Imajinatzen duzu bankuaren bulegora gordailu baten bila joatea eta eskaintzen dizun aukerarik onena % 0ko errentagarritasuna duen epe finkoa izatea? Edo, are okerrago, eta sukurtsalik ere ez badago? 2020an finantza-sektorean dihardu. Zenbait erakundek epe finkorako gordailuak merkaturatzen dituzte dagoeneko, eta horiekin ez dugu zentimo bat ere irabaziko interesen truke, eta badirudi itxituraren kartelean jarriko den bulego-kopurua handitu egingo dela ekitaldi honetan. Gainera, zenbait banku 2020an hasi dira, bezeroei kobratzen dizkieten komisioak handituz edo kontu korronteen lotura-baldintzak gogortuz, ez ordaintzeko. Aurten bankuak izaten ari diren edo egingo dituen aldaketa guztiak aztertuko ditugu.
Zure kontu korrontea, garestiagoa 2020an
Banketxe batzuk urtea hasi dute (edo joan den 2019an amaitu dute), bezeroei oinarrizko eragiketagatik kobratzen dizkieten komisioak gehituz edo beren kontuen baldintzak gogoraraziz. BBVA, Banco Sabadell, Banco Santander, Cajamar edo Bankia; azken horretan, tarifa berriek otsailaren 23an hartuko dute indarra.
Orain arte nomina bankuan izateagatik edo gordailu edo kontuetan ondare garrantzitsua izateagatik komisiorik ordaintzen ez zuten bezero batzuek, orain, baldintza gehigarriak bete beharko dituzte doako zerbitzuez gozatzen jarraitu nahi badute: adibidez, kreditu-txartel bat gutxienez erabili edo aseguru bat kontratatu.
Bankuak diru-sarrerak hobetu nahi ditu, eta eskura duen bideetako bat komisioak handitzea da. Bezero kaltetuenak dira lotura gutxien dutenak; kasu batzuetan, kontu korronteen mantentze-prezioa urtean zero eurotik ehun euro baino gehiago izatera pasatu da. Joera horri eusten bazaio —ez dirudi zentzugabea, bankuak bere marjinak gorde behar dituela kontuan hartuta—, erakunde gehiagok iragarri ahal izango dute komisio-igoera gehiago izango dituztela edo beren kontuen baldintzak gogortuko dituztela bezeroak ordaintzeko, errentagarriak zaizkien produktuen lotura eta kokapena areagotzeko, hala nola kreditu-txartelak, aseguruak edo inbertsio-produktuak.
Ezustekorik ez izateko, garrantzitsua da bankuaren korrespondentzia birtuala aldizka berrikustea. Izan ere, posta birtuala erabiltzen dute aldaketa horiek jakinarazteko, eta lotura-baldintza guztiak betetzen direla egiaztatzeko. Ez dugu ahaztu behar entitateak gure kontuko tarifak aldatzen baditu bi hilabete lehenago jakinarazi behar digula, eta denbora horretan kontratua deuseztatzeko eskubidea dugula. Eta kobratu nahi badiguzu edo baldintza berriak interesatzen ez bazaizkigu, bankuz alda gaitezke komisiorik gabeko kontu baten bila.
Errentagarritasunik gabeko gordailuak
Aurreztaile asko jabetzen dira gaur egun gordailuek ez dutela ia errentagarritasunik eskaintzen. Guztiek espero ez dutena da beren erakundera joatea epe finko baten bila, eta epe horretan %0ko interesa duen bat izatea. Gutxienez sei bankuk merkaturatzen dituzte dagoeneko partikularrentzako gordailuak, interes gisa zentimo bakar bat ere sortzen ez dutenak, eta, kontuan hartuta gutxieneko tasen moneta-politika aurten mantenduko dela, erakunde gehiagok beren epe finkoen interesa murrizten jarrai lezakete.
Hori bai, errentagarritasunik gabeko gordailuak komertzializatu ez dituzten Espainiako banku handiek askoz erakargarriagoak ez diren interes-tasak eskaintzen dituzte. Gaur egun, gordailuen batezbestekoa % 0,04 da, Espainiako Bankuaren arabera.
Gutxieneko interesak dituzten epe finkoen alternatiba dira lineako bankuen gordailuak eta atzerriko bankuen epe finkoak, % 1etik gorako errentagarritasuna lortzeko aukera ematen dutenak. Era berean, kontu ordainduak % 5eko UTBraino iristen dira, baina askok mugak dituzte (nomina bat helbideratzeko betebeharra, ordaintzeko gehieneko saldo mugatua, etab.). ).
Irudia: TheDigitalArtist-a
Agur betiko zure bulegoari
Azken hamarkadan, espainiarrek ia 20.000 banku-bulegotan sartzeko aukera galdu dute: kopuru osoaren %44 itxi da, Espainiako Bankuaren datuen arabera. Hala ere, erregulatzaileak berak behin baino gehiagotan ohartarazi du oraindik ere bulego gehiago ixteko aukera dagoela.
Aurten, ehunka sukurtsal gehiagok jaits lezakete pertsiana. Joera horrek landa-eremuetako bizilagunei eragiten die gehien, haien herriak bulego bakar bat gabe eta, beraz, esku-dirurik gabe gelditzeko arriskua baitago. Guztira, Espainiako 4.194 udalerrik (udalerrien erdiak baino gehiagok) ez dute banku-sukurtsalik, FINE Federazioak 2019ko martxoko datuekin egindako azterketa baten arabera. Fenomeno horrek gure herrialdeko biztanleen %2,8ri eragiten dio, gaur egun ez baitu bulegorik bere bizilekura joateko.
Bulegoen itxierari aurre egiteko, banku batzuek bulego mugikorrak jarri dituzte herri batetik bestera, udalerri horietako biztanleei egun seinalatuetan zerbitzua emanez. Banku digitala beste irtenbide bat da, eragiketa guztia Internet bidez egiteko aukera ematen baitu, eta ez du bezeroa sukurtsal batera joatera behartzen eragiketak egiteko; hala ere, ez du kutxazain faltaren arazoa konpontzen. Txartelen eta beste ordainbide batzuen aurrerapena ere ez, hala nola walletena, ezin baitira beti erabili saltoki guztietan ordaintzeko, baina ondorioak arintzen baitituzte.
Zure hipotekaren aseguruak, garestiagoak
Bere garaian banku bidez aseguru bat edo gehiago kontratatzen badugu gure hipotekaren prezioa merkatzeko, baliteke urte honetarako primak igotzea, entitateek dirua irabazi behar baitute edozein bidetatik. Hori gertatzen bada, konponbide zaileko dilema baten aurrean gaude: polizak berritu eta eskatzen digutena edo ez ordaintzea, eta hipoteka-maileguaren interesaren balizko igoera bati aurre egitea (kontratuan ezarritakoa bada).
