Urtarrilaren 1ean behin eta berriz errepikatzen diren asmoen artean, aurreztea da horietako bat. Baina hori faktiblea izan dadin, zenbat gorde beharko litzateke hileko itsuan? Eta zer banku-produktu aukeratu aurrezteko? Pertsona askok ez dute edozein preziotan egin nahi, eta nahiago dituzte bermatuta dauden produktu tradizionalak. Artikulu honetan azaltzen da nola planifikatu aurrezkia, nola ezagutu aurrezki produktu seguru bat arrisku-semaforoarekin, zein kontu eta gordailu lagundu dezaketen dirua hazten.
Nola planifikatu aurrezkia?
Espainiar askok ez dute edozein preziotan aurreztu nahi, eta nahiago dute bermaturik dauden produktu tradizionalak. Izan ere, Espainiako Bankuaren finantza-kontuen azken argitalpena, 2017ko bigarren hiruhilekoari dagokiona, beste behin ere, familien aktibo gehienek gordailuetan eta esku-dirutan jarraitzen dutela erakusten du.Helburu bat finkatzeak helmuga lortzen lagunduko du. Eta hori lortzeko modurik errazena pixkanaka egitea da. Urtean 600 euro aurreztea erabakitzen bada, errazagoa izango da hilero nominatik 50 euro bereiztea, abenduan zenbateko osoa itsastea.Horrez gain, une jakin batzuk balia daitezke aparteko bat aurrezteko, gastatu beharrean, adibidez, soldatatik aparteko ordainsariak jasotzean edo PFEzaren Ogasunak itzultzean.
Kapital-injekzio horiek markatutako helburua lortzeko balioko dute. Nolanahi ere, eraginkorrena hileko aurrekontu bat sortzea izango da, hilero zenbat aurreztu daitekeen jakiteko aukera ematen duena, sarrerei gastu finkoak kendu ondoren. Zorro bakoitza mundu bat bada ere, egokiena da hileko sarreren% 10 gutxienez aurreztea.
Ahalegin gutxi eskatzen duten aurrezteko ohiturak ere ezar daitezke, adibidez, egunean euro bat aurreztea. Hasiera batean alferrikakoa dirudien arren, urtean 365 euro aurreztuko lirateke.
Nola ezagutu aurrezki produktu seguru bat arrisku-zigiluarekin
Helburua lortzeko plan bat ezarri ondoren, metatutako dirua non gordeko den erabaki behar da. Aukera bat etxean da, baina “bankoloi” ezagunak ez du arriskurik. Sute batek edo uholde batek urte osoko esfortzua amaiaraz dezakete. Gainera, lapurrak etxeko itsuen etsai amorratuak dira. Eta inflazioa ere bai.
Portzelanazko txerritxoaren alternatiba bankua da. Kreditu-erakunde bat aukeratzen bada, finantza-produktu bakoitzaren arriskuari erreparatu behar zaio.
Bezeroari produktuen konplexutasuna eta arriskuak ulertzen laguntzeko, bankuek arrisku-semaforo bat jarri behar dute publizitate-komunikazioen edo finantza-produktuari buruzko informazioaren lehen orriaren goialdean. Edo, bestela, ohikoagoa bada, zenbakizko adierazle bat jar dezake erabiltzaileak, grafikoki, produktuaren arriskua zein den egiaztatzeko. ECC/2316/2015 Aginduak sei arrisku-maila ezartzen ditu: bat maila mailan (1/6 gisa adierazia) arrisku txikiagoko produktuak daude (gordailuak eta ageriko kontuak, aurrezteko helburua duten aseguruak izateaz gain), eta sei (6/6), arrisku handiena dutenak.
Gardentasun handiagoa gehitzeko, entitateek, arrisku-alertarekin batera, oharpen bat jaso behar dute, bankuak atxikita dituen gordailuak bermatzeko funtsaren identitatea eta bermatzen duen gehienezko zenbatekoa barne hartzen dituena.
Halaber, erakundeek likidezia-alerta bat sartu behar dute, adibidez, gordailua aldez aurretik bertan behera utzi ezin bada edo itzulketa penalizazioaren mende badago.
Eta zer gertatzen da 2018ko kontu eta gordailuekin?
Aurten bankura gordailu edo aurrezki-kontu tradizionalaren bila joanez gero, kutxazainarekiko elkarrizketa laburra izatea da ohikoena eta “sentitzen dut, baina gordailuek ez lukete ia dirurik ordaintzen”.
Iaz ez zen ona izan andel eta kontuetarako. Interesak gelditu egin ziren, Espainiako Bankuak bildutako datuen arabera: %0,05 inguru eta %0,04 kontuetarako, eta %0,10 eta %0,10, gordailuetan (egungo inflaziotik behera). Eta, dirudienez, ez dirudi epe laburrean hobera egingo duenik, behintzat Europako Banku Zentralak tasak igo arte; hori ez da gertatuko urte honen amaiera arte edo 2019 arte.
Hala ere, 2018an aurreztu nahi dela erabaki bada, baina arriskuari nolabaiteko gorrotoa badago, ez dago dena galduta. Hilero aurreztu nahi badugu, merkatuan bizirik irauten duten aurrezki-kontu bakarren baten alde egiteko aukera dago. Interes-tasa horiek% 0,50eko UTBa dute Espainiatik atera gabe, eta, batez ere, online bankuetan (kostu-egitura txikiagoa dutenez, gehiago ordain dezakete aurrezkiengatik).
Gordailu bat nahiago izanez gero, errentagarritasuna erakunde birtualetan ere bilatu beharko da, baina baita Espainian hutsune bat egiten ari diren atzerriko bankuetan ere.
Azkenik, beste aukera bat nomina kontuak dira, baina bere errentagarritasuna bezeroak bere gain hartzen duen loturari baldintzatuta dago eta, gainera, ordaindutako gehienezko saldoa oso mugatua da eta zailtasunak 10.000 edo 15.000 euro baino handiagoak dira.
