Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Mailegu bat ulertzeko 6 gako

Kontsumorako kredituari buruzko Europako informazio normalizatuak eskubidea ematen du sinatu aurretik maileguaren alderdi nagusiak dauden informazio-dokumentu bat jasotzeko.

Img informacionnormalizadaeuropea Irudia: Unsplash

Orain, kreditu-iturria berriro ere, etxe askok aukera izango dute krisialdiko urte txarrenetan ukatu zitzaien finantzaketa hain desiratua eskuratzeko. Zorpetu aurretik, ordea, mailegu batek nola funtzionatzen duen ulertu behar da, erabaki kontrastatua hartu ahal izateko zer egin behar den jakin behar da, eta datozen urteetan etxeko ekonomiari eragingo dioten kredituaren punturik garrantzitsuenak aztertzen ikasi behar da. Hori guztia artikulu honetan azaltzen da, kontsumorako kredituari buruzko Europako informazio normalizatuaren arabera.

Img informacionnormalizadaeuropea listg
Irudia: Splash bat

1. Zer da Europako informazio normalizatua?

Kontsumorako kreditu-kontratuei buruzko Europako Parlamentuaren eta Kontseiluaren 2008ko apirilaren 23ko 2008/48/EE Zuzentaraua sartu zenetik, mailegu-hornitzaileek kredituari buruzko informazio guztia duen dokumentu bat eman behar diote bezeroari. Betebehar hori 200 eurotik gorako eta 75.000 eurotik beherako kredituei aplikatzen zaie soilik, hipoteketan izan ezik.

Dokumentu hori “edozein maileguen biblia” izenez bataiatu liteke, eta Europako informazio normalizatua deitzen zaio kontsumorako kredituari (SECCI). Kreditu kontratuari eragiten dioten alderdi nagusiak jasotzen dituen inprimakia da, eta kreditu-kontratuari eragiten dioten alderdi nagusiak jasotzen ditu, aukera ona den jakiteko. Europako Batzordeak gogorarazi du kontsumitzaile garen aldetik gure eskubidea dugula testu hau jasotzeko, eta, beraz, bankuak mailegua eskatzeko behar den guztia ez badu kontuan, erreklamazioa egin dakiokeela.

2. Maileguaren ezaugarri nagusiak

Eskatutako maileguari buruzko funtsezko datuak jasoko ditu Europako informazio normalizatuaren agiriak:

  • Kreditu-mota: banku-mailegua eta kreditu-txartela izan daitezke.
  • Maileguaren printzipala, hau da, erakundeak bezeroaren esku jartzen duen dirua eta kontsumitzaileak diru hori nola eskuratu dezakeen.
  • Epea.
  • Zor den guztia, hau da, kreditua eskuratzeagatik bezeroak ordaindu behar duen diru guztia. Atal honetan, nagusiari gehituko zaizkion interesak eta bestelako kostuak azalduko dira, eta, beraz, arreta berezia eskaini beharko zaio, eta eskatutako diruaren eta ordaindu beharreko diruaren arteko desbideratzea egiaztatu.
Img bce
Irudia: Kieferra

Irudia: Kieferra

3. Interes-tasa eta UTBa

Finantzaketa bilatzean eta Europako dokumentuan aztertu behar ez diren funtsezko bi puntu mailegu-emaileak kapitalean aplikatutako interes-tasa dira. Mailegu-emaileak kapitalaren gainean sortutako interes-tasa eta urteko tasa baliokidea (UTB) zehaztuko ditu, kredituaren benetako kostua markatuko duena. Neurri horiek ehunekotan adierazten dira, eta finkoak edo aldakorrak izan daitezke.

Interes tasa ez ezik komisioak eta beste gastu batzuk ere sartzen dira UTBn, eta egokia da mailegu-eskaintza desberdinak konparatzeko, urtebete baino gehiago badute.

Interes-tasa eta epea funtsezkoak dira kredituaren azken kostuan. Logikari dagokionez, interes-tasa nominala edo TIN zenbat eta txikiagoa izan, orduan eta interes gutxiago sortuko du kredituak. Baina ez da ahaztu behar kobratu gabeko kapitalaren gainean kalkulatzen direla horiek; beraz, zenbat eta denbora gehiago luzatu kontratatutako kredituaren bizitza, orduan eta handiagoa izango da azken kostua. Komeni da batez besteko edo beheragoko interes tasa duten mailegu pertsonalak kontratatzea, eta, gainera, epea ahalik eta gehien murriztea, baina kuotak gehiegi ordaindu gabe.

4. Batzordeak

Halaber, SECBIk aukera emango du kredituari dagozkion komisioak eta aplikatzeko modua egiaztatzeko (ehunekoekin edo gutxienekoarekin edo kopuru finko batekin) eta aplikatuko diren egoerak. Kredituaren hasieran egiten diren karguak adierazi beharko dira, hala nola irekitze-komisioa, aldez aurretik kitatzen diren konpentsazioak eta kontratuan egindako aldaketek eragindako karguak, adibidez kapital-zabalkuntzagatik.

Halaber, SECIk ordainketak ez betetzeari dagozkion kostuak jaso beharko ditu, hau da, berandutza-interesak eta posizio zordunen erreklamazioagatiko komisioak.

5. Ordainketen aldizkakotasuna

Agiriak kuotei buruzko informazioa ere jaso beharko du: ordainketen aldizkakotasuna, kuoten kopuru osoa eta bakoitzaren zenbatekoa.

6. Aparteko informazioa, gainetik pasatu behar ez dena

Nahitaezko zerbitzuen kostua ere adierazi beharko da, hala nola aseguru baten kontratazioa eta kontsumitzailearen eskubideak, kontratuan atzera egiteko aukera bezala. Era berean, mailegu-emailearen datuak ere sartu behar dira (gutxienez, izena eta helbidea), eta, erakundearen eta bezeroaren artean gatazkarik izanez gero, erreklamazio-judizioz kanpoko prozeduren berri eman behar dute.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak