Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Kreditu-txartelarekin erosketa bat finantzatzeko arriskuak eta horiek saihesteko moduak

Hileko kuota oso txikia ordaintzen badugu, interesak izugarri igo daitezke: urtebetera finantzatutako 2.000 euroko, kontsumorako kreditu batekin baino 138 euro gehiago ordainduko ditugu.

tarjetas de credito Irudia: flyerwerk

Espainiako Bankuaren arabera, 37 milioi kreditu-txartel daude zirkulazioan. Erosoa da, zalantzarik gabe; izan ere, aukera ematen digute eskudirua alde batera uzteko, erosketak eskumuturreko mugimendu hutsarekin ordaintzeko eta, gainera, epeka ordaintzeko. Baina abantaila horrek badu prezio bat: kreditu-txartelek batez beste %18,10eko interesa dute, mailegu pertsonalek baino askoz gehiago (%5,82). Horrek esan nahi du urtebetean finantzatutako 2.000 euroko, batez beste, 138 euro gehiago ordaintzen dugula txartelarekin, kontsumorako kreditu batekin baino. Baina prezioa ez da kreditu-txartel baten arrisku bakarra, ondoren ikusiko dugunez. Entretenitzen bagara, zorpetuta amai gaitezke.

Zorrak handitu eta luzatu egiten dira

Kreditu-txartelen abantaila nagusietako bat da edozein unetan finantziazioa lortzea ahalbidetzen digutela. Baina, hain zuzen, haren malgutasuna da arriskurik handiena. Bankuak txartelak sustatzen ditu, eta azpimarratu du erabilitako saldoa oso kuota txikitan itzul daitekeela, adibidez, 15 edo 20 euro hilean. Baina kalkulu sinple batek lagunduko digu ulertzen zer esan nahi duen erosketa bat hileko gutxieneko ordainketarekin itzultzeak.

Demagun 1.000 euroko ordenagailua % 18ko interesa duen txartelarekin finantzatzen dugula. 20 euroko hileko kuota ordaintzea erabaki dugu. Kasu horretan, ia zortzi urte beharko genituzke dirua itzultzeko, eta 862,24 eurokoak izango lirateke interesak. Guztira, ekipo informatikoak jatorrizko prezioaren ia bikoitza kostatuko zitzaigun.

Kuota oso murriztuarekin erabilitako saldoa itzultzeak bi arrisku ditu: batetik, zorra gehiegi luzatzen da eta, bestetik, interesak izugarri igotzen dira, denbora gehiagoz sortzen baitira. Izan ere, gerta liteke kuotaren zenbatekoa aldi bakoitzean sortutako interesen berdina izatea, eta horrek printzipala ez gutxitzea eragingo luke, eta interesak bakarrik ordainduko genituzke hilero. Eta hileko kuota sortutako interesak baino txikiagoa balitz, zorra handitu ere egin liteke hilero. Hori dela eta, zenbait kontsumitzailek, txartel batekin zorra ordaintzen urteak eman ondoren, konturatu dira hasieran zuten ia kopuru bera zor dutela.

Nola saihestu kreditu-txartelarekin finantzatzearen arriskuak

Txartelaren kuota doitu

Zor bat kroniko bihur ez dadin eta espero baino askoz garestiago atera ez dadin, nahikoa da kuota altuagoa hautatzea, beti ere gure ordainketa-gaitasunari egokitua, edo itzultzeko epe murriztua hautatzea, hala nola sei hilabete edo urtebete. Adibidez, aurreko kasuan, hilean 20 euro ordaindu beharrean, hilean 75 euro ordainduko bagenitu, urtebete pasatxo beharko genuke zorra kitatzeko, eta interesak 124,07 eurokoak izango lirateke.

Kuota egokia aukeratzeko eta zenbat diru ordainduko dugun eta zenbat denboraz jakiteko, online kreditu-txartelen kalkulagailua erabil dezakegu.

Interes txikiena bilatu

Epea murrizteak eta hilero kuota handia ordaintzeak gure zorra lehenago likidatzeko eta interes gutxiago ordaintzeko aukera emango digu. Baina transakzioa merkatzen ere lagunduko digu, batez bestekotik beherako interes-tasa duen txartela erabiltzeak.

Hasierako adibidera itzulita, ordenagailua % 15eko interesa duen txartelarekin finantzatuko bagenu (merkatuko batez bestekoa baino hiru puntu portzentual gutxiago) eta dirua hileko kuotetan itzuliko bagenu (75 euro), azken faktura 100 eurokoa izango litzateke, aurreko kasuan baino 24 gutxiago.

Azken hilabeteetan, bankuak kreditu-txartelen interesa murriztu egin du, oro har, 2020ko martxoan Auzitegi Gorenak % 27ko UTBa zuen plastiko bat usurarioa zela pentsatu ondoren.

kreditu-txartelarekin ordaindu
Irudia: AhmadArdity

Kreditu-txartelak: produktu konplexua

Kreditu-txartelak oso praktikoak dira, baina baita konplexuak ere. Erosketak zatikatzeko erregulartasunez erabiltzen badira, erraza da bezeroak ez jakitea une bakoitzean zenbat diru behar duen, zenbat denbora beharko duen itzultzeko eta zenbat kostatuko zaion.Horregatik, gomendagarria da ordainketa geroratua erosketa puntualak finantzatzeko bakarrik erabiltzea eta hilaren amaieran interesik gabe ordaintzea gainerako kasuetan.

Banku eta finantza batzuek, gainera, abantailak eskaintzen dizkiete hil amaieran ordainketa lehenetsita duten eta erosketa puntualak soilik zatikatzen dituzten bezeroei; adibidez, ohikoa baino interes-tasa txikiagoa edo, are gehiago, interesik gabe epeka ordaintzeko aukera, lehenengo kuotarekin batera ordaintzen den kudeaketa-batzorde batekin. Gure txartelak gure bankura deituz edo haren web orria edo aplikazioa kontsultatuz finantziazio-erraztasunak ematen dizkigun galde dezakegu.

Kreditu-txartel batekin murriztutako zenbatekoak bakarrik finantzatzea eta dirua epe laburrean itzultzea komeni da, interesak eskuragarriak izan daitezen. Bestela, mailegu pertsonal bat merkeagoa izango litzateke.

Era berean, ez da komeni ordainketa-modu horretara jotzea, baldin eta beste zor batzuk indarrean baditugu eta gainzorpetzeko arriskua badugu edo, jakina, ez bagara ziur erabilitako saldoa itzuli ahal izango dugunik.

Etiketak:

kreditu-txartel

HelpMyCash

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak