Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

“Milioi askoko” kredituak

Banku eta aurrezki kutxek 80.000 eurorainoko kredituak eskaintzen dituzte, baina %12tik gorako interesak aplikatzen dituzte

Img prestamo Irudia: faungg

Herritar askok dituzte likidezia-arazoak, eta ez dute zalantzarik 300.000 eurotik gorako banku-kredituak eskatzeko. “Milioi askoko” maileguak 80.000 euroraino irits daitezke, eta gero eta banku gehiagok eskaintzen zerrendan sartzen dituzte. Kreditu pertsonal horiek edo kontsumorako kredituak balio dute etxea eraberritzetik zor bat ordaindu arte finantzatzeko. Amortizatzeko epea bost eta 10 urte bitartekoa da, eta %12ra arteko interesak aplikatzen dituzte, zenbateko txikiagoko maileguek baino puntu bat eta bi artean.

“Milioi askoko” kredituek beste kreditu-produktu batzuetatik bereizten dituzten berezitasun batzuk eskaintzen dituzte, hala nola epe laburrean (sei hilabete inguru) inolako interesik ez ordaintzeko aukera, urtean hainbat kuota ordaindu ahal izatea (12, 13, 14…), eta aukeratutako modalitatearen arabera tasa finkoa edo aldakorra aukeratzea (interes-tasa finkoa denean, mailegua itzultzeko eskatutako epearen arabera zehazten da). Desabantailen artean, aipagarria da kontratatzeko eskakizunak oso gogorrak direla, eta kasu gehienetan azken nominak eta Pertsona Fisikoen Errentaren gaineko Zergaren aitorpenaren gordekinik berrienak aurkeztu behar direla. Gainera, maileguaren zenbatekoa 30.000 eurotik gorakoa bada, notarioaren aurrean egin behar da, eta haren gastuak eskatutako zenbatekoaren %0,3 dira. Hori guztia komisiorik gabe, erakunde gehienek %1 – %1,5 inguru balioesten baitute, batez ere irekieragatik.

Kreditu “milioidun” horietako bat kontratatzeko orduan kontuan hartu behar ez den alderdi bat amortizazio-epea da, bost urte ingurukoa. Nahiko laburra denez, ordaindu beharreko hileko zenbatekoa nahiko handia izatea eragiten du, eta horrek zorpetze-maila handia eragin diezaioke demandatzaileari. Horregatik, komeni da ondo pentsatzea kontratu horietako bat sinatu aurretik.

Irekiera-komisioak

% 1erainoko irekiera-komisioekin eta % 10 inguruko interes mespretxagarriekin, mailegu horietako batzuk daude; horien artean, BBKk “Zero mailegua” izenarekin diseinatutakoa nabarmentzen da. Mailegu horrek 60.000 euro finantzatzen ditu zazpi urte bitarteko gehienezko amortizazio-epearekin, eta interes-tasak aplikatzen ditu % 10,99tik hasita (% 11,56ko UTBa). Horren ondorioz, 6.000 eurotik zazpi urtera bitarteko eragiketa baterako, adibidez, erabiltzaileak 102,7 euro ordaindu beharko lituzke hilabeteko. Beste aldaera bat Caixa Galiziak eskaintzen duena da, Internet bidez soilik. “On Personal Variable” izenarekin, hasieran %7ko interes-tasa aplikatzen du, eta, ondoren, +3 Euriborrari lotzen zaio, gehienez ere 10 urteko epean. Kasu horretan, 75.000 euro finantzatuko dira gehienez. % 1eko komisioak ditu irekieragatik eta aldez aurretik kitatzeagatik. Ibercajak, bestalde, ezaugarri horiek dituen beste kreditu bat du, kontsumo-ondasunak edo zerbitzuak erosteko edozein finantziazio-behar betetzeko aukera ematen duena, eta interes-tasa finko bati aplikatzen zaio, eta itzultzeko epea zortzi urtekoa da. Gehienez ere 60.000 euroko zenbatekoa du, eta %9,95eko interes-tasa aplikatzen zaio. Horri %1 gehitu behar zaio irekiera-komisio gisa.

Zenbatekoa 300.000 eurotik gorakoa bada, notarioaren aurrean formalizatuko da, hau da, eskatutako dirua baino %0,3 gehiago.

“la Kutxa”-ren proposamena “Credikutxa”-ren bidez formalizatu da; horren bidez, interes-tasan hobariak dituen finantzaketa lor daiteke, erakundearekin beste produktu batzuk kontratatuta izanez gero. Gainera, linea zuriko etxetresna elektrikoak (garbigailuak, ontzi-garbigailuak, lehorgailuak, sukaldeak, labeak, hozkailuak, mikrouhinak eta izozkailuak) eta aire girotua (A++, A+, A) finantzatzeko hobari gehigarria ere izan daiteke, EAEko kutxatik jakinarazi dutenez. Hobari bat lor daiteke titularrak Babes Plus Asegurua kontratatzea erabakitzen badu. Aseguru horrek babesten ditu langabezia edo aldi baterako ezintasuna, heriotza eta baliaezintasun iraunkor eta erabatekoa. Gehieneko epea zazpi urtekoa da, eta aukeratutako epearen arabera aplikatzen da interes-tasa: bi urte arte, %7,75; bi eta lau urte bitartean, %8; eta lau eta zazpi urte bitartean, %8,50. Gehieneko zenbatekoa 50.000 eurokoa da, eta irekitzeko komisioa %1ekoa (gutxienez 20 euro). Gipuzkoako Kutxak ohartarazten du maileguaren zenbatekoa 30.000 eurotik gorakoa bada, kontratua notario baten aurrean egingo dela, eta haren kontu-hartze gastuak eskatutako zenbatekoaren %0,3 direla.

Sa Nostra entitateak, halaber, mailegu bat du “Credicompra”-ren merkatuan, 48.000 euroraino finantzatzeko, gehienez ere zortzi urteko epean eta interes-tasa finkoarekin maileguaren bizitza osoan. Horrela, merkatu tasak igo arren, maileguaren kuota finko mantentzen da. Ezaugarri berekoak dira Unicajaren “Etxeko kreditua”. Gehienez ere 42.000 euro itzuli behar dira zortzi urteko epean. Hileko kuotak sei hilean behin berrikus daitekeen interes-tasa aldakor batean kalkulatu dira, eta Euriborrari erreferentzia egin zaio.

Bezero onenentzako lehentasunezko baldintzak

Beste erakunde batzuek lehentasunezko baldintzak eskaintzen dizkiete nomina helbideratuta duten bezeroei. Horixe da Banestoren “15-30-40 mailegu berria”, 15, 30 eta 40 hilabeteren buruan dirua berriro eskuratzeko aukera ematen duena. Gainera, zenbatekoa eta epea handitu daitezke kontratu berririk egin gabe. Harpidetzak aukera ematen du bezeroarentzat erosoena den kuota finkoa hautatzeko, baita epea ere, gehienez zortzi urte. Abantaila bat du, besteak beste: kitatze-gastuak eta mailegu berri bat irekitzea saihesten ditu. Bezero onenentzat %0ko tasa lehen sei hilabeteetan eta %12,30ekoa aldiaren gainerako hilabeteetan.

Sabadell Bankuaren bidez, berezitasun horietako beste mailegu bat eska daiteke, kasu honetan 60.000 euro artekoa, zortzi urteko gehienezko amortizazio-epearekin eta hiru hilabete ordaindu gabe izateko aukerarekin. Antzeko lerro batean dago Banco Pastorrek bere “kreditu pertsonalarekin” egindako proposamena, gehienez ere 50.000 eurokoa, eta itzultzeko epea 10 urtekoa da, urtean 12 edo 14 kuota ordainduz. “BBVA Kreditua” gehienez ere 60.000 eurokoa da, eta amortizazio-epea zortzi urtekoa. 11, 12 edo 14 kuotatan ordain daiteke, eta ordaintzeko hilabeteko eguna aukeratu. 60.000 euro ere eskaintzen ditu Banco Santander-ek bere “Kreditu Pertsonalean”, eta 10 urteko epea du amortizatzeko. Interes-tasa finkoa da, eta mailegua itzultzeko eskatutako epearen arabera zehazten da.

Beste erakunde askok ere, hala nola Barclays eta Deutsche Bank, aukera ematen dute bezeroei diru-kopuru handiak eskuratzeko (60.000 euro lehen kasuan eta 80.000 euro Alemaniako bankuan), eta gehienezko amortizazio-epeak zortzi eta 10 urte bitartekoak dira. Lehentasunezko interes-tasak eskuratzeko, besteak beste, baldintza hauek bete behar dira: nomina helbideratuta eta kontu batean ordainduta izatea, on line banku-zerbitzua, bizi-asegurua eta kreditu-txartela kontratatuta edukitzea.

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak