Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Nola irabazten dio bankuari lurzoru-klausularen aurkako borroka?

Zoru-klausula duen hipotekatu batek 100 eta 200 euro artean ordaindu dezake bere kuotetan, eta horrek asko baldintzatzen du etxeko ekonomia

img_123456

Lurzoruaren klausula gutxieneko interes-tasa bat da, eta hipoteka aldagarrien kuotak Espainian emandako hipoteken % 90 baino gehiago dira, baina Euribborajea ez da murrizten. Lurrak urtean 1.000 euro gehiago ordaintzea eragin dezake, hipoteka maileguagatik, eragotzi gabe. Artikulu honetan azaltzen da zein kasutan sala daitekeen bankua, zer egin daitekeen lurzorua ezabatzeko eta bezeroak klausula horretatik babesteko.

Irudia: Images_of_Money

Legezkoa al da lurzoruaren klausula?

Bai. Lurzoruaren klausula gehiegizkoa da epaile gehienen arabera, baina erabat legezkoa da. Bankuek interes-tasa hori aplika dezakete hipoteketan, baldin eta bezeroei jakinarazi badiete eta bankuko jardunbide egokien kodeak ezarritako gutxieneko baldintzak bete badituzte.

Zein kasutan salatu daiteke?

Lurzoruaren klausulak eragindako guztiek ez dute eska behar ordaindutako interesak gehiago itzultzeko. Hiru kasu zehatz daude hipotekaren lurzorua legez kanpokoa dela frogatzeko:

  • Kontratua sinatu aurretik zer zen ondo azaldu ez zuenean bankuak. Urte askoan, lurzoruaren klausula beste izen batzuen azpian ezkutatutako kontratuan agertzen zen: gutxieneko interesa, tunela, urkila interesgarria… Horrela, askoz ere zailagoa da konturatzea lurzoru bat ordaintzen zutela.
  • Aldea nabarmena bada lurzoruaren eta sabaiaren artean. Sabaia lurzoruaren kontrakoa da, eta hipotekatuak babesten ditu Euriborgora asko igotzen denean. Bi horien artean alde handia badago, guztiz salagarria da.
  • Eskaintza loteslea sinatu ez denean edo bertan lurzorurik agertzen ez denean. Bankuak egin zuen azken eskaintzan (“aurrekontratua”) ez zen sinatu, edo sinatzen badugu, baina bertan lurzoruaren klausula agertu gabe. Hau salatu daiteke: lurrik gabeko hipoteka bat kontratatu eta gero aplikatzen dizute.

Zer egin daiteke lurra kentzeko?

Bankuei zoru-klausulak mesede egiten die egungo uneetan, dirua irabazten laguntzen baitie, nahiz eta tasa baxuak izan. Hala ere, abusuzko klausula horrekin zerikusia duten polemika guztien ondorioz, askok erabaki dute beren hipoteketatik lurra kentzea. Kaltetuek hiru jarduera-bide nagusi dituzte, bankuari salaketa jarri aurretik lurzoruaren klausula kentzeko:

  • Negoziatu. Lehenengo aukera bankuarekin akordio batera iristen saiatzea da, lurzorua hipotekatik atera dezan. Erakundeak gero eta kontzienteago dira epaitegietan galtzen dituztela, eta horregatik daude prest lurzoru-klausula kentzeko.
  • Subrogazio amagortua. Bankua ez badago prest lurzoru-klausula kentzeko, hipoteka eramanez gero baldintza hobeak eskaintzen dituen erakundea bila daiteke. Beste banku batek eskaintza loteslea proposatzen badu, besteak jo eta eskaintza aurkeztu ahal izango dio, bezero bat gal ez dezan.
  • Hipoteka-subrogazioa. Beste banku baten eskaintza lotesle bat aurkeztu bada erakundeari, baina hipotekaren baldintzak hobetu nahi ez baditu, banku-subrogazioa egin daiteke. Kontratu berrian ziurtatu behar da lurzoruaren klausularik edo onuragarri ez den beste baldintzarik ez dagoela.

Azken aukera salaketa da. Bankuak ez badu lurra kendu nahi, eta hipoteka beste banku batera eramateko aukerarik ez badago, oraindik salaketa jar daiteke Bankuko Bezeroarentzako Arreta Zerbitzuan. Bi hilabetean erantzunik jaso ez bada, salaketa Espainiako Bankura eraman daiteke. Erakunde horietako inork ez badu erantzun, kasua epaitegietara eramatea proposa daiteke. Komenigarria da irabaziz gero berreskuratu daitekeen dirua kalkulatzea, abokatuen gastua merezi izan dezan.

Lurzoruaren klausulari buruzko zeruertz berri bat planteatzen duten epaiak

Epai gehienek hipotekatuen alde egiten dute, eta epaileek arrazoia ematen diete bezeroei, Europar Batasuneko Justizia Auzitegi Gorena babestuz. 3 daude jurisprudentzia sentitu eta mugarri bat markatu zutenak lurzoruaren klausulari dagokionez:

  • 2013ko maiatzaren 13an, Auzitegi Gorenak BBVAren, Cajamar eta Abanca zaharreko hipoteken lurra kendu behar izan zuen.
  • 2013ko azaroan, Cajasur behartu zuten 200.000 familiari lurzorua ez kobratzera, desoreka bat alegatuz lurzoruaren artean, lurzoruaren %3 edo %4, eta sabaia %12 baino gehiago.
  • 2015eko otsailaren 22an Auzitegi Gorenak iragarri zuen bankuek soberan jasotako dirua itzuli beharko dutela lurzoru-klausulagatik 2013ko maiatzaren 9tik aurrera, informazio-gardentasunik ez dagoen kasuetan.

Epai horiek argitaratuz, aipatutako bankuek berehala kendu behar izan zuten lurra hipoteketatik. Gainerako erakundeek ez dute kentzera behartuta egon behar, legeak ezarritako baldintzen barruan aplikatu badute. Erakunde bateko lurrarekin hipoteka bat gehiegizkotzat jo badute, ez du esan nahi banketxe bereko gainerako hipotekekin gauza bera egingo dutenik.

Zenbat diru itzuliko dizute?

Bankuari erreklamazioa egin aurretik, gomendagarria da lurzoru-klausulagatik zenbat diru kobratu den zehatz-mehatz jakitea. Kalkulua nola egin ez badakizu, online kalkulagailuak daude doan egiteko.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak