Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Krisi-garaian dirurik ez galtzeko hamar finantza-ikasgai

Iruzurrik ez egiteko eta aurrezteko, komeni da produktuak ez sinatzea zer sinatzen den ulertu gabe, zorrak saihestea eta ondarea dibertsifikatzea.

Zenbaki gorrietan. Hala, oraindik ere, inbertsio-funts, burtsa-ekintza, pentsio-plan, aurrezki-aseguru… ugari daude, baita zenbait gordailu ere (egituratuak, esaterako), nahiz eta lau urteko krisia izan. Finantza-merkatuak dituen ziurgabetasunek eta arrisku ugariek eragin negatiboa izan dute aurreztaile askoren zorroetan, orain galeretan. Hala ere, krisiek lezioak uzten dituzte, eta merezi du horiek ezagutzea: nola ez sinatu produktuak zer sinatzen den ulertu gabe, ez zorpetu, ondarea dibertsifikatu eta dirua xahutu beharrean aurreztea.

Ikasgaien dekalogoa

Errenta aldakorreko inbertsio-funts batzuk %30etik gora jaitsi dira 2007tik. Gauza bera gertatzen da pentsio-planekin, burtsa-titulu askorekin eta itxuraz seguruak diren produktuekin, hala nola gordailuekin, zeinak, egituratuen modalitatean, partikular askori dirua galtzea eragin baitie. Higiezinen merkatua ere ez da ahaztu behar; izan ere, Sustapen Ministerioaren datuen arabera, 2007. urteaz geroztik Espainian %20 inguru jaitsi dira prezioak. Aholkularitza desegokiak iraganaldi txarra izan du maiz, eta horrek justifikatzen du zorroen egungo balantze negatiboa.

Ez da gomendagarria diru-sarreren %15 baino gehiago ordezkatzen duen hipoteka eskatzea

Ohikoa denez, krisiek gogoratzea komeni den ikasgaiak uzten dituzte. Hona hemen dekalogo bat, garrantzitsuenak biltzen dituena, EFPA España Europako Finantza Aholkulari eta Planifikatzaileen Elkartearen arabera:

  • 1. Produktua ulertzen ez bada, ez da komeni harpidetzea. Finantza-tresna bat kontratatu aurretik, ondo informatu behar da haren funtzionamenduari buruz. Inbertitu aurretik, xehetasun guztiak galdetu eta ezagutu behar dira. Guztiek dituzte arriskuak (bermatu gabeko errentagarritasuna, igorlea ez ordaintzeko edo porrot egiteko arriskua, likidezia-arriskua, betikotasuna). Funtsezkoa da haiek ezagutzea.
  • 2. Arriskuak zorpetu aurretik baloratzea. Gainzorpetzea izan da herritar askok egindako akats handienetako bat, neurriz kanpoko kopuruen truke (higiezinen merkatuak lortutako prezio altuekin bat etorriz) hipotekak kontratatu baitzituzten, eta, gero, ordaintzeko gai ez zirela ikusi dute.

    Mailegu bat sinatu aurretik, beharrezkoa da etorkizuneko beharrak, diru-sarrerak sortzeko gaitasuna eta, batez ere, interes-tasen aurreikuspenak kontuan hartzea. Egungo testuinguruan, tasak igotzeko etapa baten aurrean, hipotekak nabarmen garestituko dira. Gaur egun, pisu bat erosi nahi dutenek jakin behar dute ez dela gomendagarria diru-sarreren %15 baino gehiago ordezkatzen duen hipoteka eskatzea. Diruaren prezioaren igoerak zorraren kostua igoko du eta hilabete bukaerara iristea askoz zailagoa izan daiteke.

  • 3. Etxebizitza, Espainian ere, jaitsi egiten da. Une batean, etxebizitza ez zela inoiz preziotik jaitsiko zirudien, baina errealitateak kontrakoa frogatu du. Une honetan, etxebizitza erostea ez da ideia ona. Adituek oraindik ere prezioak jaitsi eta finkatzeko zenbait ariketa iragartzen dituzte.

  • 4. Ez dira modan dauden produktuak eraman behar. Inbertitzean, epe luzeko finantza-plana izatea eta uneko produktutik ihes egitea komeni da. Banku eta kutxek interes handia dute oraindik ere txandako tresna jartzeko. Gaur egun, bonu bihurgarrien eta lehenetsien alde egiten dute, “arrisku handiko” produktutzat jotzen dira, eta beren berezitasunak ondo ezagutzen badira soilik dira egokiak.

  • 5. Krisia ere aukera bat izan daiteke. Burtsan, batzuetan, batzuek etsipenez saltzen dutenean erosi behar izaten da, eta besteek modu euforikoan erosten dutenean saldu. Albiste txarrek izu-uneak sortzen dituzte burtsa-parketeetan, eta balio batzuk utz ditzakete saldo-prezioan. Aukerak detektatzeko erne egotea komeni da, baina hobe da beti aditu baten eskutik joatea.

  • 6. Hobe da inurri gehiago eta zigarro gutxiago izatea. Egungo kontsumoaren eta etorkizuneko kontsumoaren arteko oreka aurkitu behar da. Gure etorkizuna gure esku dago. Zarrastelkeriak, oro har, faktura pasatzen du. Aurreztea dirua galtzea baino hobea da.

  • 7. Ez da hegazkortasuna bezain arriskutsua. Hegazkortasun handieneko uneetan epe luzera inbertitu dutenek arrisku gutxiago izan dute inbertsioetan epe laburrean inbertitu duten inbertitzaileek baino. Gaixo izatea funtsezkoa da. Estatistikek erakusten dutenez, poltsa da aktiborik errentagarriena gutxieneko 10 urteko aldietan (etxebizitza baino gehiago ere bai). Epe laburrera begira, errenta aldakorra inbertitzaile adituentzat edo ondare osoaren zati txiki bat dibertsifikatzeko soilik da egokia (% 10, gehienez).

  • 8. Dibertsifikazioak funtzionatzen du. Espainian krisia egon arren, errentagarria izan daiteke beste herrialde batzuetan inbertitzea. Aditu askok nazioarteko bihurtu dituzte ereduzko zorroak, Espainiako ekonomiaren egoera ahularen aurrean. Kontseilua aktiboen eremura zabaldu behar da: zorro on batek gordailuak, kontuetako likidezia, funtsak, burtsa pixka bat… izan behar ditu, higiezinik ahaztu gabe. Espainian, familien %80 inguruk etxebizitza bat dute jabetzan, oso aktibo garrantzitsua ondare globalean.

  • 9. Buruarekin inbertitzea, ez bihotzarekin. Inbertitzaile gehienek euforian erosi zuten, zikloaren alderik altuenean, eta izu-egunetan saldu zuen, minusbaliotasun handiekin. Krisi batek eztanda egiten duenean, beldurrari eutsi behar zaio. Banku-komertzialarekin sinpatia, kidetasun edo adiskidetasun bidezko produktuan ere ez da inbertitu behar, eta, gehienbat, bere erakundearekin helburuak betetzeko interesak bultzatuta kokatu nahi du.

  • 10. Planifikatzea jakintsua da… eta finantza-bizitza planifikatzeak ezagutzak eskatzen ditu. Finantza-aholkulari kualifikatu eta ziurtatu batek finantza pertsonalak antolatzen lagunduko du. Tamaina jakin bateko batez besteko ondarea badago, hobe da adituen laguntza bilatzea. Aurrezki txiki batzuk bakarrik izanez gero, produktu seguru batean inbertitzea komeni da, hala nola gordailu batean, letra batean edo Altxorreko bonu batean.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak