia hori % 0etik beherakoa izatea beste bost urtez. Hori egin aurretik, komeni da zenbait gako ezagutzea, mailegu horiekin beste hipoteka mota batzuekin baino aurrezki handiagoa lortzen lagunduko digutenak.

1. Hipoteka itzultzeko zenbat eta gutxiago izan, orduan eta hobeto

Lehenik eta behin, baimendu badezakegu, egokiena hipoteka 15 bat urtean itzultzea da, bai hasieratik dirua itzultzeko epe hori ezarriz, bai epea murriztuz amortizazio aurreratuen bidez. Horrela, sistema frantsesa dela eta, interes gehienak euriborra negatiboa den bitartean ordainduko dira; beraz, diru gutxiago ordaindu beharko da kontzeptu honengatik.

Horrek azalpen zehatzagoa merezi du. Amortizazio-sistema frantziarrarekin, hipoteka-maileguen kuotak kalkulatzeko Espainian erabiltzen den sistemarekin, lehen hilekoak ordaindu gabeko kapitalarenak baino interes-proportzio handiagoarekin osatzen dira. Epea igaro ahala, hori inbertitu egiten da, eta, azkenean, kuotak kapitalaren proportzioa handiagoa da interesen proportzioa baino.

Euriborra beste bost urtez negatiboa izatea aurreikusten denez, hipotekaren epea 15 urte ingurukoa bada, interesen zatirik handiena lehen bosturtekoan ordainduko da. Beraz, kontzeptu honengatik ordaindu beharreko zenbateko osoa oso txikia izango litzateke, aplikatu den tasa zero azpiko euribor batekin kalkulatuko litzatekeelako.

2. Saia zaitez tasa finkoko hasierako epea laburra izaten

Bigarrenik, kontuan hartu behar da, oro har, hipoteka aldakorrek 12 eta 24 hilabete bitarteko hasierako aldi finkoa izaten dutela. Epe hori iraganik, diferentzialaren eta euriborraren arteko baturaren bidez kalkulatzen da interesa, eta balioa sei hilean behin edo urtean behin eguneratzen da.

Gauzak horrela, komeni da kontratatutako maileguak hasierako aldi hori tasa finkoan ez izatea eta, barne hartuz gero, ahalik eta laburrena izatea (12 hilabete inguru gehienez). Gainera, denbora horretan aplikatzen den tasa finkoa ahalik eta txikiena izatea da egokiena (% 2tik beherakoa), lehen kuotak eskuragarriak izan daitezen.


Irudia: nattanan23

3. Egiaztatu diferentziala baxua dela

Azkenik, baina hori bezain garrantzitsua, hipoteka aldakorrak diferentzial lehiakorra izan behar du. Berrikuspen bakoitzeko interesa kalkulatzeko Euriborrari gehitzen zaion portzentajea denez, zenbat eta txikiagoa izan, orduan eta txikiagoa izango da aplikatutako tasa eta merkeagoa hileko kuotak. Gaur egun, diferentziala %1 baino txikiagoa izatea komeni da.

Puntu horretan, komeni da gogoratzea diferentzialak hobaria izaten duela hipoteka ematen duen bankuko produktu bat edo gehiago kontratatzearen truke: nomina helbideratzea, aseguruak sinatzea, kreditu-txartela erabiltzea… Zerbitzu gehigarri horiek dirua balio dezakete, eta, beraz, kontuak egin beharko dira, harpidetzea merezi duen ala ez baloratzeko.

Hiru gako horiek barneratu ondoren, finantza-merkatua azter dezakegu hipoteka aldakor onena bilatzeko. Hura aurkitzeko, gomendagarria da gutxienez hiru erakundetara joatea, haien eskaintzak konparatzea, eskaintza erakargarrienarekin geratzea eta dagokion bankuarekin negoziatzea, baldintza hobeak lortzeko.

HelpMyCash

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak