Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Krisiaren metaketak

Gaur egungo eskaintza gordailuzainak denbora-tarte laburretarako segurtasuna eskaintzen die bezeroei, eta %2,3tik %5era bitarteko errentagarritasuna

Europako Banku Zentralak interes-tasei aplikatu dizkien azken jaitsierek eragina izan dute gordailu-labealdi berrian, eta atzean utzi dituzte % 12rainoko edo % 15erainoko errentagarritasuna ematen zuten eskaintzak. Joera gordailuzain berria segurtasuna lehenesten duten produktuak eskaintzea da, baina errentagarritasun txikiago baten truke, kasu gutxitan %5 baino handiagoa, azken ekitaldietako txikiena.

Bankuek duela hilabete batzuetako eskuzabaltasunarekin amaitu dute, eta batez beste %2,3 eta %5 bitarteko tasak aplikatzen dituzte beren gordailuetan. Egia da zenbait produktutan %1 edo %2ko errentagarritasun gehigarria lor daitekeela, baina oso epe laburretan bakarrik aplika daitezke -hilabete batetik hirura bitartean-, ondoren beste inbertsio batzuei edo Europako indize nagusiari erreferentzia egiteko. Errentagarritasunaren jaitsieraren ondorioz, produktu horiek erakargarritasuna galdu dute banku-bezeroen artean, eta, horregatik, zenbait formularen bidez, erakundeak pasiboak erakartzen saiatzen dira. Oro har, eskaintza horietako gehienak diru berrirako edo bezero berrientzako dira. Azken hilabeteetako errentagarritasunaren jaitsiera konpentsatzeko, opariak ez dira falta, ezta produktu honen etekinak GKEren bati ematen dizkioten ezarpen solidarioak ere. Eta banku eta aurrezki-kutxa batzuek estrategia oldarkorragoak erabiltzen dituzte, gordailuen errentagarritasuna handituz harpidedunak bezero gehiago erakartzearen truke, horiek ere eskaintzaz baliatuko baitira.

Gordailu-bolada berri honetan, kontratatzeko eskatzen den gutxieneko kapitala gutxienekoa da

Azken metatze-boladan, produktu egituratuen edo erreferentziatuen beherakada nabarmena hauteman da. Horren ordez, baldintza gutxiago behar dituzten ezarpen sinpleagoak daude, eta kasu batzuetan inbertitutako kapitalaren likidezia osoa eskaintzen dute. Ez dira oso deigarriak eta ez dute errentagarritasun handirik ematen, baina segurtasun handiagoa ematen diete aurrezkiei. Ez da ahaztu behar, halaber, Internet bidez soilik kontrata daitezkeen gordailuen eskaintza handitzen ari dela, ohiko gordailuek baino askoz baldintza hobeak baitituzte.

Beste alde batetik, garrantzitsua da gordailu-bolada berri horretan gordailuak harpidetzeko gutxieneko kapitala oso txikia dela, eta 200 eurotik gorako eta gehienez 50.000 euroko produktuak kontrata daitezkeela, horrela etxeko ekonomia guztietara egokitzen direnak. Egonaldia, kasu guztietan, hiru eta 12 hilabete bitartekoa da.

Errentagarritasun txikia konpentsatzea

Banku eta aurrezki-kutxa guztiek jaitsi egin dute produktu horien errentagarritasuna, eta haien ordez beste abantaila batzuk jartzen saiatzen ari dira: sustapenak, opariak, hobeto ordaindutako tarteak, bezero berrientzat, etab. BBKk, adibidez, “Lotura gordailuaren” alde egin du, hiru hilabetez %5eko UTBa bermatzen baitu. Epe finkoko produktua da, eta ez du azken errentagarritasuna murriztu dezakeen komisiorik edo inolako gasturik; erakunde jaulkitzailearekin lotura jakin batzuk dituzten pertsona fisikoek soilik kontrata dezakete (kontu korrontea edo aurrezki-libreta, zordunketa- edo kreditu-txartela, nomina helbideratuta, pentsioa edo autonomoen gizarte-aseguruak). Gainera, harpidedunak ekarpen bat egin behar du pentsio-plan batera, edo bizi- edo etxe-aseguru baten prima ordaindu. Harpidetzeko gehieneko zenbatekoa 20.000 eurokoa da. Vital Kutxak, bere produktuen zerrendan, “Depósito Vital 6” du, eta %2,263ko errentagarritasuna eskaintzen du sei hilabeteko eperako, 3.000 eurotik 60.000 eurora, nahiz eta eskaintza pertsona fisikoentzat eta diru berrirako edo saldo-gehikuntzarako soilik den. Beste aldaera deigarriago bat Caja Segoviak “Gordailu Solidarioaren” bidez ematen duena da. Haren ekarpen nagusia da aurrezki-produktu horren etekinen zenbateko garbia GKE batentzat izango dela, erakunde jaulkitzaileak emandako zenbateko bereko zenbatekoarekin batera, eta 200 eurotik gora kontrata daitekeela, merkatuak eskaintzen duen mugarik txikienetako bat.

Estrategia oldarkorrenek gordailuen errentagarritasuna handitzen dute harpidedunak bezero berriak erakartzearen truke

Caja Duerok “NetDuero Premier” merkaturatu du denboraldi berrirako. Gordailu hori hiru hilabeterako da, eta beste erakunde batzuetatik datorren dirurako bakarrik da. %4,91ko errentagarritasuna eskaintzen du. Ongietorriko gordailuen modalitatea Ibercajak ere ordezkatzen du, “Zuzeneko Ongietorriko Gordailuarekin”. Gordailu horrek %4,79 eskaintzen die bederatzi hilabetez bezero berriei. Ikuspegi horretatik, ordea, ideiarik berritzaileena Activo Bank on line erakundearena da. Bank erakundeak % 6ko errentagarritasuna duen gordailua sustatzen du, baldin eta harpidedunak bezero berri bat ematen badio erakundeari. Galiziako Bankuak “Amigo” gordailua du, merkatuak eskaintzen duen errentagarritasunarekin bat etorriz, %5eko UTBa ematen duena, baita diru berrirako produktuetarako ere; kasu honetan, 6.000 eta 300.000 euro arteko inbertsiorako.

Gordailuak saltzeko oso zabalduta dagoen beste formula bat kontratazioa Interneten bakarrik mugatzea da. Eskaintza gero eta handiagoa da, eta baldintzak banku tradizionalenak baino hobeak eta onuragarriagoak dira. Aukera hori eskaintzen die bezeroei, adibidez, Caixa Galicia, “On Depósito 4%” izenarekin. Interes-tasa horrek hiru hilabeteko epean eskaintzen du, eta 3.000 euroko gutxieneko kapitaletik aurrera harpidetu daiteke. Adibide gehiago: ekitaldi berri honetarako Banco Popular-ek 14 hilabeterako egin du “Depósito Claro”, gutxienez 300 euroko inbertsiorako, eta %3,75eko UTBko errentagarritasuna eskaintzen du. Uno-e, BBVAren Interneteko dibisioak “Tipo Bikoitzeko Gordailua” du, sei hilabeteko epean, %7ko nominala lehen hilabetean, eta Europako erreferentzia-indizeari lotutako gainerako aldia, hilabete bati dagokiona, 0,25 puntu portzentual kenduta (%5,06 UTB), 1.000 eurotik 100.000 eurora bitarteko zenbatekoetarako.

Beste aktibo batzuei lotutakoak

Banku eta kutxek, beste estrategia batean, gordailuak beste finantza-aktibo batzuekin lotzen dituzte. Eskaintza oso desberdina da, eta deigarrienen artean dago Caixanovak “Depósito Bogart” produktuarekin egindako proposamena. Gordailu horrek bezeroaren diruaren %50 sei hilabeterako %6ko UTBra bideratzen du; beste %50, 24 hilabeterako, eta bi aukera hauetako handiena lortzeko aukera ematen du: “Ibex-35” delakoaren eboluzioari lotutako errentagarritasuna edo %2ko kupoia. Sortzez Garbiaren Aurrezki Kutxak “Gordailu Bikoitzaren” aldeko apustua egin du. Gordailu hori bi zati desberdinez osatuta dago, eta alde batetik urtebeterako interes finkoa eta bestetik “Ibex-35” indizearen bilakaerarekiko interesa konbinatzen ditu. Gutxieneko inbertsioa 6.000 eurokoa da. Mediterraneoko Aurrezki Kutxak, estrategia horri jarraituz, “Segurtasun Bikoitzeko Gordailua” eskaintzen du, interes-tasa handienetako batekin (%6), 12 hilabeteko eperako. 3.000 eurotik 50.000 eurora bitarteko harpidetza egin daiteke, eta primaren ordainketa hilerokoa delako nabarmentzen da, abantaila bat produktu horien likidezia baloratzen duten bezeroentzat.

Cajasurren proposamena “Berme bikoitza” gordailua da. Bost urterako produktua da, eta inbertitutako kapital osoa bermatzen du. Lehen hilabeteetan %7ko errentagarritasuna ematen du, eta, ondoren, Euriborrari lotuta egongo da sei hilabeterako, eta mugaegunera arte, oinarrizko 0,75 puntu. Caixa de Catalunyaren “Depósito Siempre Disponible” eperako ezarpena da, eta merkatuko tasak baino ordainsari handiagoa eskaintzen du. Gainera, lasaitasuna dago dirua noiznahi eskuratzeko, interes-tasaren gaineko penalizaziorik gabe. Ing Direct-ek gordailu laranjak proposatzen ditu, eta horiekin % 4ko UTBa lor daiteke errentagarritasunean, beti dirua izatearen abantailarekin.

Berrikuntza nagusiak

  • Gordailu horien errentagarritasuna% 5-6 jaitsi da, kasurik onenean.
  • Errentagarritasun handiagoa ematen zuten beste parametro batzuekiko segurtasuna lehenesten dute.
  • Sarearen bidezko eskaintza handitu egin da.
  • Inbertitutako kapitalaren likideziaren erabilgarritasuna sustatzen dute.
  • Bezero gehiago erakartzeko formula berriak agertzen dira.
  • Beste finantza-produktu edo -zerbitzu batzuei erreferentzia egiteko estrategiak murriztu dituzte.
  • Izenpetzeko errazagoak dira, kontratuen klausulak behar bezala mugatuta baitaude.
  • Ahal den neurrian, produktuari lehiakortasuna murrizten dion edozein zigor saihesten dute.

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak