Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Nomina-aurrerakinaren kreditua

Nomina aurreratzeagatiko kredituek ez dute interesik kobratzen ezarritako epean ordaintzen badira.

  • Egilea: Egilea
  • arabera: Osteguna, 2008ko apirilaren 17a
Img sacardinero Irudia: Quasimime

Sakardinero artikulua Irudia: Quasimime

Ez da une egokia gastuak egiteko. Espainian nabaritzen hasi den krisi ekonomikoaren ondorioz, familiek murriztu egin dute kontsumo-maila. Baina aurrezki-neurriak hartuta ere, asko ez dira hilabete-bukaerara iristen, eta diru gehiago behar dute nomina ordaindu arte. Espainiako banku-erakunde askok dituzte kontingentzia hori estaltzeko berariaz diseinatutako produktuak; “Kreditu Nomina” deritzenek hileko diru-sarreren zenbatekoa ematen dute, eta interesak ez kobratzearen abantaila dute, salbu eta zorraren ordainketa atzeratzen bada eta ezarritako epetik kanpo ordaintzen bada; kasu horretan, aplikatu beharreko interesa %8 ingurukoa da, kontsumorako beste mailegu batzuen antzekoa.

Larrialdietarako bakarrik

Nominako dirua aurreratzen duten kredituak ez dira “txolloak”, eta, beraz, erabiltzaileak larrialdi-egoera batean baino ez ditu erabili behar. Izan ere, interesik kobratzen ez den arren, zorra amortizatzeko ezarritako epea laburra izaten da, eta kreditua atzeratzen bada, kobratzen hasten dira —eta % 8ra, noski—. Gainera, oso litekeena da irekiera-komisio bat kobratzea (kasu batzuetan, zenbatekoaren %3 inguru), baina ez da hain litekeena zorraren amortizazioagatik edo kitapenagatik komisioak ezartzea.

Eragozpen horiek kontuan hartuta ere, ezusteko baten aurrean aurrerakin bat eskatu behar bada, beti komeni da ohiko bankuan eskatzea. Arrazoia? Nomina banku batean helbideratuta izateak aukera ematen du bankuak, baldintza hobeetan, nominaren kopuru baliokidea edo handiagoa emateko. Gainera, entitateak sustatzen duen nomina kreditua eskura daiteke, baita baldintza onuragarrietan ere. Hala ere, ez da inola ere gomendagarria publizitatearen alde tentatzea eta zorrak bateratzen dituzten enpresetara joatea, aukera hori aurrez beren konfiantzazko bankuarekin negoziatu gabe; izan ere, “adabakia” besterik ez dute eskaintzen, irtenbide puntuala, eta interes handiak aplikatzen dituzte.

Eskaintza zabala

Gehiengoa dira kreditu nomina bat kontratatzeko aukera ematen duten Espainiako banku eta kutxak. Hauek dira eskaintza nagusiak:

  • Unicaja: Nomina aurreratzeko kreditua eskaintzen du, interesik gabe, nomina gutxienez sei hilabetez helbideratua izan duten eta bi ordainagiri helbideratuak dituzten bezeroentzat. 3.000 euro arteko mailegua hiru hilabetetan itzuli behar da; 5.000 euro bost hilabetetan eta 10.000 euro hamar hilabetean. Irekiera-komisioa zenbatekoaren eta amortizazio-epearen araberakoa izango da, eta maileguaren batez bestekoa %3 ingurukoa izaten da.

  • Mediterraneoko Aurrezki Kutxa (CAM): Hiru nomina aurreratzeko aukera ematen du, interesik eta komisiorik kobratu gabe (irekiera, amortizazioa edo kitapena). Itzulketa hilabeteko epean egin behar bada, kutxak gehienez ere 1.800 euro ematen ditu, baldin eta hileko nomina gutxienez kopuru horretara iristen bada. Sei hilabeteko amortizazio-eperako 6.000 euroraino izan dezake bezeroak. Entitateak gehienez ere sei hileko emanen ditu, betiere 9.000 euro gainditzen ez baditu. Kopuru horretatik aurrera, edo epe luzeagoetarako, CAMek “Nomina Kreditua, aldeko baldintzekin” eskaintzen du. Baldintza horiek bezero bakoitzaren eta erakundearekin duen harremanaren araberakoak izango dira.

  • Bancaja: Nomina jaso baino hogeita hamar egun lehenago aurreratzeko aukera ematen du. Ez du inolako interes edo komisiorik kobratzen, baina kreditu horiek hilean nomina batera mugatzen ditu, eta urtean hiru aldiz bakarrik egin daiteke. Gainera, bezeroaren soldata halako hamar bitarteko nomina kreditua eskaintzen du, gehienez ere sei hilabeteko amortizazio epearekin. Erabiltzaileak epe luzeagoan itzultzea erabakitzen badu (zazpi urte bitarte), Bancajak lehentasunezko baldintzak eskaintzen ditu, baina ordainketak babesteko aseguru bat kontratatzera behartzen du emandako kopuruagatik.

  • Caixa Catalunya: Entitate honen nomina maileguak 40.000 euro bitarte izateko aukera ematen du, eta sei urtera arte itzuli daitezke. Ez du interesik.

  • Banco Santander: Lau nomina aurreratu daitezke, interesik gabe. Itzultzeko epea entitatearekin negoziatu behar da.

  • Euskadiko Kutxa: Nomina bakar baten zenbatekoa jasoz gero, mailegua hiru hilabetean itzuli daiteke interesik gabe. Gainera, erakunde horrek sei nomina aurreratzeko aukera ematen du, 36 hilabeteko amortizazio-epearekin, interesik gabe, arrazoi hauetako bat egiaztatzen bada: gaixotasuna, ebakuntza kirurgikoa, kontuaren titularraren edo hurbileko ahaide baten istripu larria, ezkontza edo bizikidetza, dibortzioa edo ezkontza-banaketa. Kreditu hori bera eska daiteke, halaber, kasu bakoitzean “aztertu eta baloratuko” diren beste arrazoi batzuk badaude, erakundeak adierazi duenaren arabera.

  • Caja Madrid: 30.000 euro bitarte eskaintzen ditu, eta itzultzeko epea bost urtekoa da, eskatutako zenbatekoa 6.000 eurotik beherakoa bada, eta zortzi urtekoa zenbatekoa kopuru horretatik gorakoa bada. Kredituari aplikatzen zaion interes-tasa finkoa edo aldakorra izan daiteke.

Erreklamazioak

“Nomina-kredituak” kontsumorako beste mailegu batzuk baino hobeak izan arren, ez da ahaztu behar, hain zuzen ere, kreditu pertsonalak —besteak beste, nominak— Espainiako Bankuak iazko laugarren hiruhilekoan finantza-erakundeen aurka jasotako erreklamazioen laurdena izan zirela. 2007ko urritik abendura bitartean, Espainiako Bankuak 1.458 eskaera jaso zituen, 2006ko aldi berean baino %13 gehiago. Zalantza gehien sortu zituzten erakundeak Santander, Popular, BBVA, Caja Madrid eta La Caixa izan ziren. Guztira 745 espediente ebatzi ziren, eta horietatik %26,75 auzi-jartzailearen aldekoa izan zen, eta %34,8, kontrakoa. Bankuen % 31,2k onartu zuen bezeroaren erreklamazioa, eta % 7,3k ez zuen ezer esan.

BANKUAREKIN NEGOZIATZEKO AHOLKUAK

Disgustuak saihesteko, banku batekin edozein eragiketa egiten denean, komeni da jarraibide hauek betetzea:

  • Erakundea ongi aukeratzea, irizpide objektiboak soilik kontuan hartuta. Espainiako Bankuan edo Balore Merkatuaren Batzorde Nazionalean gainbegiratuta eta erregistratuta egon behar du entitateak. Kontuz ibili behar da, eta ez fidatu mailegu pertsonalak kontratatzean abantaila gehiegi ematen dituzten erakundeekin.

  • Arreta berezia jartzea gastu eta komisioei, azkenean mailegu batengatik ordaintzen dena nabarmen handitu baitezakete. Gainera, ez da baztertu behar mailegu baten baldintzak bankuarekin negoziatzeko aukera.

  • Produktu bat Internet bidez kontratatzen denean edo bulegoan harpidetzen denean, erakunde batek baldintza desberdinak eskaintzen dituen egiaztatzea.

  • Ez da galdetzeko eta erreklamatzeko beldurrik izan behar, beti adiskidetasunez, baina irmo. Zerbait ez badator bat emandako informazioarekin, esan eta hitzordua jarri behar da entitatearekin, behar diren azalpenak eskatzeko.

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak