Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Kreditu edo mailegu bat eskatzen dut?

Etxe edo auto bat erosteko, bankuak ematen diguna mailegua da; kreditu-lerro batek, aldiz, likidezia-beharrak finantzatzeko aukera ematen digu

  • Egilea: Argitaratze-dataren
  • arabera: Asteartea, 2019ko maiatzaren 21a

Kreditua edo mailegua? Zer aukeratu? Termino horien inguruan nahasketa handia dago, baina kono sinonimoak erabiltzen badira ere —hortik fusionatua— kontzeptu desberdinak dira, artikulu honetan argitzen dugunez. Dirua ematen duen eragiketa oro kreditu-kontratu bat da, aplikatzeko formula desberdinak dituena, eskatzailearen beharren arabera: mailegua edo kreditu-lerroa. Zerbitzuak eta ondasunak erosteko aldez aurretik ematen den dirua (etxea, autoa, etab.) mailegua da. Kreditu-lerroan, ordea, bezeroari ez zaio diru-kopururik ematen hasieran, bere beharren arabera, neurri batean edo osorik.

Zer da kreditu bat?

Kreditu edo kreditu-kontratu bat finantza-eragiketa bat da, non pertsona batek (hartzekodunak) mailegu bat egiten baitio beste pertsona bati (zordunak) diru-kopuru jakin baten truke, eta azken horrek eskatutako zenbatekoa zehaztutako denboran edo epean itzultzeko konpromisoa hartzen du, eragiketa horretarako ezarritako baldintzen arabera. Kreditu batean, edozein dela ere, "beti dago zati bat kreditu-eskubidea beste baten gain duena, zeinak hartzekodun eta zordun bihurtzen baititu", azaldu du José Miguel Sanz Garcíak, Javaloyes Legal bulegoko abokatuak.

Eragiketa egiteko moduak formula desberdinak izan ditzake, eskatzailearen beharren arabera. Oro har, kreditu-linearen bidez edo mailegu baten bidez ematen eta irekitzen dira.

Kreditu-linea (kreditua deitzen diogu) finantza-eragiketa bat da, eta partikular, enpresa edo erakunde bati kreditua ematen zaio; beraz, bezeroari ez zaio diru-kopururik ematen hasieran edo, zati batean edo osorik, bere beharren arabera. Kreditu hori "une jakinetan likidezia behar duten enpresaburuek edo autonomoek erabiltzen dute; praktikoagoak dira diru-sarrera irregularrak dituztenentzat", dio Sanz.

Mailegua: ondasunak erosteko kreditua

Mailegutzat hartzen den eragiketan, bezeroak diru-kopuru jakin bat jasotzen du, oso-osorik, eta hitzartutako epean itzuli behar du, hitzartutako interesaren zati bat duten kuotak, amortizatzen doan kapitalaz gain.

Zertarako erabiltzen da? Mailegua kontsumorako, hipotekarako, langileentzako... izan daiteke. "Normalean, erabilera pribaturako izaten da", eta eskatzaileari berme pertsonalak edo errealak eskatzen zaizkio. Mailegua ondasun edo zerbitzu jakin baten erosketa finantzatzeko ematen da: auto bat, lokal bat, makineria, etab.

Zein kasutan komeni da bakoitza?

Inbertsioak urtebetetik gorako amortizazio-aldia duenean, mailegu hori, bere aukeretako batean, figura gomendagarriena da, Javaloes Legal abokatuaren arabera; izan ere, "hainbat urtetan beharrezkoa den likidezia sortzen laguntzen du, interes nagusia itzuli ahal izateko". Finantzaketa-dosi handia behar denez, eta epe laburrean itzuli nahi ez bada, ohikoena mailegua eskatzea da.

Inbertsioak urtebetetik gorako amortizazio epea duenean, mailegua da egokiena

Mailegu mota nagusiak mailegu pertsonalak eta hipoteka-bermedun maileguak dira, eta horien helburua higiezinak erostea da. Epe nahiko zabaletan amortizatzen da, ordaindu beharreko kuotak aldizkako sarrerekin bat etor daitezen, bai partikularrenak bai enpresenak.

Kreditu-lerro baten bidez lortzen den finantziazioak aukera ematen du likidezia-beharrak finantzatzeko, eta, oro har, gizarte-aseguruen, nominen, hornitzaileen eta abarren ordainketari aurre egiteko erabiltzen da. Hori dela eta, tresna baliagarria da autonomoentzat eta enpresentzat.

Kreditu-lerroaren eta maileguaren arteko aldeak

  • Diruaren erabilera. Mailegu baten bidez, berehala jasotzen da diru guztia kontratua sinatu ondoren, eta, kreditu-linea batekin, bezeroak behar duenean du dirua. Kreditu-lerroak aukera ematen du kopuruak etengabe zenbatzeko, eta arautu direnak baino ez.

  • Kostu erantsiak. Maileguak eragiketa nagusi bat eskatzen du, eta horri gehitzen zaizkio kopuru batzuk: sortzen diren interesak, eragiketari lotutako gastuak, etab.

  • Berritzea. Maileguak ezin dira berritu; epea amaitutakoan, zor osoak amortizatuta egon behar du eta mailegua iraungi. Kreditu-lerroa denboraldiaren amaieran edo nahi bestetan berritu daiteke.

  • Interesak. Maileguan, epea amaitzean, hasieran hitzartutako interes guztiak ordaintzen dira. Kreditu-lerroan interes-tasa bat ordaintzen da, bankuak jarri eta bezeroaren esku jartzen duen saldo osoagatik, eta beste bat (zertxobait handiagoa) diru horren zati bat edo osoa dagoen denboran bakarrik ordaintzen dena.

  • Malgutasuna. Kreditu-linea baten bidez, malgutasun handiagoa lortzen da maileguan baino, bezeroak diru-kopuru bat eskura baitezake denboraldi batez, eta hainbat xedapen eta itzulketa egin ditzake, adostutako gehienezko kopurua eta epea errespetatuz. Maileguan, bezeroak behin bakarrik jasotzen du, kontratuaren hasieran, diru-kantitate hitzartu bat, eta amortizazio-planean aurrez ezarritako denboran eta zenbatekoetan itzultzera behartzen du; horrek kostu gehigarriak dakartza bezeroarentzat.

Etiquetas:

kreditu

RSS. Sigue informado

Iruzkin bat argitaratzen baduzu, datu-babesari buruzko politika onartzen duzu

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak