Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Multifondoen ezaugarriak

Bezeroari aukera ematen diote bere inbertsioa nahi adina aldiz beste zorro batzuetara pasatzeko, penalizaziorik gabe

Img pilas monedas Irudia: Sophie

Egungo egoera ekonomiko aldakorrak aldatu egin du inbertitzaileen portaera maila globalean. Poltsen etengabeko beherakadak, igoera gailur batzuekin, burtsa-indizeen portaera are zailagoa egiten du. Inbertsio-funtsetan dirua zuten kontsumitzaile askori gustatuko litzaieke kapitala beste zorro seguruago batzuetara eramatea, batez ere errenta aldakorretik errenta finkora, baina tributazioaren kostu handiak, hasiera batean, ez zuen komeni aldaketa hori egitea. Hain zuzen ere, puntu horretan eragiten dute multifondoek, bezeroak aukera baitu, behar adina aldiz, bere inbertsioa beste zorro batzuetara eramateko, horregatik zigorrik jaso gabe.

Kostu fiskalik gabeko aldaketak

Multifondoak inbertsio-funts bati lotutako bizi-aseguruak dira, eta aurrezki-estrategia edozein unetan aldatzeko, ekarpenak funtsen artean nahi adina aldiz aldatzeko edo birbanatzeko aukera ematen dute, merkatuaren gorabeheren arabera eta inolako zerga-ordainketarik gabe. Zure fiskalitatea bizi-aseguruaren aldekoa da, eta horrek azken errentagarritasuna maximizatzen du. Hala, bezeroak multifondo bizi-asegurua kontratatzen du, eta aseguru-etxeak primak inbertitzen ditu saski edo zorro batzuk sortuz.

Pertsona batek errenta aldakorreko inbertsio bat egin badu eta Burtsa jaitsi egingo dela aurreikusten badu, eta, beraz, fondoan duen partaidetza murriztu egin daiteke erorketaren ondorioz, formula horri esker dirua atera eta errenta finkora eraman dezake egoerak hobera egin arte. Horixe gertatu da azken urtean. Aitzitik, egoera ekonomikoa egonkorra bada eta inbertsioaren aldekoa, ondare anitzeko erabiltzaileek zorro arriskutsuagoak aukera ditzakete. Hau da, finantza-merkatuen joeren arabera, hainbat erabaki har ditzakete. Interesgarriena da aldaketek ez dutela kostu fiskalik.

Multifondo-motak

Finantza entitate bakoitzak eskaintzen dituen multifondoak kartera edo saski desberdinetan egituratzen dira, eskaintzen duten inbertsio motaren arabera. Kontserbadoreak izan daitezke, arriskatuak, errenta finkoa edo aldagaia nagusi dutenak, edo inbertsioa gehien egiten den zonen arabera egituratuak -Asiako, Europako… merkatua… Oro har, kutxek eta bankuek aukera ematen dute enpresak sortu eta kudeatzen dituen saskietan parte hartzeko, nahiz eta erakunde askok, gainera, bezeroari bere zorroak diseinatzeko aukera ematen dioten. Horrela, inbertitzaile bakoitzak, unean uneko egoera ekonomikoa eta bere oraingo eta etorkizuneko egoera pertsonala baloratuz, arrisku handiagoko edo txikiagoko funtsetan parte har dezake. Normalean, erakundeko adituek aholkatzen dute erabiltzailea.

Bizi-aseguruen abantaila fiskala eta inbertsio-funtsen errentagarritasuna dituzte.

Gainera, bizi-aseguruen abantaila fiskala eta inbertsio-funtsen errentagarritasuna dituzte. Beraz, bezeroak bere dirua saskietan edo diru-zorroetan duen bitartean, ez du ezer ordaindu beharko horregatik, ezta ehunekoetan aldaketak egiten baditu edo dirua zorro kontserbadoreago batean uztea edo arriskutsuago baten alde egitea erabakitzen badu ere. Aldaketa horiek, aseguruaren erreskaterik ez dakartenez, ez dute atxikipenik behar. Inbertsioa berreskuratzeko unean, erabiltzaileak lortutako etekinengatik ordaindu beharko du zerga, eta %18an, kapital higigarriaren etekin gisa.

Era berean, ordaindutako arrisku-primak aseguratuaren onuradunei ematen die, titularra hilez gero, funtsen itzulketa-balioa kobratzeko eskubidea, gehi funtsen balioaren %10 aurreko urtearen amaieran, 1.502,53 euroko mugarekin edo 601,01 euroko mugarekin, titularra 60 urtetik gorakoa bada.

ENPRESAREN MULTIFONDOAK

Banku eta aurrezki-kutxa batzuek multifondoak dituzte partikularrentzat ez ezik, enpresentzat ere. Banco Guipuzcoanok produktu hori kontratatzeko aukera ematen du, eta, horren bidez, “enpresak baliabideak eman diezazkieke zuzendariei, estalitako kontingentzia bat gertatzen bada —erretiroa edo heriotza—; hala, langileak enpresa uzten badu unea iritsi baino lehen, enpresak berreskura ditzake hornitutako zenbatekoa eta etekinak”, entitateak argitu duenez. Pentsio-konpromisoen estalduraren produktua da.

Bere abantailetako bat da primak aseguratuei egozten ez zaizkienez, baliabideen titulartasuna enpresaren esku dagoela. Funtsak aldatzeko ez dago mugarik ez kosturik, eta konpainiak nahi duenean egin ditzake ekarpenak, aldizkakoak nahiz apartekoak izan. Enpresak aseguratuak ekarpenen zenbatekoaren arabera bereiz ditzake.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak