Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Kreditu bat eskuratzea nominaren bidez

Finantziazio-bide hau aukera interesgarria da, baldin eta maileguak interesik ez badu

Img billetes Irudia: jorge vicente

Bankuek eta kutxek nomina helbideratuta duten partikularrei kreditua baldintza berezietan eskuratzeko aukera ematen diete. Gehienez ere hamabi nomina edo 48.000 euro eskuratzeko aukera ematen dute, nahiz eta erabiltzaile batek eska ditzakeen gehieneko zenbatekoak bat datozen bere kontu korronteko hileko diru-sarrerekin. Finantzabide hori aukera interesgarria izan daiteke, nomina helbideratuta izatea baita hori lortzeko baldintza bakarra. Hala ere, maileguak interesik ez badu bakarrik konpentsatzen du.

Soluzio gorakorra

Nomina bidez kreditua eskuratzea da finantzazioa lehentasunezko baldintzetan lortzeko formularik interesgarrienetako bat. Banku-proposamen askotan, interesik gabe lor daitezke, partikularren zorpetzea ez dadin unean uneko aurrerapen horiekin areagotu. Formula hori duela urte batzuetatik jarraitzen dute Espainiako kreditu-erakunde nagusiek, baina azken hilabeteetan, orain arte eskaintzan jasotzen ez zuten beste askok produktu horiek merkaturatzea erabaki dute. Gainera, banku eta kutxa askok nabarmen aldatu dituzte beren kontratazio-baldintzak, egungo kreditu-merkatura egokitzeko.

Finantzaketa hori eskuratzeko baldintza bakarra ezarri dute: nomina (edo pentsioa) zerbitzu hau ematen duen erakundean helbideratuta izatea. Hortik aurrera, nahikoa da finantzaketa- eta likidezia-beharretara hobekien egokitzen den formula aukeratzea.

Eska daitekeen gehienezko kopurua bat dator erabiltzailearen hileko diru-sarrerekin

Likidezia eskuratzeko gaur egun ugaltzen diren kreditu horietako batera jotzea onuragarria ote den ikusita, erantzuna baiezkoa da, baina ñabardurekin. Ezin hobeak dira interesik aplikatzen ez duten modalitateak; izan ere, gutxieneko kostu baten bidez hamar hilabete baino gehiago jaso daitezke, gehienez ere 48.000 euro, merkatuko proposamenik onenean. Hala ere, kasu horretan, baliteke eskatutako kopuruaren% 2 arteko komisioak aplikatzea. Ez da ideia ona mailegu horien alde egitea interesak aplikatzen badituzte (%5 eta %8 artean), izan ere, nomina helbideratuta izatea eskatzen ez duten eta antzeko baldintzetan kontrata daitezkeen mailegu pertsonalekin konpara daitezke.

Bi kasuetan, beste kreditu-mota bat baino errazagoa da eskatzea, baldintza bakarra baitu nomina hilero bidaltzen duten banketxe edo aurrezki-kutxara pasatzea. Hala ere, aurreratutako zenbatekoa eta amortizazio-epeak bat datoz partikularrek hilero egiten dituzten diru-sarrerekin, eta, beraz, zenbat eta handiagoa izan gordailatutako nomina, orduan eta probabilitate handiagoa egongo da erabiltzaileari iragarritako gehienezko zenbatekoa emateko.

Hileko aurrerakinak

Produktu horiek beste kreditu mota batzuei dagokienez duten ezaugarri nagusietako bat da ez dutela kopuru jakin bat ematen, eskatzen den hileko kopuruaren arabera baizik. Estrategia horri jarraitzen dio Caja Ávilaren proposamenak; haren ekarpen nagusiak dira mailegua interesik gabe eta kreditu azkarreko formatuan lortzen dela. 3.000, 6.000 eta 12.000 euroko aurrerakinak eman ditu, hiru, sei eta hamabi hilabeteko amortizazio epearekin. Hala ere, irekiera-komisio bat ere badu, %1 eta %2,5 artekoa, eta azterketa-komisio bat, %0,40koa eperik luzeenerako. Antzeko ezaugarriak ditu Caja Burgosen “Nomina mailegua %0” liburuak, sei nomina artekoa, 10.000 euroko mugarekin.

Halaber, mailegu bereziak ematen dituzte nomina Sortzez Garbiaren Aurrezki Kutxa, Mediterraneoko Aurrezki Kutxa edo Bancaja helbideratuta izateagatik. Azken kasu horretan, bere “Nomina Kredituak” 10 nomina aurreratzen ditu %0ra, eta 30.000 euro gehienez. Produktu honek bi berezitasun ditu: lehenengo sei hilabeteetan mailegua bertan behera utz daiteke komisiorik gabe, eta mailegua itzultzeko aukera ematen du, zazpi urtera arte, lehentasunezko interes-tasa batean.

Ezaugarri hori bera du Euskadiko Kutxaren “Kredinometria” -zazpi urtean eta 12 nomina arteko zenbatekoa-. Ez du irekiera-komisiorik, ez eta beste prestazio batzuk ere, hala nola aseguru-sorta zabal bat dohainik harpidetzea edo hiru nomina arteko kreditu gehigarria txarteletakoren baten bidez.

% 8rainoko interesak

Beste erakunde batzuek, aldiz, produktu horiek bezeroentzako baldintza txarragoetan eskaintzea erabaki dute, interes-tasak %8ra ere iristen baitira. Talde honetan Cajastur dago. “Kredinometria” delakoari esker, kreditu tradizionalen interes-tasak baino hobeak dituen mailegua lor daiteke, eta erakundearekin kontratatutako zerbitzuen arabera murriztu daitezke. Proposamen honen bidez, gehienez ere 12 hilabeteko zenbatekoa lor daiteke, eragiketa bakoitzeko 30.000 euroko mugarekin. Gehienez ere sei urtean itzultzeko aukera ematen du eta tasa finkoa aplikatzen da; beraz, titularrak interes-tasaren balizko igoeretatik babesten dira.

Baldintza bakarra du: nomina kreditua ematen duen bankuan edo aurrezki-kutxan helbideratuta izatea.

Caja Duerok nominaren zenbatekoa halako lau ematen du, gehienez ere 6.000 euro. Amortizatzeko epea 12 hilabetekoa da, eta %6,5eko interes-tasa ordaindu behar da. Irekitzeko komisioa 20 eurokoa da. Sa Nostrak, “Nomina Bizia Maileguarekin”, 18 hilabeteko kapitala eskaintzen du, 48.000 euro gehienez, eta gehienez ere 8 urterako amortiza daiteke. Aplikatutako interes-tasa ere finkoa da maileguaren bizitza osoan. Nomina helbideratuta duten bezeroei finantzaketa hori eskaintzea erabaki duen beste erakunde bat da Catalunya Caixa. Gehienez ere 40.000 euro izan ditzakete, eta urtean 11, 12 edo 14 kuota ordaintzeko aukera dute.

“la Caixa”ren aukerari esker, nomina halako sei izan daiteke, gehienez ere 25.000 euro, eta bost urteko epean itzuli daiteke. Kasu horretan, 12 edo 14 kuota ordaintzea aukeratu daiteke urtean. Antzeko baldintzekin eskaintzen dute mota horretako irtenbidea Caja Murcia, Caja Canarias edo Barclays erakundeek, hileko kuota finkoko kreditua hilean 50 eurotik hasita kontratatzeko aukera ematen baitute.

KREDITUA NOMINA VERSUS NOMINAREN AURRERAKINA

Gauza bera dirudien arren, ez dira berdinak. Kredituen bidez hainbat nomina finantzatuko dira, 48.000 euro bitarte. Finantza-produktu horietako bigarrenak partikularren nominaren aurrerapen puntual eta mugatua ematen du, eta kasu onenean hilabete bat ere eman dezake.

Aurrerakina interesak ordaindu gabe lortzearen abantaila da; nomina-kredituetan, aldiz, hori banku eta aurrezki-kutxa batzuetan baino ezin da egin, zenbait produktuk %5etik gorako interes-tasa baitute. Gainera, irekitzeko edo aztertzeko komisioak eskatzen dituzte, azken produktua %0,5 eta %2 artean garestitzen dutenak.

Nolanahi ere, erabiltzaileari likidezia ematen dioten bi formula horiek eskuratzeko ezinbesteko baldintza da nomina dagokion erakundean helbideratuta izatea.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak