Aurrezkiak bideratzeko diseinurik egokienak dira inbertsio-fondoak. Bere balio erantsietako bat da horien artean doako intsuldaketak egin daitezkeela, komisioetan edo bestelako gastuetan inolako ordainketarik egin gabe, modu mugagabean eta banku berean baldin badaude. Aurrezki hori beste finantza-produktu batzuekin alderatzen da, batez ere errenta aldakorretik eratorritakoak, komisio sendoak ezartzen baitituzte beren jarrerak desagerrarazteko. Artikulu honetan egiaztatuko da zergatik diren hain onuragarriak inbertsio-funtsak aurrezteko eta zein egoeratan formaliza daitezkeen.
Imagen: reynermedia
Neurrira egindako inbertsio-funtsak
Familia askok inbertsio-funtsei aurrezkiak eman dizkiete. Izan ere, aktibo finantzarioen dibertsifikazio handia duten produktuak dira, hainbat kudeaketa-eredurekin (errenta finkoa, aldakorra, mistoa, etab.) eta, gainera, finantza-merkatuen baldintza guztiez baliatzeko aukera ematen dute, baita mugimendu baxuenez ere. Gainera, produktu finantzario horien eskaintza zabala dago, ondare pertsonala sortzeko edo zabaltzeko oso egokia.
Inbertsio-fondoen prestazio horiei guztiei beste bat gehitzen zaie: funts batetik bestera intsuldaketak egitea, inolako penalizaziorik eta komisiorik gabe. Eragiketa hori edozein unetan egin daiteke, partzialki edo osorik, eta egoera ekonomikoaren arabera, horrek beste batzuetan baino finantza-aktibo gehiagotan posizioak hartzera gonbida baitezake.
Era mugagabean ere egin daitezke eskualdaketak, titularrek nahi adina aldiz egin ahal izango baitira, eragiketa-kopuruan eta ekarpenetan murrizketarik egin gabe.
Inbertsio-funtsak. Zer muga ditu?
Inbertsio-funtsek ez dute mugarik ezartzen inbertitzaileen estrategiaren logikak berak baino.
Lehenik eta behin, banku berean gordailatutako funtsak bakarrik formalizatu ahal izango dira, inoiz ez erakunde desberdinenak.
Hurrengo urratsa erakunde bakoitzak merkaturatutakoei arreta jartzea izango da, edozein unetan ordezko gisa erabil daitezen. Gerta daiteke titularrek funts bat eskura ez dagoen beste batera pasatu nahi izatea. Kasu horretan, beste aukera batzuk bilatu beharko dituzte.
Banku-erabiltzaileen artean zalantza asko sortzen dituen beste alderdi bat da eragiketa hori kudeatzaileen artean egin dezaketen. Aukera hori ere baimenduta dago, edozein kudeatzaileri bidera baitiezaioke, kreditu-erakundeek gaitutako eskaintzan agertzen den baldintza bakarrarekin, eta ez denetan.
Inbertsio-funtsen doako intsuldaketak aprobetxatzeko gakoak
Hona hemen inbertsio-funtsen doako intsuldaketak erabiltzeko eta ahalik eta gehien aprobetxatzeko hiru gako.
- 1. Merkatuaren irizpideetara egokitzea.
Funtsen arteko intsuldaketak dira inbertitzaileen interesen aldeko eragiketarik egokienak. Batez ere gastu ekonomikorik eragiten ez dutelako, gastuetan eta batzordeetan. Era berean, zorroa agertoki ekonomiko berrietara egokitzeko aukera ematen dutelako, inbertsioari malgutasun handiagoa emanez, interes-tasen igoeraren, inflazioaren igoeraren edo tentsio geopolitikoen igoeraren ondorioz, besteak beste.
- 2. Etxetik kudeatuak.
Intsuldaketak egiteko erraztasuna da beste ezaugarri nagusietako bat. Ia banku guztiek onartzen dituzte eragiketa horiek on line formatuan, ordenagailutik eta etxetik. Zer fondo pasatu nahi duten eta beren aurrezkiak nora bideratu nahi dituzten identifikatu besterik ez dute egin behar. Prozesu erraza eta erraza izango da, eta bankuaren pasahitza eta pasahitza besterik ez du eskatuko, Interneteko zerbitzura sartzeko.
- 3. Inbertsioa hobetzea.
Nola hobetu inbertsioa? Guztien arazorik larriena, inbertsioa hobetzen saiatzeko beharrezkoak diren aldaketak egitea merezi duen planteatzean iristen da. Adituen iritziak ez dira posible epe laburrean, baina, partaidetzen kotizazioak okerrera egiten badu, behin betiko detonantea izan daiteke erabakia hartzeko, eta intentsitatea alderanzgailuaren profilaren araberakoa izango da (defentsiboa, tartekoa edo erasokorra).
Inbertsio-fondoak ez dira aste gutxi batzuk hartzeko eta beste batera pasatzeko produktuak. Egonaldi gomendatuak bi edo hiru urte dira gutxienez, izan ere, aurrezkiak hobetzeko, orduan eta argiago egiten da horien eraginkortasuna.
Hala ere, zenbait egoeratan aldatu egin behar da inbertsio-zorroa, errendimendua handiagoa izan dadin. Hona hemen eskualdatzeak gauzatzeko tokiak:
- Funtsak hautatzeko prozesuan akats nabarmena gertatzen bada, eta horiek behar bezala zuzendu behar badira.
- Ziklo ekonomikoak edo koiunturalak aldatzen direnean, agertoki berriarekin egokiagoak diren beste eredu batzuk eskatuko dituzte, kudeaketa aldatuz.
- Zenbait hilabetetan, sortutako itxaropenak betetzen ez dituzten eta gure fondo-zorroaren osaera aldatu behar den egoeretan.
- Finantza-merkatuen baldintzak kudeaketa-eredua aldatzea eskatzen duenean, adibidez, errenta aldakorreko funts batetik finko, misto izatetik aldakorrera pasatzea.
