Istripuak estaltzeko polizen eskaintza oso zabala da. Gaur egungo bizimodura egokituz, sektoreko konpainia gehienek mota horretako produktuak dituzte. Dibertsifikazioa dute ezaugarri, hau da, hainbat gertakizun estaltzen dituzte. Horrela, ohiko istripu-asegurutik hasi eta emakumeari, familiari eta bereziki enpresaburu ertain eta txikientzat diseinatutako aseguruetaraino aurki daiteke.
Asegurua kontratatu
Guztiok izan gaitezke istripu baten biktima, dela gure lanean, dela gure eguneroko bizitzan. Lasai egoteko eta horren ondorioei aurre egin ahal izateko, ez dago gehiago aseguru bat kontratatzea. Hori egiteko modurik errazena aseguru-etxe guztiek duten banakako istripu-asegurua da. Poliza horrek kapital bat bermatzen die senideei titularra istripuz hiltzen bada, eta beste bat bermatzen dio harpidedunari, baliaezintasun iraunkorra izanez gero edo istripu baten ondorioz osasun-laguntza behar izanez gero. Beste modu arruntena Istripu Kolektiboen Asegurua da, jarduera komun baten bidez lotutako pertsona-talde bat istripu-arriskutik babesten duen poliza, eta prestazio hauek jasotzen ditu: kapital bat heriotza eta baliaezintasun iraunkorra gertatuz gero, edo gastu mediko-farmazeutikoak ordaintzea. Aseguru-sorta horrek beste modalitate batzuk ere baditu, hala nola enpresa-asegurua, kolektiboak eta enpresa-plantillak edo hitzarmenak estaltzeko.
Aseguru etxeek aseguru batzuk diseinatu dituzte, titularra edozein ezustekoren aurrean babesturik edukitzeko: lesio txiki bat, baliaezintasun iraunkorra edo heriotza. Dena estalita geratzen da, nahiz eta zirkulazioko edo aireko istripua izan. Azken egoera horri dagokionez, aseguru konpainia batzuek kalte-ordain gehigarria ziurtatzen duen poliza dute, eta poliza horren bermeak askotarikoak dira: heriotza, baliaezintasun iraunkorra, pixkanakako baliaezintasun iraunkorra… Aukerako batzuk ere badituzte: bidaiako laguntza, ospitalizazioko sorospena, osasun laguntzako gastuak, kirurgia estetikoa, aldi baterako baliaezintasuna, kapitalen balio-handitze automatikoa, aldi baterako errenta eta biziarteko errenta.
Istripu bat gertatzeko arriskua dela eta, aseguru-etxeek polizak egin dituzte, harpideduna edozein ezustekoren aurrean beti babestuta edukitzeko.
Aseguru-etxe nazional gehienek Bizitza Pribatuko Istripuen poliza dute. Poliza horrek bizitza pribatuan gertatzen diren istripuak ziurtatzen ditu eta mundu osoan estaldura du. Poliza honen prima urtean 40 eta 80 euro arteko prezioan kontrata daiteke, kasu bakoitzean ezartzen diren prestazio eta zerbitzuen eta konpainia bakoitzaren arabera. Bermeak 40.000 eurorainoko kapitalak izan daitezke baliaezintasun iraunkor oso edo partzialaren kasuan. Eskaintza oso zabala da. Aseguru-merkatuan gaur egun hauta daitekeen aukeretako bat Errenta Istripuen Asegurua da. Aseguru horrek hasierako kapitala eta hileko errenta finkoa bermatzen ditu hamar urtez (eremu pertsonal eta profesionalean).
Era berean, 24 orduko istripu-asegurua ere badago. Horren bidez, harpidedunak edozein istripuren ondorio ekonomikoei aurre egin ahal izango die, eta aseguru-mota horren onuretan parte hartzeko priman %25erainoko deskontua izango du, aseguru-primak 3.000 euroraino libratuko ditu, aseguratuak baliaezintasun iraunkorra izanez gero, eta ezbeharra gertatu den egunean dagoeneko harpidetuta dauden polizen hurrengo urterako. Poliza honen titularrak erabil ditzakeen beste zerbitzu osagarri batzuk Interkontsulta Doakoa da, Best Docs-en bidez, eta gaixotasun larria izanez gero, munduko espezialista onenen bigarren iritzia lortzeko. TraumaCare zerbitzuaz ere balia daiteke. Bigarren iritzi medikoa ematen du, eta polizak estalitako istripu baten ondorioak tratatzen laguntzen du.
Produktu dibertsifikatuak
Zenbait polizak lanbidean gertatzen diren istripuak eta eguneroko bizitzan gertatzen direnak estaltzen dituzte. Horietako bat Arrisku Profesionaleko Estaldura da, ohiko lanbidean gertatutako istripuak estaltzeko, ohiko bizilekuaren eta lantokiaren arteko joan-etorrian gertatzen direnak barne. Merkaturatzen duten aseguru-etxeek aukera ematen dute Arrisku Profesionaletik Kanpoko Estaldura kontratatzeko, bizitza arruntean gertatutako istripuetarako. Gidarientzako aseguruak ere badaude, hala nola Zirkulazio Istripuetarako Estaldura, zirkulazio-istripu baten ondoriozko kalte-ordainak bermatzera mugatuta dagoena.
Ustekabeko egoeretan familia osoa poliza berean aseguratuta eduki nahi bada, aseguru-konpainia batzuek laguntza ekonomikoa eta pertsonala eskaintzen dute, eta bi gurasoak galduz gero, aseguratutako kapitala bikoiztu egiten dute. Horixe da Family Istripuen polizaren kasua. Poliza hau eskaintzen duen aseguru-etxeak formula original bat du familiei laguntzeko, eta hipoteka ordaintzeko erabil ditzakeen kalte-ordainak eskaintzen ditu. Hiru hiribururen artean aukera daiteke (osorik jasoko du): 36.000, 60.000 eta 90.000 euro. Oinordetzen gaineko zerga ordaintzeko eta urteko aseguru primak ordaintzeko laguntzak jasotzen dituzten polizak ere kontrata daitezke.
Kontratatutako hasierako kapitalei urtero% 3 gehitzen zaie metatuz, estaldura ez dadin deseguneratu.
Familia babesteko aseguruak antzeko ezaugarriak ditu: hasierako kalte-ordaina eta hileroko errenta, heriotzagatik; hasierako kalte-ordaina eta hileko errenta, ezintasun absolutuagatik; baliaezintasun iraunkorragatik; bidaiako eta etxera joateko laguntza; seme-alaben ikasketa-gastuak (urteko 1.505 euro, horietako bakoitzeko); istripu berean bi ezkontideak hilez gero, kalte-ordain bikoitza, eta ospitalizazio-gastuak, 65 euro eguneko. Beste aukera bat Etorkizuneko Babes Asegurua da, bi ezkontideentzat, istripu kardiobaskularrak barne hartzen dituen estaldurarekin, aseguratutako kapitala 120.000 euroraino biderkatzeko aukera ematen duena.
Emakume eta enpresarientzako polizak
Aseguru mota horien artean, batzuk emakumearentzat bakarrik dira. Hala, aseguru-etxe batzuek ohiko aseguruen berme guztiak dituen plan bat aurreikusten dute, biztanleria-segmentu horri eskainitako zerbitzu baten ezaugarriak batzen dituena. Horrela, heriotza edo baliaezintasuna gertatuz gero, hamar urtez hiruhileko errenta jasotzeko eskubidea ematen duten polizak merkaturatzen dira. Eta istripua etxean gertatzen bada, kalte-ordain gehigarria bermatuko da. Emakumearentzako istripuak, produktu honi esaten zaion bezala, aldi baterako baliaezintasunaren eta ezkontidearen heriotzaren kasuan ere babesten ditu emakumeak, baldin eta heriotza istripuz gertatzen bada.
Enpresariak dira merkatura iritsi berri diren azken formulen helburua. Enpresarientzako eta Zuzendarientzako Aseguruak deritzenak egiten ari dira. Horien abantaila nagusia da, istripu-aseguru baten ohiko arriskuak estaltzeaz gain, infartua eta garun-isuria izateko arriskuak ere barne hartzen dituela, eta hori berrikuntza bat da merkatu honetan. Aseguru-etxe batzuek 751.265,13 euro arteko kalte-ordaina eskaintzen dute baliaezintasun iraunkorragatik.
Konpainiek poliza ederrak eskaintzen dituzte, baina bizkarra ere estaltzen dute, eta beren produktu guztietan zehazten dute, nahita egin dutela frogatzen bada, polizak ez dituela estaltzen istripuaren ondorioak. Istripu bat poliza baten onuradunak nahita eragindakoa bada, bere alde egindako izendapena baliorik gabe geratuko da, salbuespen bat egon arren: kaltea gaitz handiago bat saihesteko gertatu izana.
Ezbehar edo arrisku handieneko jardueretan, hala nola eraikuntzan edo garraioan, lan egiten duten Espainiako autonomoek 700-900 euro ordaindu beharko dituzte, batez beste, urte horretatik aurrera, beren lanaren ondoriozko istripuak estaltzeko. Neurri hori aurten jarri da indarrean Lan Autonomoaren Estatutua abian jartzean, eta eragina du bai mendeko autonomoetan -enpresa beraren diru-sarreren %75 gutxienez lortzen duten langileak-, bai arrisku handiagoko lan-jardueretan dihardutenetan. Bi lanbide taldeak behartuta daude lan istripuengatik eta lanbide eritasunagatik kotizatzera.
Neurri horrek sektore profesional hauei eragingo die, besteak beste: eraikuntza, garraioa, produktu metalikoen fabrikazioa, ibilgailuen konponketa eta zuraren eta harriaren industria. Araudi berriak kontuan hartzen ditu, halaber, kolektibo horrek gertakizun arruntengatik kotizatzeko dituen betebeharrak, gaixotasun arrunten kasuan bezala.
- Aseguratu bakoitzaren ezaugarrietara egokitutako produktua sinatu behar da. Adibidez, hegazkinez gutxi bidaiatzen bada, ez dirudi egokiena gertakizun hori estaltzen duen poliza kontratatzea.
- Kontuan hartu behar da aseguruaren iraupena pertsona bakoitzaren behar puntualen arabera doi daitekeela, urteko poliza baita eta isilbidez berriztagarria.
- Jakin behar da aseguratuari primak ordaintzeko komeni zaion aldia ezar daitekeela (urtekoa, seihilekoa, hiruhilekoa edo hilabetekoa).
- Kontratatutako hasierako kapitalei% 3 inguru gehitzen zaie urtero, modu metagarrian, estaldura ez dadin deseguneratu.
- Primaren zenbatekoa lanbide bakoitzaren arriskura egokituta dago, eta txikiagoa denean murrizten da.
- Aseguru-etxe bakoitzaren tarifak eta eskaintzen dituzten zerbitzuak alderatu behar dira, eta, aztertu ondoren, gure inguruabarretara hobekien egokitzen dena aukeratu.
