Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Hipoteka eta alokairuen gabealdia

Bezeroek kontratatzen dituzten maileguei hileko kuota jaitsiko dien gabealdia aplikatzeko aukera eskaintzen dute banku eta kutxek.

  • Egilea: Egilea
  • arabera: Osteguna, 2008ko urriaren 09a
Img vivienda farola listado Irudia: Sergio

Kontratu-harremana

/imgs/2008/10/etxebizitza/farola.jpg art.Gabealdiak ezezagunak dira pertsona askorentzat, baina bizitzan zehar sinatu daitezkeen kontratu ugariri eragiten diete. Higiezin bat alokatzen denean, aseguru-poliza bat sinatzen denean edo hipoteka bat eskatzen denean, komeni da prebenitzea eta finantza-produktu horien ezaugarrien berri izatea. Horrela, ezustekoak saihestuko dira eta alferrikako gastuak aurreztuko dira.

Oro har, eta zein eremutan aplikatzen den kontuan hartu gabe, gabealdia kontratu-harremana da, aparteko denbora eta iraupen jakineko tarte bat, non aldeetako batek kontratuan ezarritako eskakizun orokorrak betetzetik salbuesten den. Hauek izan daitezke: zor baten ordainketa atzeratzea, arrazoi jakin batzuengatik errenta bat ordaindu beharrik ez izatea edo aseguru-poliza baten hasierako aldian kontratatutako zerbitzu batzuk erabili ezin izatea.

Maileguak: hipoteka baten gabezia

Egoera hori ezaguna izango da askorentzat: etxeko gastuak, familia kargak, hemengo eta hemengo fakturak… eta hipoteka hilekoa, ez baitu atsedenik hartzen eta igotzen jarraitzen baitu. Batzuetan, etxeko ekonomiak gehiago ematen ez duenean eta "mugan" dagoenean, ez da erraza irteera bat aurkitzea. Bankuek eta kutxek aukera ematen dute bezeroek kontratatzen dituzten maileguen hileko kuota jaitsiko duen gabealdia ("graziakoa" ere esaten zaio) sartzeko. Epe hori kreditu pertsonaletan zein hipoteketan gerta daiteke, baina ahalegin ekonomikoagatik, hipoteka da mailegurik handiena duen eta gehien eskatzen den mailegua.

Gabezia ez da doakoa, eta kuoten ordainketa geroratzeak mailegua garestitzen du.

Aukera hau, printzipioz, egoera jakin bat konpontzen den bitartean atseden-aldi bat emateko pentsatuta dago, hipotekaren hilekoei kaudimen handiagoarekin aurre egin ahal izateko. Oro har, mailegua hasteko hitzartu ohi da, ekonomiaren aldetik zailena den garaian, etxe berria sortzeak -altzariak erostea, obra batzuk…- sortzen dituen aparteko gastuak direla eta. –

Mailegua aktibo dagoenean, gabezia-aldi bat negozia daiteke erakundearekin. Azken urteotako Euriborraren igoera neurrigabeari krisi ekonomikoa gehitzen badiogu -adituen aurreikuspenek denboran luzatuko dira-, "grazia-epea" denbora-tartea izan daiteke erabiltzaile batentzat baino gehiagorentzat.

Kuota txikia, hipoteka garestiagoa

Mailegu batean, gabealdia interesak ordaintzen ez diren edo kapitala amortizatzen ez den aldia da, eta, beraz, kuota murriztu egiten da (edo desagertu ere egiten da, erabateko gabeziaren kasuan). Itundutako epea hilabete bakarretik (unean uneko estualdiak gainditzeko) urte batzuetara artekoa izan daiteke, kasu zehatzaren eta finantza-erakunde bakoitzaren eskaintzaren arabera. Bi gabezia mota daude maileguetan:

  • Amortizazio eza: ohikoena da eta zorrari dagozkion interesak bakarrik ordaintzea da, kapitalaren amortizazioa gerorako utzita.
  • Erabateko gabezia: kapitala eta interesak ez dira ordaintzen. Epe horretan ordaindu beharreko kuota 0 eurokoa da.

Honaino tentagarria da. Baina, kontuz! Gabezia ez da doakoa. Eta desabantailatzat hartu behar da: hilabetez hilabete, kuota ordaintzen ari den arren, ez da amortizatzen mailegutik euro bakar bat ere. Hala, itzultzeko dagoen kapitala berdina da ordainagiri bakoitzean. Eta garrantzitsuena: bai lehenengo kasuan, bai erabateko gabezian, interesak sortzen jarraitzen dute, kapitalaren ordainketa atzeratzen baita —eta, batzuetan, baita interesena ere—, hipoteka gehiago eta gehiago garestituz.

Adibide praktiko batekin erraz uler daiteke: 240.000 euroko hipoteka kontratatzen da 25 urterako, urteko %4,5eko interesarekin. Gabealdirik gabe, eta aipatutako aldagaiak besterik kontuan hartu gabe, hipotekaren hileko zenbatekoa 1.334 eurokoa izango litzateke.

Demagun orain 15 hilabeteko amortizazio-gabezia dagoela.

  • Gabezia-aldiko kuota: 900 euro hilean.
  • Gainerako denboraldietako kuota: 1.372,21 euro hilean.

15 hilabeteko gabealdia erabatekoa izatea erabakitzen bada, hau da, interesik eta kapitalik ez ordaintzea:

  • Gabezia-aldiko kuota: 0 euro hilean.
  • Gainerako denboraldietako kuota: 1.451,46 euro hilean.

Beraz, komisioak edo bestelako aldagaiak kontuan hartu gabe, hipotekaren kostua honakoa litzateke:

  • 400.200 euro, inolako gabeziarik gabe.
  • 404.579,85 euro, amortizazio gabearekin.
  • 413.666,1 euro, gabezia osoarekin.
  • Eduki honen barruko orrialdekatzea


Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak