Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Nola berreskuratu IRPHren erruz ordaindu duzuna

Europar Batasuneko Justizia Auzitegiaren azken epaiaren arabera, indize hori gehiegizkoa da bankuak hipotekan sartu bazuen behar adinako azalpenik eman gabe.

administrar justicia IRPH Irudia: succo

Europar Batasuneko Justizia Auzitegiak (EBJT) hipoteka bat IRPHrekin lotzea gehiegizkoa izan daitekeela adierazi zuen 2020ko martxoaren 3an, bankuak bezeroari azaldu gabe hipoteka-maileguen erreferentzia-indize hori zer zen. Beraz, ukitutakoek epaitegietara jo dezakete erreferentzia hori kentzeko eta beren erruagatik ordaindutakoa itzultzeko. Baina denek ezin dute erreklamatu. Artikulu honetan azaltzen dugu nork erreklama dezakeen eta zer prozesuri jarraitu behar dioten. Gainera, epaitegietan salaketa jartzeko eskubiderik ez dutenek zer egin dezaketen ikusiko dugu.

Nork erreklama dezake hipoteka baten IRPHa?

Europako justiziaren epaiaren arabera, IRPHa hipoteka-kontratu batean sartzea gehiegizkoa da bankuak gardentasunik gabe egin badu. Horrek esan nahi du, EBJAren iritziz, finantza-erakundea behartuta zegoela erreferentzia hori jasotzen zuen klausula “argi eta ulergarri” bat idaztera, bezeroak uler dezan zer ondorio ekonomiko eta juridiko dituen maileguaren interesak tasa horrekin zerikusia izateak.

Gainera, IRPHa gardena izan dadin, ezinbestekoa da bankuak bezeroari azaltzea zer elementu erabiliko liratekeen hipotekaren interesa kalkulatzeko. Eta amaitzeko, entitateak indize horren bilakaera historikoa (gutxienez azken bi urteetakoa) eta ezagutu duen azken balioa eman behar zizkion.

Bankuak baldintza horietako edozein betetzen ez badu, gehiegizkotzat jo daiteke IRPHa sartzea. Hartara, bezeroak epaitegietara erreklama dezake kontratua bertan behera uzteko, eta ordaindutakoa itzul diezaioten. Epaileak berak erabakiko luke zer interes aplikatuko litzaiokeen erreferentzia hori kendu ondoren: %0ko tasa, diferentzialaren pareko interesa, diferentzial bera beste indize bati gehituta (euriborra, esaterako)… Interes hori kuotak berriz kalkulatzeko eta erakundeak zordunari zenbat itzuli behar liokeen zehazteko erabiliko litzateke.

Dirua nola berreskuratu

Salaketa, hori bai, nahitaez aurkeztu behar da gehiegizko hipoteka-klausuletan espezializatutako epaitegi batean. Espainian mota horretako 50 epaimahai baino gehiago daude; probintzia bakoitzeko bat eta Menorca, Ibiza edo Lanzarote uharteetan daudenak, besteak beste. Horiek ere lurzoruaren klausularen edo hipoteka-gastuen erreklamazioak bideratzen dituzte, adibidez.

Kasuan kasuko auzitegiko epaile titularra arduratuko da IRPHa gardentasunik gabe sartu ote zen baloratzeaz, eta, hala bada, deuseza dela deklaratuko du, kontratutik ezabatuko du (beste interes batekin ordezkatuz) eta bankuak bidegabe kobratutakoa itzuli beharko du. Ebazpena emateko, ordea, zenbait hilabete edo urte beharko dira, epaitegi horiek saturatuta baitaude.

Horregatik, auzibidera jo aurretik, bankuarekin ados jartzen saia gaitezke. Hala ere, erakundeak bezeroa behartu dezake erreklamaziorik ez egiteko akordioa sinatzera, etorkizuneko epaiketen aurrean blindatzeko; beraz, komeni da gehiago ordaindutako azken eurora arte berreskuratuko duela ziurtatzea.

justizia
Irudia: cqf-avocat

Zer gertatzen da erreklamatzeko baldintzak betetzen ez badira?

Baldintza horiek betetzen ez dituztenek, ordea, ezin dute erreklamatu IRPH kentzeko, eta ezin dute berreskuratu beren erruagatik ordaindutakoa. Hala ere, hipoteka birfinantzatu dezakete indize horren ordez euriborra jartzeko edo interes finko bat aplikatzeko, dela bankuarekin hitzarmena eginez (nobazioa), dela beste erakunde batera aldatuz (subrogazioa), dela hipoteka-mailegu berri bat kontratatuz.

Hipoteka birfinantzatzeak gastu batzuk ditu lotuta eta ez du aukerarik ematen IRPHk ordaindutakoa berreskuratzeko, baina aldaketaren ondoren lortutako aurrezkiak konpentsatu egingo du eragiketaren kostua. Adibidez, indize horren ordez euriborra jarriz gero, batez besteko aurrezkia 1.000 eurotik gorakoa izan daiteke urtean.

Etiquetas:

hipoteca-eu IRPH-eu

HelpMyCash

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak