Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Mailegu sozialak

Gizarteko sektore behartsuenentzako kredituek 3.000 euroko batez besteko zenbatekoa eskaintzen dute, kasu askotan interesik gabe, ezta kontratazio komisiorik ere.

Img prestamos sociales portadilla Irudia: Nick Bobby

Kreditu sozialak dira Espainiako populazioaren zenbait gizarte-segmentuk dituzten likidezia-arazoak arintzeko banku eta aurrezki-kutxek eskaintzen dituzten azken irtenbideetako bat. Laguntza behar duten 65 urtetik gorako pertsonei zuzenduta daude, adibidez, baita familia-bizitzari arreta handiagoa emateko eszedentzia eskatu duten pertsonei ere.

Ezaugarriak

Hain kreditu berezi horien ezaugarri nagusia da emandako gehieneko zenbatekoa ez dela handiegia -3.000 euro ingurukoa da-, baina, hala ere, baldintza finantzario ezin hobeak dituzte, ez dute inolako interesik kasu gehienetan, ez eta kontratazioere. Amortizazio-epea 3 eta 5 urte ingurukoa da, finantza-erakundeek eskaintzen dituzten gainerako mailegu pertsonalekin bat etorriz.

Baina, benetan, kreditu horiek finantza-produktu desberdin bihurtzen ditu hartzaileak: 65 urtetik gorakoak, familia-bizitza bateratu behar duten gurasoak, presoak edo Ogasunari egin beharreko ordainketak finantzatu behar dituzten pertsonak, besteak beste. Azken kasu horretan izan ezik, eskaintza zabala baitago, gizarte-kredituen komertzializazioa ez dago oraindik Espainiako banku eta aurrezki-kutxetan, eta BBVA, Caja Madrid, Caja Navarra eta Caja de Ahorro del Mediterráneo dira, oraingoz, produktu horiek bezeroei eskaintzen dizkieten zerbitzu-zorroan sartzen dituzten erakunde bakarrak. Produktu horietako batzuk, gainera, finantza-erakunde horien proiektu handienetakoak dira, hala nola familia-planak.

Askotariko eskaintza

Mendekotasun mailegua: Estatistikako Institutu Nazionalak emandako azken datuen arabera, Espainian ia 13 milioi pertsona daude (10,6 milioi pertsona 65 urtetik goitikoak eta 2,3 milioi pertsona 16 eta 64 urte bitartekoak, ezgaitasunen bat dutenak), eta mendekotasunak eragindako gastu handiei aurre egin behar diete, adinagatik edo ezgaitasunagatik. Espainiako finantza-sistemaren finantziazio-bide deigarrienetako bat sektore horretara bideratutakoa da, BBVAk merkaturatutako “Mendekotasun-mailegua” kasu. Mailegu horren ekarpen nagusia da zero interes-tasa duen eta komisiorik ez duen kreditua ematea erabiltzaileei. Gehieneko muga 3.000 eurokoa da, eta hiru urteko amortizazio-epea du. Mendekotasuna duten pertsonentzat eta 65 urtetik gorakoentzat da mailegua, eta finantza-talde honek duela zenbait urtetik garatzen duen “Familien Plana”-ren barruan sartzen da.

Eszedentzia: Nagusiki sozialak diren beste kreditu batzuk eskatzaileen familia-bizitzarekin zerikusia dutenak dira. Espainiako bankuen ideiarik originalenetako bat Nafarroako Kutxak “Can Crédito Eszedentzia” izeneko maileguaren bidez garatutakoa da. Mailegu hori seme-alabak zaindu eta zaintzeko eszedentziaz baliatzea erabakitzen duten pertsonentzat da. Hiru hilabetetik beherako seme-alabak dituzten pertsonentzat da kreditua, eta nominaren zenbatekoa hilabeteka eta interesak bakarrik ordainduta izatea ahalbidetzen du. Gehienez ere 2.000 euro kobratuko dira hileko, urtebeteko gabealdia gehienez eta 5 urteko amortizazio-epea. Bezeroak nahi duenean eman dezake bukatutzat gabezia- eta erabilera-aldia. Aplikatzen den interes-tasa %5,95ekoa da, eta ez du komisiorik.

Ez da Nafarroako Kutxak ezaugarri horiek dituen produktu bakarra, bere zorroan “Haurtzaindegi Kreditua” ere badu, guraso bakarreko familien seme-alaben haurtzaindegi gastuak finantzatzeko. Kreditua hilero eskuratzen da, eta bi urteko gabealdia ematen du, interesak bakarrik ordaintzeko. Eskatzen ahal den gehieneko zenbatekoa 3.200 eurokoa da, eta hamabi hilabeteko eskuragarritasuna du, 5 urteko gehieneko epearekin, bi urteko gabeziarekin eta hiru urteko amortizazioarekin. Aplikatzen den interes-tasa aldakorra da: Euriborra gehi 0,50 puntu.

Mailegu sozialei esker, egoera jakin batzuk arintzeko aurrerapen ekonomikoa lor daiteke, kreditu pertsonalak kontratatzean baino baldintza hobeetan.

Zergak ordaintzeko: Finantza-erakundeetako bezero gehienek beren zergak ordaintzeko aurrerakina eska diezaiokete bankuari, baina aurrezki-kutxa batzuek aukera hori bultzatu eta merkaturatu dute hainbat formularen bidez, bezeroek Ogasunarekiko hitzorduan egin behar duten ordainketa arintzeko. Caja de Burgos, Caja Rioja eta Caja de Canarias dira horietako batzuk. Banku-eskaintza globalaren barruan, Caja de Burgosek mailegu bat aurreikusten du Pertsona Fisikoen Errentaren gaineko Zergaren ordainketa finantzatzeko, guztira ordaindu behar den zenbatekoraino, 12 hilabete arteko epearekin, eta aldizkako kuota konstanteen bidez amortiza daiteke.

Era berean, Kanariar Uharteetako Kutxak kreditu-modalitate bikoitza eskaintzen die bere bezeroei atal honetan, “PFEZ/PFEZaren ordainketa itzultzeko aurrerakin-maileguaren” bidez. Interesik gabeko PFEZren aitorpenean itzuli beharreko zenbatekoaren %90era aurreratzean datza, eta aitorpena ordaindu beharrekoa bada eta erakundearen bidez tramitatzen bada, ordainketa finantzaoso onuragarriekin finantzatzen da, hala nola inolako interesik ez aplikatzearekin, eta azterketa eta kitapen aurreratuko komisioak ordaintzetik salbuestea, nahiz eta, trukean, irekitzekoetan %3 aurreikusten den. “PFEZren ordainketa-maileguak”, berriz, zergadunari laguntzeko helburua du, errenta-aitorpenagatik interes-tasa jakin bati ordaindu behar dion zenbatekoa finantzatuz eta, gehienez ere 12 hilabeteko epean, erabiltzaileak zerga-betebeharrei erosoago aurre egin ahal izateko. Gehieneko zenbatekoa PFEZk gehienez ere 12 hilabetez ordaindu beharreko guztizkoa da, eta bertan %7,95eko interes-tasa aplikatzen da, azterketa-komisiorik gabe, baina bai irekiera-komisiorik (%1) eta kitapen aurreratuko komisiorik gabe (%1).

Errioxako Kutxak, bestalde, “Mailegu Fiskalak” ere badauzka, bezeroei beren betebehar fiskalak ordaintzea errazten duena, edo PFEZaren itzulketa aurreratzen duena, produktu hau eskaintzen duten gainerako finantza-erakundeek eskaintzen dituzten antzeko baldintzetan. Caja Madridek beste kreditu-modalitate bat ere badu, “Pentsio-plana mailegua”. Horren bidez, mailegu bat eska daiteke finantza-erakunde horren pentsio-planera egiten diren ekarpenak finantzatzeko eta abantaila fiskalez baliatzeko.

Gizarteratzea: Presoak gizarteratzeko, Mediterraneoko Aurrezki Kutxak (CAM) eta Justiziaren Aldeko Fundazioak hitzarmen bat sinatu dute. Horren bidez, finantza-erakundeak mikrokredituak emango dizkie Valentziako Erkidegoko kartzeletan preso dauden pertsonei, zehazki, Picasech-en (Valentzia), Alacanten eta Alacanten (Villante), beren enpresak berrezartzeko asmoz. Gizarte-laguntza horien zenbatekoa 30.000 eurokoa da, eta harpidedunaren aldeko baldintzak ditu; besteak beste, laguntzak emateko izapideak doakoak izatea eta komisiorik ez izatea.

Kreditu ekologikoak

Ingurumena errespetatzeak eta defentsa ekologikoak ere produktu espezifikoak sortzea eragin dute bankuetan. Hala, Balear Uharteko Sa Nostra finantza entitateak kreditu horien alde egin du, helburu nagusitzat energia eta baliabide naturalak aurreztea duten inbertsioak finantzatzeko. Finantziazio-bide berezi horren bidez, erabiltzaileek ur-kontagailu indibidualak eros ditzakete beren jabe-komunitatean instalatzeko, kontsumo txikiko etxetresna elektrikoak (garbigailuak eta ontzi-garbigailuak), aurrezki-kitak (adibidez, zurrusta-hausteko txorrotak eta emari-erregulatzaileak dituztenak), dutxa eraginkorrak edo zerbitzuko zisternetarako aurrezki-sistemak.

Energia elektrikoarekin (kontsumorako aparatu eta tresna eraginkorrak, tenporizadoreak edo isolatzaile termikoak) edo erregai fosilekin (erregailuen berrikuspena edo tximinien eta iragazkien instalazioa) zerikusia duten produktuak erosteko kredituak ere aurreikusten dira. Mailegu honen finantza baldintzak inbertsioa justifikatzera mugatuta daude. Horretarako, 15.000 eurorainoko muga dago, eta Euriborraren interes-tasa urtebetekoa (hileko batez bestekoa) gehi 0,65 puntukoa da. UTBa %4,61ekoa da, gehienez ere 6 urteko epean, eta ez da komisiorik aurreikusten.

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak