Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Negozio txikietarako maileguak

Langabeak eta emakumeak dira enpresa txikiak sortzeko mikrokredituen onuradun nagusiak, 15.000 eurorainoko maileguak batez beste, %6ko interesarekin eta bost urteko amortizazio-epearekin.
Egilea: Miguel Moreno 2008-ko urtarrilak 17
Img microcredito
Imagen: sanja gjenero

Langabeentzako mikroenpresak

Duela 40 urte Yunus Nobel saridunak diru kopuru txikiak ematea errentagarria eta erabilgarria zela jakin zuenetik, mikrokredituen modalitatea zabaldu egin da. Lehenik Hirugarren Mundua izan zen, baina azken urteotan Mendebaldera iritsi da. Bere bokazioa argi eta garbi soziala da, eta bere ekimenen bidez lan munduan sartu nahi duten pertsonen negozioak aurrera ateratzen laguntzea du helburu. Hala ere, mikrokredituak finantza-produktu bihurtzeko aukera dago.

Halaber, Europako Batzordeak erabaki du mikrokredituak sustatzea enpresa txikientzat eta gizartetik baztertutako pertsonentzat. Hala, bada, ekimen bat aurkeztu da enpresa txikien eta gizartetik baztertutako pertsonen finantzazioa hobetzeko, beren kontura ezarri nahi badute. Lisboako hazkunderako eta enplegurako estrategiaren barruan sartzen den ekimena da. Mikrokredituen edo mailegu txikien eskaintza handitzea du helburu. Europako komisarioaren iritziz, “jendeak lan egin nahi du, eta pertsona askok nahi dute beren negozioa izan edo beren kontura lan egin”. Horregatik, mikrokreditua “tresna eraginkorra da enpresak garatzeko eta langabeak bizitza ekonomikora itzultzeko, norberaren konturako jardueraren edo mikroenpresen garapenaren bidez”.

Mikrokreditua tresna eraginkorra da enpresak garatzeko eta langabeak bizitza ekonomikora itzultzeko

Europako ekimenak puntu hauek ditu: Lehenik eta behin, Europar Batasuneko kide diren estatuei gonbit egiten zaie beren lege- eta merkataritza-egiturak egokitu ditzaten mikrokredituentzat ingurune hobea sortzeko. Bigarrenik, Europa osorako egitura bat ezartzea gomendatzen da, estatu kideetan mikrokredituak dituzten bankuz kanpoko erakundeak garatzeko aholkularitza eta laguntza emango duten langileekin. Hala, mikrokredituak eskaintzen dituzten erakundeek aholkularitza-zerbitzua eskainiko diote dirua jasotzen duen pertsonari, eta hori funtsezkoa izan daiteke merkataritza-jarduera hasten duen norbaitentzat.

Europako Batasunak mikrokreditutzat jotzen ditu 25.000 eurotik beherako maileguak, eta Europarako mailegu horien batez bestekoa 10.000 eurokoa da. 10 langile baino gutxiagoko enpresek eskatzen dute, hau da, Europako enpresen %91k, baita negozio bat abian jarri nahi duten baina ohiko banku-zerbitzuak erabili ezin dituzten pertsona langabeek edo ez-aktiboek ere. Ekimen hau merkatuko “ez bankuan” oinarritzen da. Mikrokreditua estatu berrietan nahiz Europar Batasuneko garai batean garatu zen.

Emakumeak eta unibertsitateak

Espainian mikrokredituak eskaintzen dituzten erakundeen artean dago La Caixa. Erakunde horrek aukera ematen du finantza-sistemaren ohiko kredituak emateko zailtasunak dituzten pertsonei mailegua eskuratzeko, bermerik ez dutelako. Baztertzeko arrisku handiena duten kolektiboetan oinarritzen da: iraupen luzeko langabetuak, guraso bakarreko etxeak, etorkinak, 45 urtetik gorakoak edo ezinduak. Helburua da autoenplegurako enpresa-proiektu sortu berri bat edo sei hilabete baino gutxiagoko antzinatasuna duen proiektu bat garatu nahi dutenei laguntzea.

Finantza-erakunde horrek kanpaina garrantzitsu bat jarri du abian MicroBank produktuan. Kutxa horrek 51 milioi euroko hasierako kapitala du, eta bi mikrokreditu-mota eskaintzen ditu: gizarte-izaerako mikrokredituak kolektibo behartsuentzat (15.000 euro gehienez) eta 25.000 eurorainoko kredituak errenta txikiko pertsonentzat.

Emakumearen Munduko Bankuaren azterlan baten arabera, mundu osoan emandako mikrokredituen %82k emakume-enpresak finantzatzeko balio izan du. Nahiz eta bazterketa ekonomiko eta sozialaren aurka borrokatzeko sortu ziren, batez ere emakumeengana jo zuten. Finantza-erakundeek ez ezik, fundazioek, GKEek eta erakunde publikoek ere ematen dituzte. Onuradunak diru-sarrera txikiak dituzten pertsonak dira, jaso duten diruagatik interes gutxi ordaintzen dutenak, eta, normalean, ezin izaten dute abalik edo ordainketa-bermerik eskaini. Baina, erakunde horrentzat, Espainian asko dago egiteko. Emakumearen Munduko Bankuak dio mikrokreditu horiek behar duten emakume guztiengana iritsi behar dutela, landa-eremuetakoetara bezala, baina, egia esan, finantzaketa-mota hori gehien agertzen den tokiak Madril eta Katalunia dira. Espainian, mikrokredituak jasotzen dituzten emakumeen % 53 espainiarrak dira; eskatzen dituztenen adina 39 eta 49 urte bitartekoa da; erdia baino gutxiago (% 48) bikotekidearekin bizi da, ehuneko handi bat (% 43) unibertsitate-ikasketak dira, eta % 34 langabezian daude eta beren enpresa sortu nahi dute.

Espainian emakumeek eskatutako mikrokredituen %34k langabezia-zerrendak utzi eta beren enpresa martxan jartzeko balio izan du

Eskatzen den batez besteko zenbatekoa 15.000 eurokoa da, bost urtera. Mikrokrediturako ezarritako interes-tasa %4 eta %6 artekoa da, eta itzultzeko epea 3 eta 5 urte bitartekoa. Eta onuradunek badirudi ez dutela arazorik horiek betetzeko, emakumeen %74k garaiz betetzen baitu itzulketa, eta era horretako mailegua eskatu zuten emakumeen erdiak baino gehiagok (%57) uste baitute haren bizi-kalitatea hobetu egin dela. Nolanahi ere, ikerketak ikusi zuen emakumeek 61 ordu baino gehiago lan egiten dutela astean, eta horrek lana eta familia bateratzea zailtzen duela.

Bestalde, Espainiako Aurrezki Kutxen Konfederazioaren 2006ko Memoriak adierazten zuen bost urtean 9.033 mikrokreditu izapidetu zirela Espainian, 97,2 milioi eurokoak. Baina hazkundea esponentziala da, 2006an aurreko bost urteetan baino gehiago eman baitziren. Halaber, mikrokredituak eman dituzte aurrezki-kutxek, Kreditu Ofizialeko Institutuarekin (ICO), Emakumearen Institutuak, Enpresa Txiki eta Ertainen Zuzendaritza Nagusiarekin eta Europako Gizarte Funtsarekin lankidetzan.

Enpresa-finantziazio horren emaitzei dagokienez, ezin dira pozgarriagoak izan, mikrokredituari esker sortzen diren negozioen % 90 bi urte geroago ere zutik dirau.

Kreditu Ofizialeko Institutuarekin akordioak

Kreditu Ofizialeko Institutuak ICO-Mikrokredituak 2007-2008 lerroa jarri du abian, ohiko finantziazio-bideak erabiltzeko zailtasunak dituzten pertsonentzat. Hogei milioi euro ditu eta, batez ere, iraupen luzeko langabetuentzat, 45 urtetik gorakoentzat, guraso bakarreko familientzat, etorkinentzat, emakumezkoentzat eta ezinduentzat da. Madrilgo Enplegu eta Herritarrentzako Zerbitzuen Zinegotzigoak hitzarmenak sinatu ditu banku-erakundeekin (Banco Popular, Cajamadrid, BSCH eta BBVA), banku-maileguak eskuratu ezin dituzten pertsonen enpresa-proiektuak abian jartzen laguntzeko.

Kreditu horien onuradunak iraupen luzeko langabeak, 45 urtetik gorakoak, guraso bakarreko etxeetako kideak, emakumeak, ezinduak eta egoera legeztatua duten etorkinak izanen dira. Bi edo hiru urtean ordainduko dira, eta enpresaburu txikiak negozioa abian jartzeko behar duenaren% 95 finantzatuko dute, gehienez ere 25.000 euro urtean. Ez dute komisiorik izanen eta enpresaburuek aholkularitza teknikoa jasoko dute. KOIk arriskuaren %80 hartzen du bere gain.

Murtziako Erkidegoak hitzarmen bat sinatu du KOIrekin enpresa bakoitzeko 100.000 euro baino gehiago behar ez duten enpresaburuentzat, hiru urteko epean. Interesa Euriborra gehi puntu bat izanen da, eta 3 eta 5 urte bitarteko itzulketa.