Kreditu bat eskatzea aukera bakarra bihurtu da milaka herritarrentzat, baina gastuak izaten jarraitzen dute, baina krisia hasi zenetik diru-sarrerak murrizten ikusi dute. Mailegua eskatu dutenen artean, gazteak nabarmentzen dira, egoera ekonomikoak gehien eragiten dien segmentuen artean baitaude. Ikasteko, Espainiatik kanpora ateratzeko eta lan-munduan sartzeko finantziazioa eskatzen dute, etxebizitza bat eskuratzen edo familia bat osatzen saiatzen dira. Baina, ia beti, ez dakite banku-sistema eta haren arauak. Hori dela eta, komeni da jakitea zein diren haien eskubideak; horien artean, argi dago zertaz ari diren edo iritzia aldatu ahal izango duten, hurrengo erreportajean azaltzen den bezala.
Zer eskubide dituzten kreditu bat eskatzean
Mailegua eskatzen dutenen %60k baino gehiagok ez du bere eskubideei buruzko informaziorik ematen
Espainiako kontsumitzaileen% 30ek kreditu bat eskatu du azken bi urteetan, kredituei buruzko Europako informazio-kanpainaren arduradunek dituzten datuen arabera. Baina% 60 baino gehiago ez zen bere eskubideei buruzko informaziorik sentitzen, eta% 70ek ez zuen segurtasunik produktu egokia aukeratzerakoan. Hala ere, erabiltzaile horientzako laguntzak daude, 2010eko ekainean indarrean sartu zen direktiba bat onartu baitzen, banku-gardentasuna eta kontsumitzaileen babesa hobetzeko: Kontsumorako Kredituen Zuzentaraua (2008/48/EE Zuzentaraua).
Zuzentarau horretan, eta batez ere gazteenei eta aditu gabeei dagokienez, oinarrizko bost eskubide hauek kontuan hartzea gomendatzen da:
1. Publizitate gardena. Kredituaren kostua edo interes-tasa iragartzen denean, eskaintzak eta prezioak konparatzen lagunduko duen informazioa aurkeztu behar da, aukerarik egokiena aukeratzeko. Adibide adierazgarri bat izan behar du, kostatuko denaren ikuspegi argia ematen duena.
2. Informazioa jasotzeko eskubidea. Sinatu den kontratuaren kopia bat jaso behar da, eta, gainera, sinatu aurretik produktuari buruzko informazio guztia eduki behar da. Sinatu baino lehen, formatu argi batean entregatu behar da, kontsumorako kredituari buruzko Europako Informazio Normalizatua (SECCI) izeneko dokumentua.
3. Kontratuan informazio argia izateko eskubidea. Hizkuntza argi batean idatzita egon behar du. Eta bertan beti agertu behar du, beste informazio batzuekin batera, maileguari, zor zaion zenbateko osoari eta urteko tasa baliokideari (UTB) buruzko xehetasunak.
4. Iritzia aldatzeko eskubidea. Kontratuan atzera egiteko, 14 eguneko epea dago harpidetza egiten denetik. Emandako dirua itzuli behar da, gehi kredituaren hornitzaileak ordaindu dituen interesak eta itzuli ezin diren komisioak.
5. Mailegua aurrez ikusi baino lehen itzul daitekeHala ere, baliteke kreditu-hornitzaileari konpentsatu behar izatea diru-sarrerak galdu dituelako. Nolanahi ere, konpentsazioa ezin da ordaindu zen zenbateko osoa baino handiagoa izan.
Banku-bezeroaren eskubide gehiago
Espainiako Bankuak beste aholku batzuk eman ditu kreditu bat eskatu dutenen eskubideak urratuak izan ez daitezen. Besteak beste, hauek dira aipagarrienak:
Likidazio-agiriak eta ordainketa-frogagiriak jasotzea, mugimenduen xehetasunak jasotzen dituen laburpen batekin batera.
Espainiako Bankuko Arriskuen Informazio Zentrala (CIR) kontsultatzeko eskubidea dago. Han, bezeroaren izenean agertzen diren kreditu-erakundeekiko zorrak egiaztatzen dira. Fitxategi bat kontsultatzeagatik mailegua ukatzen bada, kontsultaren emaitzari buruzko informazioa doan jasotzeko eskubidea dago.
Kredituen kasuan, dirua eskatu ahal izango da eskatu ahala, adostutako muga eta epeen barruan. Mailegua bada, adostutako unean jaso behar da zenbatekoa.
Kreditu bat sinatzean banku bateko bezeroak konpromiso hauek hartzen ditu, Espainiako Bankuak adierazten duen bezala:
Interesak eta komisioak garaiz ordaintzea.
Erabilitako moduan erabilitako zenbatekoa itzultzea edo aldizkako kuotak ordaintzea, kreditu edo mailegu baten arabera.
Bankuari inguruabar ekonomiko eta pertsonalen berri ematea, engainurik gabe. Horrela, erakundeak eragiketaren arriskua aztertu ahal izango du.
Hala itundu bada, helbide-aldaketa, egoera zibila, ezkontzaren erregimen ekonomikoa edo beste edozein inguruabar jakinarazi behar da.
Kontratuan ezartzen bada funtsak helburu jakin baterako erabiliko direla, horretarako erabili behar dira.
