Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxebizitza > Erosketa

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

IRPHren eraginpean daudenentzako gida: nork erreklamatu dezake eta zenbat diru jasoko luke?

Europar Batasuneko Justizia Auzitegiak indize honen aplikazioa gaitzets dezake gardentasunik ezagatik. Banketxearen aurrean nork erreklama dezakeen azalduko dugu eta erakundeek zenbat itzuli beharko luketen

Irudia: succo

Europar Batasuneko Justizia Auzitegiko abokatu nagusiak (TJUE), Maciej Szpunarrek, IRPHren abusuari buruzko ondorioak aurkeztu zituen irailaren 10ean. Indize horri lotuta dago Espainiako milioi bat hipotekaren inguruko interesa. Letraduaren arabera, bankuek bezeroei kontatu behar zieten erreferentzia hori zer zen kontratuan sartu aurretik, eta, horri esker, ordaindutako dirua berreskuratu ahal izango dute, behar diren azalpenak jaso ez badituzte. Artikulu honetan aurrera egiten dugu banketxearen aurrean erreklamazioa egin ahal izateko, eta zenbat itzuli beharko lituzketen erakundeek, 2020an espero den Europako auzitegiaren epaia, Hipoteka Maileguen Erreferentzia Indizearen aplikazioan gardentasunik ez izateagatik kondenatuak.

Noiz izango litzateke gehiegizkoa IRPH?

Bere ondorioetan, Szpunarrek dio IRPHak “gardentasun-kontrolaren” mende egon behar duela. Hau da, banku batek hipoteka baten erreferentzia-indize gisa erabili nahi badu, bezeroari azaldu behar dio zertan datzan: zer definizio duen, nola kalkulatzen den eta zer bilakaera izan duen, beste erreferentzia batzuekin konparatzea errazagoa izan dadin (adibidez, euriborra).

Gardentasun hori ez badago, epaile batek gehiegizkotzat jo dezake kontratuan sartzea, eta, ondorioz, baliogabea. Hala, indize hori zer zen ondo azaldu ez zitzaien hipotekatu guztiek eska dezakete orain arte gehien ordaindu dutena. Hasiera batean, irizpide hori IRPH modalitate guztietan aplikatuko litzateke: Erakundeak (oraindik indarrean daudenak), Kutxak eta Bankuak (2013tik desagertuak).

Hala ere, abokatu nagusiaren ondorioak ez dira lotesleak; beraz, Europar Batasuneko Justizia Auzitegiaren azken epaia jaso arte itxaron beharko da, eta 2020ko hasieran emango da aurreikuspenak betetzen badira.

Bien bitartean, Espainiako Auzitegi Gorenaren jurisprudentzia da baliozko jurisprudentzia, IRPH ez baita gehiegizko indizea. Horregatik, oraingoz ez da komeni indize honen bidez erreklamatzea epaitegi baten aurrean.

IRPH ezaba daiteke?

Hori bai, indize hori ezabatzeko moduak daude TJUEren epaia iritsi aurretik hipotekaren kuota murrizteko.

Horietako bat idazmena aldatzea izan daiteke bankuarekin, interesa adierazteko euribor (edo tasa finko batera pasatzeko), eta hori nobazioa da. Hala ere, baliteke erakundeak erreklamatzeko erabakia sinatzea, eta horrek saihestuko luke gero auzitegietara jotzea, ordaindutako dirua itzul dakion eskatzeko.

IRPHetik kentzeko beste bide bat bankuz aldatzea litzateke, hartzekodunaren subrogazio baten bidez edo hipoteka berri baten eraketaren bidez, oraingoa bertan behera uzteko (eragiketa bat garestiagoa da). Kasu horietan ez litzateke kezkarik izango erreklamatzeko ez diren akordio horietaz, eta, TJUek gehiegizkotzat jotzen badu indizearen aplikazio ez-gardena, aurreko erakundea salatu ahal izango litzateke, bidegabe kobratutakoa itzul dakion eskatzeko.


Irudia: pixel 2013

Zenbat itzuli beharko luke bankuak?

Europako justiziak eragindakoei arrazoia ematen badie, horiek gehiago berreskura dezakete IRPH, eta, ziur asko, atzeraeragina erabatekoa izango dute, lurzoruaren klausuletan gertatu bezala. Hau da, hipoteka sinatzen den unetik bertatik itzuli behar die bankuak bidegabe kobratu zuena.

Baina zenbat diru hitz egingo genuke? TJUEk edo, horren ezean, Espainiaren epailetzak zehaztu beharko luke zer interes erabiliko litzatekeen IRPHren erruz gehien ordaindu dena kalkulatzeko: %0ko tasa, diferentzial bera edo diferentzial bera, euribor bat.

Demagun, adibidez, 150.000 euroko hipoteka izango genukeela 25 urterako, IRPH Erakundeak gehi %25eko diferentzial bat interesatuta. Horixe erreklamatu liteke, mailegu hori duela 10 urte sinatu bazen:

  • 25.600 euro inguru, hipotekaren interesa deuseztatuz gero eta% 0 atzeratuta aplikatuko balitz.
  • 23.700 euro inguru, IRPHa bakarrik ezabatuko balitz eta hipotekaren diferentzialaren pareko interesa aplikatuko balitz.
  • 18.400 euro inguru, IRPHa euribor bidez aldatuko balitz eta diferentzial bera mantenduko balitz.

Epaitegiak aukeratzen ziren tokiaren eta itzulketaren atzeraeraginaren arabera, bankuarentzako faktura osoak zulo garrantzitsua eragin dezake kontuetan. Iturri kontserbadoreenek adierazi dute finantza-etxeek 3.000 milioi euro inguru itzuli beharko lituzketela kaltetuei, eta arriskutsuenak, berriz, 44.000 milioi euro inguru ordaindu beharko lituzketela.

Etiquetas:

erreklamatu IRPH-eu

RSS. Sigue informado

Iruzkin bat argitaratzen baduzu, datu-babesari buruzko politika onartzen duzu

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak