Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Kontu korronteen errentagarritasun eskasa

Kontu horien abantailarik handiena erabilgarritasuna da, baina errendimendua oso txikia da

  • Egilea: Egilea
  • arabera: Asteazkena, 2008ko apirilaren 30a
Img centimos Irudia: Sergio A

Irudia: Sergio A

Kontu korronte gehienek ez dute interesik ematen, edo oso gutxi dira, eta ia ez dute merezi, inflazioaren muina baitira edo komisioaren kostuekin konpentsatzen baitira kontua mantentzeagatik. Gainera, eskaintzen dituzten interesek, beste edozein gordailutakoek bezala, Ogasunari kotizatzen diote eta Pertsona Fisikoen Errentaren gaineko Zergan (PFEZ) horien berri eman behar da. Egia esan, kontu korronteek malgutasunaren abantaila dute, baina ez dute ia etekinik ematen haietan jarritako diruagatik.

Inbertsioarekiko segurtasuna

Espainiako familiek 273.605 milioi euro zituzten aurtengo urtarrila arte errentagarritasunik gabeko kontuetan, Espainiako Bankuaren datuen arabera. Kopuru hori Espainiako familien aurrezkiaren %44,39 da, 616.264 milioi eurokoa. Datu horiek erakusten dutenez, espainiarrek arriskuarekiko nolabaiteko higuina dute, eta badirudi nahiago dituztela, bereziki diru gutxi badute, tanga mota horretako kontratuak, arriskuren bat ekar dezaketen eragiketetan etekina ateratzen saiatu ordez. Aurrezkiak kontu korronte “klasiko” batean uzteak funts horiek uneoro erabiltzeko aukera ematen du. Nolanahi ere, bateraezina da dirua inbertitzea eta nahi den unean eskura izatea.

Ordainsaririk gabeko kontuetan 2007ko urtarrilean baino %2,35 gehiago aurreztu zen. Horrek esan nahi du Espainiako familiek inbertsio batera bideratzen dituzten aurrezkiak bi urtetik beherako eperako gordailuetan daudela batez ere; hala ere, 59.503 milioi euro denbora tarte horretatik gorako iraupena duten gordailuetan inbertituta daude.

Dirua kontu korronte “klasiko” batean edukiz gero, nahi denean erabil daitezke funtsak.

Kontu korronte klasikoei dagokienez, ez da aniztasun handirik ageri merkatuan. Interes-tasa alda badaiteke ere, azken errendimenduak ez dira desberdinak izaten batzuen eta besteen artean, bereziki gordailatzen diren funtsak oso handiak ez badira. Baina, hala ere, komeni da ondo informatzea, erakundean galdetzea eta banku edo kutxa bakoitzak kontu bat ireki aurretik kobratzen dituen komisioen jarraipen zehatza egitea.

  • ING Direct-en “Nomina Kontuak” %2ko deskontua eskaintzen du helbideratzen diren ordainagiri nagusietan. Ez du komisiorik kobratzen, baina ez du zehazten zein interes eskaintzen dituen, merkatuaren bilakaeraren arabera. Erakunde bereko “Kontu Laranjak” %5eko interesa eskaintzen du lehen sei hilabeteetan. Geroko errentagarritasuna merkatuaren araberakoa ere bada, baina altuenen artean egon ohi da.

  • Banco Pastorrek “Nomina Kontua” ere eskaintzen du Interneten, ordainagiri nagusien %2 ematen duena. Ez du komisiorik kobratzen eta %3,51ko UTBa eskaintzen du.

  • Uno-ek %3,51ko UTBa eskaintzen du nomina helbideratzeagatik. Txartelak doakoak dira eta komisiorik ere ez dute kobratzen.

  • Banco Popular-ek “Pau Gasol aurrezki-kontua” jarri du martxan, %4,1eko interesa eskaintzen baitu UTBan, eta ez du komisiorik kobratzen.

  • Euskadiko Kutxak %5eko UTBa eskaintzen du lehen urtean “Cuenta Nómina Multi” kontuan, nomina bertan helbideratzen dutenei abantailak eskaintzeko.

  • Selftraderen “Fondi Cuenta”-k %3,5eko UTBa eskaintzen du.

  • Openbak-en “Plus Kontuak” %3,5eko UTBa ematen du, baina nomina edo hiru ordainagiri helbideratu behar dira; erakunde beraren “Open Kontuak”, berriz, %2,5eko UTBa eskaintzen du.

Urteko tasa baliokidea (UTB)

Kontu korronteetan eta beste inbertsio batzuetan funtsezkoa da UTBaren esanahia ezagutzea, hau da, urteko tasa baliokidea edo urteko tasa eraginkorra. Espainiako Bankuak 1990etik aurrera indize hori sartzera behartzen du. Indize hori kalkulatzeko, interes nominala, komisioak eta eragiketaren epea biltzen dituen formula bat erabiltzen da. Interes nominalak diruaren etekin garbia adierazten du, eragina izan dezaketen beste faktore batzuk kontuan hartu gabe.

UTBak bereizten du, adibidez, diruarekin lortzen den interesa urtean behin, hilean behin edo hiru hilean behin jasotzen den. Formula horietako bakoitzak errentagarritasun desberdina emango du; horregatik, kontuz ibili behar da UTBko eskaintzen aurrean, ez baitira urte oso bati buruzkoak, adibidez, hilabete bati buruzkoak. Hilabete batean eskaintzen den %6ko UTBak ez du esan nahi urtean inbertitutako kopuruaren %6 lortzen denik; hilabete horretan jasotzen den kopuru proportzionalak %6ko interesa suposatuko luke urtebetean. Adibide gisa 10.000 euroko gordailua hartzen bada, %4ko interes nominalean, interesak hilero eskaintzen direla, %4,07koa izango da UTBa; gordailu berean interesak urtero eskaintzen badira, ordea, %4koa izango da UTBa. Lehenengo kasuan, kontuan 10.400 euro egongo lirateke urte amaieran, eta bigarrenean, 10.407,42 euro.

BATZORDEAK, GERO ETA GARESTIAGOAK

Banku batean kontu korrontea duen bezero batek dituen arazo nagusietako bat da bankuak era guztietako komisioak igo dituela, dela kutxazain automatikoetatik dirua lortzeagatik, kontua zenbaki gorrietan edukitzeagatik, kontuak mantentzeagatik, etab. Espainiako bankuek aurre egin behar diote finantza-krisiak eragindako likidezia-falta ikaragarriari, eta atzerriko erakundeek ez diete dirurik ematen espainiarrei; beraz, behar dituzten funtsen zati bat lortzeko modua da komisioak handitzea.

Espainiako Bankuak jakinarazi duenez, martxoan handitu egin dira kreditu- eta zordunketa-txartelen, libreten eta abarren komisioak. Entitate batetik 100 euro kentzeak 0,69 euro balio du gutxienez, eta abenduan 0,66 euro balio zuen batez beste. Batez beste% 1,04ko portzentajea aplikatu zen 2007ko amaieran, eta martxoan% 1,15. Gehienez ere% 2 kobratuko da, 1,5 euro gutxienez eragiketa bakoitzeko.

Beste erakunde batetik dirua ateratzea ere garestiagoa da. Azken hilabeteetan %3,43 kobratzetik (2,57 euro, gutxienez) %3,75era (2,61 euro, gutxienez) igaro da. Kontu baten mantentze-lana ere igo egin da, eta, batez beste, 19,18 euro egiten du sei hilabetean behin; iaz, berriz, 18,91 euro. Libreten kudeaketak 18,34 euro inguruko kostua du. Eta zorpekoak 0,12 euro garestitu dira, 8,34 eurotik 8,46 eurora pasatu baitira. Erreklamazioaren kostua 27,5 eurokoa izan daiteke.

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak