Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Mikrokredituak: interes-tasen beherapena

Komisiorik gabe, %4 eta %7 bitarteko interes-tasa aplikatzen dute, kontsumorako kredituaren azpitik, eta 20.000 euro bitarteko finantziazioa ahalbidetzen dute.

Mikrokredituak baliabide gutxiko biztanleria-sektoreei egindako mailegu txikiak dira, eta finantza-erakundeen beste finantziazio-bide batzuetatik kanpo daude, kontsumo-maileguen kasuan bezala. Ez da abalik edo berme errealik eskatzen, nahikoa da gizarte-erakunde edo -elkarteek, lan egiten den enpresak eta abarrek emandako abal morala izatea. Beste alde bat da baliabiderik ez duten pertsona askok beren kontura lan proiektuak finantzatu ahal izatea, diru-sarrera batzuk ematen baitizkiete. Baina gaur egun ere ez dira populazioaren zati horren esklusibitatea, baliabide gutxiko ekintzaileei laguntzeko ere erabiltzen dira. Oro har, etorkinentzat, baliabiderik gabeko ekintzaileentzat, guraso bakarreko familientzat, emakumeentzat, iraupen luzeko langabetuentzat, ezinduentzat edo baztertzeko arriskuan daudenentzat. Formula honen bidez, diru kopuru txikiak ematen zaizkie negozio ideia bideragarri bat duten baina finantza-erakunde bati abalik ez dutelako krediturik eskatu ezin dioten pertsonei. Une honetan, Espainiako banku eta aurrezki-kutxa askok eskaintzen dituzte mircrokredituak —erakunde askok beren interes-tasa murriztu dute—, komisiorik aurreikusten ez duen produktua, baina bankuen baldintzak konparatu behar dituena bakoitzaren beharretara gehien hurbiltzen dena zehazteko. Bat edo bestea aukeratu aurretik kontuan hartu beharreko alderdien artean hauek daude: interes-tasa, itzultzeko gehienezko denbora, eska daitekeen gehienezko kopurua eta bete beharreko paperak.

Mailegu bigunak eta komisiorik gabeak

/imgs/2007/08/microcmarketo.jpg

Baliabiderik gabeko ekintzaileak harremanetan jar daitezke mikrokredituetako programetan parte hartzen duten fundazio, elkarte, GKE eta abarrekin, beren proposamena azter dezaten. Erakunde laguntzaile horiek enpresa-plana aztertzen dute, eta bideragarri irizten badiote, programan parte hartzen duten banku eta kutxei bideratzen diete; azken batean, horiek proiektuaren bideragarritasuna zehazten dute, eta erabakitzen dute finantziazioa ematen duten ala ez. Dagoeneko aurrezki-kutxa askok dute produktu sozial hori 'Gizarte Ekintza'ko sailen bidez (Bancaja, BBK, Caja San Fernando, CAM, Caixa Catalunya, Caja Vital, Caja Duero, Caixa Galicia, Caja Segovia edo "la Caixa", besteak beste).

Mikrokredituek ez dute inolako komisiorik jasotzen

Mikrokredituaren baldintzak, eskatzerakoan, leunagoak dira. Interes-tasa %4 eta %7 bitartekoa da, kontsumorako kredituaren azpitik, Espainiako Aurrezki Kutxen Konfederazioaren (CECA) datuen arabera. Adibidez, bbk-k aplikatutako interes-tasa Euriborra gehi %0,5 da, eta Caja Duero, berriz, %4,5. Erdiko aldean daude Caixa Galiciaren mikrokredituak,% 4ko interes finkoarekin eragiketaren bizitza osoan, amortizazio-epea bost urtekoa eta sei hilabetekoa, aukeran. Kontratatzeko kontuan hartu beharreko beste alderdi bat da ez dutela inolako komisiorik jasotzen. Ematen diren zenbatekoei dagokienez, batez bestekoa 10.000 euro ingurukoa da, eta gutxitan gainditzen dira 20.000 euro. Hala ere, kasu batzuetan, 60.000 eurora irits daiteke, Caja Dueroren 'Mikrokreditu Ekintzaileak' ematen duenaren antzera.

Bi mikrokreditu berri

Aurrezki-kutxek dituzten mikrokredituak etengabe berritzen dira, eta merkatuan honelako mailegu berriak agertzen dira, hartzaile oso zehatzak dituztenak: etorkinak, baliabiderik gabeko ekintzaileak, iraupen luzeko langabeak, etab. Adibidez, Mediterraneoko Aurrezki Kutxa (CAM) eta "La Caixa", berezitasun horietako produktuak merkaturatu berri baitituzte. Alde batetik, CAMen 'Gizarte Ekintzak', Enpresa Ekimenak Garatzeko Zentroarekin (MITA) lankidetzan, mikrokreditu-programa bat garatu du ohiko baliabideak erabilita finantziazioa lortzeko zailtasunak dituzten kolektiboen autoenpleguko proiektuak finantzatzeko, hala nola, emakumeak, etorkinak, gazteak, 45 urtetik gorakoak, ezgaitasunak dituzten pertsonak eta iraupen luzeko langabeak.

Ez da abalik eskatzen, eta hartzaileak etorkinak, ezinduak, iraupen luzeko langabeak eta baliabiderik gabeko ekintzaileak dira.Erakunde horrek, oro har, autoenplegua eta mikroenpresak sortzea sustatzen duten lan edo enpresa proiektuak finantzatzen dizkie ohiko finantzaketa bideak erabiltzeko zailtasunak dituzten pertsonei. Onuradunen artean mikroenpresak edo pertsona fisikoak daude, eta lehentasuna izango dute honako biztanleria-talde hauetan daudenek: 45 urtetik gorakoak, guraso bakarreko familiak, etorkinak, emakumeak, ezinduak eta iraupen luzeko langabeak. Finantzatu daitekeen zenbatekoa egin beharreko inbertsioaren% 95 da, gehienez ere 25.000 euro, zazpi urte arteko epearekin, gabealdirik gabe. Euriborraren interes-tasa finkoa du, formalizazioaren aurreko hiruhileko naturaleko azken egunetik urtebetera, gehi bi puntu.

Kreditu sozialen programa eguneratu duen beste erakunde bat "La Caixa" da, eta, Gazteriaren Institutuarekin (Injuve), Ezgaitasun Fisiko eta Organikoa duten Pertsonen Espainiako Konfederazioak (COCEMFE) eta beste erakunde batzuek "gazteei zuzendutako mikrokredituen lehen programa" jarri dute abian. Programak sei milioi euroko finantzaketa eskaintzen dio segmentu horri, nahi dituen baliabide urriekin. Horrela, bitarteko erakundeek aholkularitza teknikoa ematen diote mikroenpresa garatu nahi duen gazteari. Bien artean enpresaren ideia garatzen da eta finantza entitateari proiektua garatzeko laguntza ekonomikoa proposatzen zaio. Azken horrek erabakiko du proiektuari diru-laguntzarik ematen zaion ala ez. Finantzaketaren gehieneko portzentajea proiektuaren kostu osoaren% 95 da, eta mailegu bakoitza 15.000 eurokoa izanen da gehienez. Amortizazio-epea bost urtekoa da, eta aplikatzen den interes-tasa %5ekoa da, eta finko mantenduko da eragiketaren bizitza osoan.

Kataluniako erakundeak mikrokreditu-modalitate bikoitza du; alde batetik, gizarte-mikrokredituak, 15.000 eurorainoko mailegu pertsonaleko eragiketak, finantza-bazterketa duten pertsonek sustatutako autoenplegu-proiektuak finantzatzeko erabiltzen direnak eta beren negozio-ideia zehaztu eta garatzeko aholkularitza behar dutenak. Eta, bestetik, finantzarioak, mailegu pertsonalerako 25.000 eurorainoko eragiketak, kreditu-sistema tradizionalean sartzeko nolabaiteko zailtasuna duten pertsonek sustatutako negozio txikiak finantzatzeko erabiltzen direnak, eta "La Caixa"ren bulegoen bidez ematen direnak.

Eduki honen barruko orrialdekatzea


Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak