Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Nomina helbideratzea

Erakundeek nominaren zenbait aurrerakin eskaintzen dituzte, baita ordainagiri nagusien zenbatekoaren % 2 itzuli ere.

Bankuak eta aurrezki-kutxak gerra bizian murgilduta daude, gero eta produktu deigarriagoak eskaintzen baitituzte bezeroen nominak eskuratzeko. %0ko kredituak dira orain bezero gehiago lortzeko kakorik eraginkorrena. Baina zerbitzu hori eskaintzeaz gain, hauek ere eskaintzen dituzte: joko informatikoak, osasun-aseguruak, familia-ekonomiaren ordainagirietako deskontuak, lehen urtean doako kreditu-txartelak, Internet bidez bankura sartzea eta esku-dirua. Horiek dira banku-erakundeek azken hilabeteetan erabili dituzten estrategietako batzuk. Batzuetan, nomina edo pentsioa helbideratzeagatik ematen diren zerbitzuak eta opariak interesgarriak dira; beraz, komeni da gure bankuan informazioa jasotzea zer eskaintzen duten hilaren amaieran gure diru-sarrera erregularrak izateko eta gure beharretara hobekien egokitzen dena aukeratzeko.

Itzulketak

Finantza-erakundeek gehien erabiltzen duten jardueretako bat da bezeroak etxeko ordainagiri guztiak kontu bakar batean helbideratzera bultzatzen dituena, horrek inolako ordainketarik ekarri gabe; izan ere, ordainagiri bat ordaintzeko edo nomina bat helbideratzeko banku eta kutxa batzuek ez dute komisiorik kobratzen; aitzitik, hainbat erakundek abantaila finantzarioak eta opariak eskaintzen dituzte.Finantza-erakundeek gehien erabiltzen duten jardueretako bat da bezeroak etxeko ordainagiri guztiak kontu bakarrean batera heltzera bultzatzen dituena, horrek inolako ordainketarik ekarri gabe.Banco Pastor, Banco Popular, Banco Sabadell eta ING Direct, adibidez, bezeroak nomina kobratzen duen kontuan helbideratutako ordainagirien %2 eta %5 artean itzultzen dute. Baina komeni da titularrak kontratuko baldintza guztiak irakurtzea, askotan, epe jakin batean egoten baitira. Adibidez, Caja Duerok telefonoaren ordainagiriaren %1, argiaren %2 eta etxeko aseguruaren primaren %5 itzultzen ditu, baina lehenengo nomina helbideratu eta hurrengo hamabi hilabeteetan bakarrik. Hala ere, eragiketa horren abantaila nagusia erosotasuna eta denbora aurreztea da, eta, gainera, paper bat galduz gero, bankuak kopia bat eman dezake berehala eta arazorik gabe.

Erakundeek ordainagiriak helbideratzeagatik kopuru jakin bat itzultzen duten eskaintzen aukera nahiko zabala da. Horietako bat Holandako ING Direct finantza-etxeak ‘Kontua Nominarekin’ jarri du abian, mantentze-komisiorik gabe. Era berean, ez du komisiorik kobratzen Espainiako eta nazioarteko transferentzietan, 50.000 euro arte, txekeak sartu eta helbideratutako ordainagiri nagusien (argia, gasa, telefono finko eta mugikorra eta Internet) %2 itzultzen du.

Antzeko baldintzak eskaintzen ditu Banco Popular-ek, kontu berean helbideratuta dauden ordainagiri nagusien %2 ere aurreztuta. Baina kasu horretan, nominaren zenbatekoa 1.800 euro arte aurreratzen da kosturik gabe, eta gehienez ere bost hileko ordaintzen dira urtebetean itzultzeko, lehentasunezko baldintzetan eta komisiorik gabe.

Beste erakunde batzuek, berriz, zuzenean oparien alde egiten dute. Horixe da Sabadell bankuaren kasua, 200 euro sartzen baititu, Banestorena 150 euro eta 60 euro ING Direct. Beste batzuek, berriz, nahiago dute era guztietako opariak eskaini: Kutxa (mugikorrak), Caja San Fernando (telebistak), Caja Duero (gurutzaontziak) eta Unicaja (istripu-aseguruak), bankuen eta aurrezki-kutxen irudimenaren adibide gisa.

Erabiltzailearentzako beste formula interesgarri bat Bancajak duela gutxi kaleratu duena da, ‘Nómina Bancaja’-ren bidez, hipoteka sei hilabetez atzeratzeko aukera ematen duena, lana galtzen bada. Geroratutako kuotak maileguaren amaieran ordainduko dira, interes gehigarririk gabe. Mailegua hiru urtean behin geroratzen ahalko da, baldin eta titularra ez badago ordaindu gabe eta enplegua galdu badu azken hiru hilabeteetan.

Kredituak

Baina azken hilabeteetan banku-eragiketa hori pixka bat bereizten bada, bezeroak komisiorik ez ordaintzetik %0ko kredituak lortzera pasatu dira, edo oso baldintza onuragarrietan. Banco Santander Central Hispano bankuak lau hilabeteko aurrerakina eskaintzen du, inolako kosturik gabe, 6.000 euro gehienez ere. Horrez gain, deskontuak ditu hainbat turismo-sektoretan eta telefonian. Lehiakide nagusia Bilbao Vizcaya Argentaria da, eta ‘Crédito Nómina’ du merkatuan. Horren bidez, erabiltzaileak interesen %0ko mailegua jasotzen du, urtebetez hileko soldata baino hamabi aldiz handiagoa. Produktu honekin jarraituz gero, ez da interesik edo komisiorik ordainduko lehen urtean, baina data horretatik aurrera erakundeak %7,5eko interes-tasa finkoa aplikatuko du.

Kredituak % 0an eskaintzeko gurditxora igo den beste erakunde bat Unicaja da. Bere ‘Interesik gabeko Nomina Kreditua’-n 12.000 euro ematen ditu, gehienez ere 12 hilabeteko epean itzultzeko, eta irekitzeko komisiorik gabe. Bezeroak kreditua eska dezake nomina helbideratzean (hilean gutxienez 1.000 eurokoa), helbideratzea gutxienez urtebetez mantentzearen truke. Baina beste finantza-erakunde batzuek ere joera horri heldu diote. Mediterraneoko Aurrezki Kutxa (CAM) da horietako bat, eta nomina duten bezeroak komisioetatik salbuestea erabaki du. Gainera, beste zerbitzu batzuk ere eskaintzen ditu, hala nola interesik gabeko nomina-aurrerapena, aldeko baldintzak dituen kreditua, istripu-asegurua eta hainbat sustapen.

Caja Madrid izan da ‘moda’ honekin bat egin duen azkena. Madrilgo erakundeak ‘Nomina Biribila’ zerbitzua jarri du abian. Horren bidez, nomina helbideratzen duten bezeroek zero interes-tasa eta komisioen salbuespena duen kreditua lor dezakete. Kredituaren zenbatekoa pertsona bakoitzaren hileko soldataren araberakoa izanen da, gehienez ere nominaren zenbatekoa halako hamabi eskatzen ahalko baita, gehienez ere 30.000 euro.

Nomina eskuratzeari lotutako beste zerbitzu batzuk dira kontuan zorpekoak (300 euro Caja Dueroren kasuan), hipotekak eta kontsumorako maileguak lehentasunezko baldintzetan. Azken horren adibide bat Kutxak ematen du, kreditu pertsonalaren interes-tasa puntu bat jaisten baitu nomina helbideratuta edukiz gero. Beste erreklamazio bat da, inolako kosturik gabe, bezeroaren mugikorrera SMS bidez alertak jartzea, soldata titularraren kontuan sartzen den une berean. Bankinter eta Caja España dira hori eskaintzen duten erakundeetako batzuk. Argi utzi behar da entitate bakoitzak bere zerbitzuak egiten dituela, bat ere ez dela berdina. Bezeroak berak identifikatu behar ditu bere interesekin. Azkenean, etxea berritzeko kreditua behar duen ala errentagarriagoa den, helbideratutako ordainagiri bakoitzean ehuneko bat aurreztea izango da kontua.

Jatorrizko proposamenak

Banestok eta Banco Popularrek proposatu dituzte bankuko bi proposamen original eta berritzaileenak. Lehenengoak, ‘Playstation 3’-a Espainian estreinatzearekin batera, nomina eta bi ordainagiri 25 hilabetez helbideratzen dituzten bezeroei bat eta 1 Formulako joko bat ematea erabaki du. Bestalde, Banco Popular-ek ‘GPS Mio C250’ bat oparitzen die nomina beren bankuan helbideratzen duten bezeroei, Iberiar penintsulako mapak eta Europako errepide nagusiak barne, nahiz eta hori bai, nomina gutxienez 24 hilabetez helbideratuta dutenentzat. Era berean, eragiketa honek finantza-zerbitzu esklusiboak izateko aukera ematen du; besteak beste, deskontuak aseguruetan eta doako kreditu- eta zordunketa-txarteletan.

La Caixak ere aukera dezake, nomina helbideratzeagatik bezeroei eskaintzen dizkien abantailak handitzea erabaki baitu, ‘Depósito Nómina 10’ berria kontratatzen dutenei %1eko errentagarritasun gehigarria eskaintzen baitie. Produktu honek urteko% 10eko errentagarritasun nominala eskaintzen du lehen hilabetean eta Ibex 35 burtsa-indizearen hileko etekinen baturaren% 100 gordailuaren bizitzako hamabost hilabeteetan.

Nomina helbideratzearen abantailak eta desabantailak

  • Banku edo kutxa bakoitzak eskaintzen duena konparatzea komeni da, denek ez baitute gauza bera ematen. Eskaintzen aniztasuna gero eta handiagoa da.
  • Sustapen gehienak hauek dira: opariak, lehen urtean doan izango diren kreditu-txartelak eta Internet bidez edo telefonoz bankura sartzea. Nomina helbideratzea merezi duen hausnartzea komeni da.
  • Azken joera komisioak kentzea da, baita helbideratutako ordainagirien ehuneko jakin bat itzultzea ere.
  • Diru kopuru bat premiazkoa bada, entitate batzuek nomina-aurrerakinak ere jasotzen dituzte, nahiz eta kopuruak oso txikiak izan ohi diren.
  • Ez da nomina eskainitako opariengatik bakarrik helbideratu behar, baizik eta errentagarritasun handiagoagatik.
  • Eragozpen bat izan daiteke atzerapen-denbora; izan ere, enpresa gurea ez den erakunde batekin lan egiten badu, kobrantza beste egunen batean atzeratu daiteke.
  • Egokiena bankuarekin pertsonalki hitz egitea da, eta zer eskainiko duen argi eta garbi esatea.
  • Ordainagiri guztiak helbideratzen badira, beste abantaila batzuk ere lor daitezke.
  • Oro har, kalteak baino onura gehiago ekarriko ditu; beste banku-produktu batzuek baino abantaila gehiago izango ote dituzten jakitea da zalantza bakarra.

Helbideratzea ematen duten zerbitzuak

  • %0ko kredituak edo baldintza oso onuragarrietan.
  • Nominaren aurrerakinak, entitateak egiten duen eskaintzaren arabera.
  • Deskontuak helbideratutako ordainagirietan.
  • Deskontuak bankuaren zerbitzuetan, aseguruak, adibidez.
  • Dirua eskudirutan.
  • Sustapenak.
  • Mugikorren zerbitzuak.
  • Opariak
  • Zozketak.

Enpresei zuzendua

Bankuek eta aurrezki-kutxek ez dituzte nominak bakarrik nahi. Pentsioak edo nominak enpresen bidez harrapatzea beste modu bat da erakunde horiek Espainian bizi diren pertsonen aldizkako ordainsariak erakartzeko erabiltzen dutena. Hala ulertu dute Espainiako banku nagusietako bik, Bilbao Vizcaya Argentariak eta Sabadellek, zeinek indartu egin baitute zerbitzu hori, zenbait abantaila dakarzkien pentsioa edo nomina jartzen duenari. BBVAk, zehazki, langileen nominak bere enpresen bidez jasotzea erabaki du. Horrela, bere langileen nominak helbideratuta, bankuak bost egunetan aurreratzen du zenbatekoa, inolako kosturik gabe. Hori bai, hori lortzeko, eragiketa egiteko unean behar adinako saldoa izatea da euskal erakundeak eskatzen duen baldintza bakarra. 'BBVA Salud Empresas' aseguruarekin osatzen du. Aseguru horrek farmaziaeguneko hogeita lau orduetan egiteko aukera ematen du, eta pizgarrien artean abantaila fiskalak ditu.

Pentsiodunak aurrezkia lortzeko aukeratutako beste hartzaile batzuk dira, Banco Sabadellen kasuan bezala. Abendutik erretiroak lortzeko plan berri bat garatzen ari da, eta, horretarako, bezeroei 200 euroko oparia eta %5eko deskontua eskaintzen die titularrak urte osoan erakundean egiten dituen helbideratze guztietan. Familia-ekonomiaren oinarrizko zerbitzuen ordainagiriak dira (argia, ura eta gasa). Kasu horretan, Kataluniako entitateak eskatzen duen baldintza bakarra da erretiroaren hartukizuna helbideratzea gutxienez urtebetez mantentzea eta 65 urtetik gora izatea.

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak