Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Krisian, pentsio-plana erreskatatu dezaket?

2009an, ia 43.500 pertsonak 219,8 milioi euro erreskatatu zituzten pentsio-planetan, iraupen luzeko langabezia-egoeran zeudelako
Egilea: Cristina Henales 2011-ko apirilak 10
Img jubilados
Imagen: Juan Jiménez

2007ko erdialdean, krisi ekonomiko eta finantzarioa etxeko ekonomiak kolpatzen hasi zen. Langabezia-tasa etengabe hazi da hiru urtean, eta, ordutik, ia 4,7 milioi langabetu izatera iritsi da. Estatistika Institutu Nazionalak (INE) argitaratutako azken datuen arabera, hiru milioi pertsonak baino gehiagok jaso zuten langabezia-prestazioa 2010eko abenduan. Baina zer gertatzen da amaitzen denean? Erabil al daitezke aurrezki guztiak pentsio-plan batean inbertituta egon arren, ukiezina dirudien produktu batean? Erantzuna baiezkoa da, iraupen luzeko langabezia-egoera bada. 2009an (eskuragarri zeuden azken datuak), 43.428 pertsonak 219,8 milioi euro erreskatatu zituzten pentsio-planetan, iraupen luzeko ohiz kanpoko langabezia-kasuetan.

Langabeentzako arintzea

2009ko uztailean, Gobernuak pentsio-planen eta -funtsen araudia aldatu zuen, eta 12 hilabetez baino gehiagoz langabezian egon beharra kendu zuen, finantza-produktu mota horretan aurreztutako kapital osoa edo zati bat erreklamatu ahal izateko. Gaur egun, hauek dira aurreztutako diru hori berreskuratzeko legerian aurreikusitako baldintzak (betiere pentsio-planaren zehaztapenetan berariaz jasota badago):

  • Legezko langabezia egoeran egotea.

  • Kotizaziopeko langabezia-prestazioak jasotzeko eskubiderik ez izatea edo prestazio horiek agortu izana.

  • Enplegu zerbitzu publikoan lan eskatzaile gisa izena emanda egotea.

Neurri horren helburua, batez ere, krisiak langabetuetan duen eragina arintzea zen. Salbuespenezko kasu bat da, eta haren helburua da sortutako premia-egoera bat konpontzen laguntzea.

Salbuespenezko kasua da, eta haren helburua da sortutako premia-egoera bat konpontzen laguntzea.

Pentsio-plana aurreikuspen-formula pribatua, borondatezkoa eta Gizarte Segurantzaren osagarria da, eta aurreztaileen artean oso ezaguna da. 2010. urtearen amaieran, 3.400 pentsio-plan inguru zeuden, 10,8 milioi partaiderekin. Batez beste 45 urte dituzten pertsonak (emakumeak baino gizon gehiago) eta maila ekonomiko desberdinetakoak dira, nahiz eta errenta maila ertaineko pertsonak izan, batez ere pentsio-planen bidez estaldura nahi dutenak.

Finantza-produktu horren ospea Errenta Aitorpena egitean dituen onura fiskaletan oinarritzen da, zerga gutxiago ordaintzen baitzaizkio Ogasunari. Urtean 10.000 eurorainoko ekarpenak egin daitezke (50 urtetik gorakoen kasuan kopuru hori 12.500 euroraino handitzen da). Horrela, murrizketa kopuru hauetatik txikiena izango litzateke: ekitaldian banaka jasotako lanaren eta jarduera ekonomikoen etekin garbien %30 (%50 50 urtetik gorako zergadunentzat) edo 10.000 euro urtean (12.500 euro 50 urtetik gorakoentzat).

Kudeatzaile batek kobratu dezakeen komisio maximoa %2,5 da.

Pentsio-plan bat kontratatzeko unean ere funtsezkoa da komisioak ezagutzea eta aztertzea. Horiek arautzen dituen erregelamenduan, kudeatzaile batek kobratu dezakeen gehieneko komisioa% 2,5 da (kudeaketa-batzordea gehi gordailua).

Hala ere, onura fiskal nabarmenak dituen arren, ezin da ahaztu finantza-produktu honen benetako helburua: erretiroa lortzeko errentagarritasuna. INVERCOren arabera (Inbertsio Kolektiboko Erakundeen eta Pentsio Planen Elkartea), banakako sistemako pentsio-planen urteko batez besteko errentagarritasuna -% 0,13 izan da azken 12 hilabeteetan. Hala ere, garrantzi handiagoa du epe luzeko errentagarritasunen datuak (15 eta 20 urte), ekarpenaren batez besteko aldia baita. Azken 20 urteetako errentagarritasunak %5,3koak izan dira eta azken 15 urteetakoak %3,9koak.

Nola jaso aurreztutako dirua pentsio-plan batean

Pentsio-planek zenbait egoera estaltzen dituzte (erretiroa, lan-baliaezintasuna, heriotza eta/edo partaidearen mendekotasun handia edo mendekotasun handia), eta, horien bidez, prestazio ekonomikoak jasotzeko eskubidea dago. Mota askotakoak izan daitezke:

  • Kapital gisako prestazioa: ordainketa bakarra jasotzean datza. Pentsio-planak estalitako edo geroagoko une batera atzeratutako egoera gertatzen den unean berehalakoa izan daiteke. Ogasunaren aurrean, jasotzen den% 100 lan etekintzat hartuko da.

  • Errenta gisako prestazioa: ondoz ondoko bi ordainketa edo gehiago jasotzen dira, maiztasun erregularrarekin, urtean ordainketa bat gutxienez barne. Errenta aktuariala edo finantzarioa izan daiteke, eta zenbateko konstantea edo aldakorra. Biziartekoak edo aldi baterakoak izan daitezke, pentsio planak estalitako egoera gertatu edo beste une batera atzeratuak. Diru hori zerga-oinarri orokorrean sartzen da, inolako murrizketarik gabe.

  • Prestazio mistoak: edozein motatako errentak eta kapital gisako ordainketak konbinatzen dituzte.

  • Maiztasun erregularrik gabeko ordainketak.

Prestazioa jasotzeko eskubidea aitortu ondoren, onuradunari jakinarazi behar zaio, entitate kudeatzaileak sinatutako idazki baten bidez, gehienez ere 15 egun balioduneko epean, agiriak aurkezten direnetik hasita. Bertan, prestazioaren forma, modalitatea eta zenbatekoa, maiztasuna eta mugaegunak eta abar adierazi behar dira.

Berehalako kapitala bada, onuradunari ordaindu beharko zaio, gehienez ere zazpi egun balioduneko epean, dokumentazioa aurkezten denetik hasita.

Likidezia kasu berezietan (iraupen luzeko langabezia eta eritasun larria), prestazio ekonomiko horiek ordainketa baten bidez edo ondoz ondoko ordainketetan ordaintzen ahalko dira, egiaztatutako egoerak mantentzen diren bitartean.