Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Nola aukeratu inbertsio-funtsik onena? 5 gako asmatzeko

Inbertsio-funts bat aukeratzean, finantza-merkatuen garaia eta aurreztailearen ezaugarriak nagusituko dira

Inbertsio-fondoak espainiarrek gogokoen dituzten aurrezki-ereduen artean daude beren ondarea errentagarri bihurtzeko. Urteko lehen seihilekoan, 11.653 milioi euro produktu horretara bideratu dira, Inbertsio Kolektiboko Erakundeen Elkartearen datuen arabera. Baina ez da produktu homogeneoa, hainbat formatutan harpidetu daiteke: errenta aldakorra, finkoa edo monetarioa. Horregatik da garrantzitsua ongi hautatzea, finantza-merkatuen eta profilaren arabera inbertitzaile gisa. Nola gauzatu erabaki hori? Artikulu honetan, inbertsio-funtsak aukeratzean ez okertzeko gako batzuk ematen dira.

Irudia: alphaspirit

Inbertsio-funtsa produktu malgua da, eta erabakitzeko oso elementu partikularrak behar ditu. Eperako gordailuak, bankuko ordaindukoak edo burtsan akzioak erosi eta saltzeko erabiltzen direnak ez bezalakoak izango dira. Eta sortutako errentagarritasuna ez da erabakigarria izango. Beste alderdi batzuk ere hartu behar dira kontuan, hala nola zorroaren osaera, batzordeak eskatuko dituen komisioak edo kudeatzailearen ezaugarriak.

Ez da ahaztu behar produktuak hilabete askotan (baita urtetan ere) gordeko direla, eta, beraz, kalkuluko akatsen batek euro asko galdu ditzake bidean. Nahiz eta oker bat egon, beti dago aurrezteko errentagarriagoak diren beste inbertsio-funts batzuetara aldatzeko aukera.

1. gakoa. Inbertitzailearen beharretara egokitzen den funtsa

Finantza-produktu horiek eskaintzen duten eskaintza zabala dela eta, profil pertsonalera egokitzea beste aukerarik ez dago: inbertitzaile oldarkorra bada, premiak ez dira berdinak, edo defentsako ebakitze-profila bada, berriz, ez dira berdinak. Ezaugarri horren arabera, errenta aldakorrean eta finkoan oinarritutako funtsetara joan beharko du hautaketak, hurrenez hurren, bi ezaugarriak bateratzeko inbertsio-eredu mistoak harpidetzeko abantailarekin.

2. gakoa. Kudeaketa-gastuak murriztea

Aukera hori optimizatzeko, komisioetan gastu gutxien eskatzen duen inbertsio-funtsa aukeratu behar da. Izan ere, produktu horietako asko ia berdinak dira osaeran. Egoera horren aurrean, antzeko ezaugarriak dituzten bi produkturen artean, beti egin beharko da huts gutxien egin behar duena. Oso modu erabilgarria izango da inbertsioaren errentagarritasuna hobetzeko.

3. gakoa. Finantza-aktiboak dibertsifikatzea

Aurrezkiak modu egokian kudeatzeko estrategia bat da inbertsio-funtsa perfekzionatuta egotea. Eta ez bakarrik bere inbertsio-zorroa osatzen duten finantza-aktiboei dagokienez, baita eremu geografiko desberdinetatik edo beste inbertsio batzuetatik datozelako ere. Finantza-merkatuen unerik zailenetan aurrezkiak hobeto zaintzen lagunduko duen prozedura izango da, disgustuak saihestuz.

4. gakoa. Kudeaketa aktiboaren bermepean

Kudeaketa aktiboa da egokiena finantza-merkatuen agertoki guztiei aurre egiteko: hedaduretan eta ezegonkortasuna izendatzaile komuna denean. Estrategia horren bidez, inbertitzailea oso ondo mugitu ahal izango da egoera guztietan, baita txarrenetan ere, bere interesetarako. Besteak beste, funtsak une bakoitzean aktibo finantzario onenetara egokitzen jakingo duelako egin ahal izango du, eta ez modu estatikoan, kudeaketa pasiboko funtsekin gertatzen den bezala.

5. gakoa. Aktibo oldarkorren eraginpean ez egotea

Kalterik ez jasateko modurik onena, bere konposizioan oso agresiboak ez diren inbertsio-funtsen alde egitea da. Agian, ez dira hain eraginkorrak urtero errentagarritasun handiak lortzeko, baina, gutxienez, sendotasun handiagoa eskainiko dute aurrezki poltsa iraunkor eta egonkorra sortzeko epe ertain eta luzerako.

Dibisak beteta

Gero eta ohikoagoa da mugak gainditzea, aurrezkia errentagarri bihurtzeko finantza-produktu horien bidez. Hala ere, arriskutsua da kaltegarria izan daitekeen dibisaz aldatzeko. Arrisku horiek minimizatzeko, oso egokia da inbertsio-funtsak sinatzea, eragiketa horien arriskua estaltzeko. Jarduera honen ondorioz, edozein moneta-aldaketetan sor daitezkeen galeren aurrean babesteko aukera dago.

Eredu asko daude ezaugarri horren pean, eta oso estrategia erraza da inbertsio-funtsaren azken errentagarritasunean jartzen diren oztopoak ezabatzeko, kostu gehigarririk gabe edo komisiorik gabe.

RSS. Sigue informado

Iruzkin bat argitaratzen baduzu, datu-babesari buruzko politika onartzen duzu

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak