Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

On line bankua arautzen duen PSD2 zuzentarauari buruz jakin behar duzun guztia

Europako araudi honen helburua da ordainketa elektronikoen eta on line bankuen segurtasuna indartzea, erabiltzaileen nortasuna egiaztatzeko sistema berri baten bidez.

Ballpen blur boy 1076801 Irudia: Rawpixel.com

psd2ak asteak daramatza prentsa-titularrak bereganatzen, eta banku-korrespondentziaren zentroa da. Izan ere, litekeena da pertsona askok horren berri izatea, Payment Services Directive 2ren siglak memorizatzeko erakundeek egin duten ahaleginari esker, posta elektronikoz eta beren aplikazioetako jakinarazpenez baliatuz. Baina nola eragiten digu, benetan, Espainian irailaren 14az geroztik indarrean dagoen ordainbideei buruzko Europako zuzentarauak? Artikulu honetan psd2ren berrikuntza nagusiak azalduko ditugu, baita gure egunerokoan izango dituen ondorioak ere.

1. Bezeroaren autentifikazio indartua

psd2ren helburu nagusietako bat, 2015/2366 Zuzentaraua (EB) izen ofiziala duena, ordainketa elektronikoen eta on line bankuen segurtasuna indartzea da. Hori lortzeko, araudiak sistema berri bat sartu du erabiltzaileen identitatea egiaztatzeko: bezeroaren autentifikazio indartua. Mekanismo horrek ordainketa-zerbitzuen hornitzaileak, bankuak barne, bezero baten identitatea kautotzera behartzen ditu, gutxienez hiru elementu hauetako bi konbinatuz:

  • Bezeroak bakarrik dakien zerbait, adibidez, pasahitz bat edo PIN kode bat.
  • Bezeroak bakarrik duen zerbait, adibidez, telefono mugikor bat.
  • Bezeroaren parte den zerbait, adibidez, hatz-marka edo erretina.

Sistema horrek ordainketa elektronikoei eragiten dien arren, oraingoz Internet bidezko bankuei bakarrik aplikatzen zaie. Izan ere, Espainiako Bankuak 12-18 hilabeteko luzapena onartu du (oraindik ez da epea zehaztu), ordainketa-zerbitzuen hornitzaileek eta saltoki elektronikoek ordainketa birtualetan ezartzeko behar den teknologia guztia gara dezaten.

Hala, irailaren 14tik aurrera, bi segurtasun-faktore erabili behar dira on line bankuaren alde lan egiteko. Erakunde gehienek ohiko erabiltzailea eta pasahitza SMS bidez jasotako kodearekin edo berretsi beharreko bankuaren aplikazioaren bidez bidalitako jakinarazpenarekin konbinatzea erabaki dute. Praktikan, horrek esan nahi du orain nahitaezkoa dela telefono mugikor bat izatea Internet bidez jarduteko, eta, kasu batzuetan, erakundearen aplikazioa instalatu arte.

2. Ordainketa elektroniko seguruagoak eta txartelik gabeak

Internet bidez egiten diren erosketek ez dute oraindik kautotze sendotua aplikatu behar, baina dagoeneko badakite bi gauza on line erosketa bat baliozkotzeko: ezin izango da koordenatu-txartela erabili, eta zordunketa- edo kreditu-txartelaren zenbakia eta CVV kodea ez dira segurtasun-elementu gisa erabiliko. Beraz, erosketa bat egiteko “plastikoaren” datuak sartzeaz gain, beste bi segurtasun-elementu erabili beharko dira.

Halaber, Europako araudiak murriztu egiten du Sareak erosketa bat ordaintzeko behar den bitartekari-kopurua. Orain, PISPei esker (ordainketa-hasierako zerbitzuen hornitzaileak), komunikazioa zuzena izan daiteke bankuaren eta merkataritzaren artean.

Bestalde, psd2ari esker, Internet bidez erosketa bat ordaindu ahal izango dugu, gure kontu korronteko datuak erabiliz, orain arteko aukerarik ohikoena den txartel batekoak erabili beharrean. Saltoki elektroniko batzuek gehitu dute aukera hori.

3. Kontaktu-ordainketa mugatuak

Kaleko denda batean txartelarekin ordaintzen ditugun erosketak orain arte bezala baliozkotuko dira: txartela datafonoan sartu eta PIN kodea tekleatuko da. Baina, zer gertatzen da inolako baliozkotzerik behar ez duten contactless ordainketekin? Ez al dute kontrajartzen autentifikazio indartuko sistema? Bai, baina PSD2 zuzentarauan jasotako salbuespena da.

Contactless ordainketak egiten jarraitu ahal izango da PINa sartu beharrik gabe, erosketa 20 eurotik beherakoa bada. Baina araudiak muga berriak ezartzen ditu: PINik gabeko bost erosketa jarraian egiten direnean edo kontakturik gabeko transakzioen zenbateko metatua 150 eurotik gorakoa denean, kode hau tekleatu beharko da.

Access card cellphone

Irudia: Rawpixela

4. Koordenatu-txartelak ez du balio

Ez online bankaren bidez eragiketa bat baimentzeko, ez Internet bidez erosketa bat baliozkotzeko, koordenatu-txartelak ez du jada balio kanal digitalen bidez eragiketak egiteko. Erakundeak bezeroei jakinarazten ari zaizkie “plastiko” horiek erretiratzen dituztela; izan ere, Europako Banku Agintaritzak (ABE) ez ditu onartzen txartel horiek segurtasun-elementu gisa, eta, beraz, ez dute balioko bezeroaren identitatea Sarearen bidez autentifikatzeko.

5. Babes handiagoa iruzurren kasuan

psd2ren beste berrikuntza bat da baimendu gabeko ordainketa bat jasaten duten bezeroen erantzukizuna mugatu egiten dela. Orain, iruzurrez gastatutako lehen 50 euroak bakarrik ordainduko ditu erabiltzaileak, gorabeheraren berri ordainketa zerbitzuen hornitzaileari eman arte; lehen, berriz, 150 euro.

6. Datu-kontrola eta open banking-a

Hemendik aurrera, banku-bezeroek gure datuen kontrola izango dute, eta hirugarrenekin partekatu ahal izango ditugu, egoki irizten badiogu; hau da, hirugarren enpresei baimena eman diezaiekegu gure bankuak gordetzen dituen datuak eskuratzeko. Prozesu hori posible da sektorea ezartzen ari den “open banking” ereduari eta API izeneko aplikazioen programazio-interfazeen erabilerari esker.

psd2ri esker, adibidez, finantza-agregatzaile bati gure kontu korronteetako datuak biltzeko baimena eman diezaiokegu, plataforma bakar batean gure kontu guztien saldoa eta mugimenduak kontsultatu ahal izateko. Hain zuzen, Europako zuzentarauaren helburuetako bat da ordainketa elektronikoen Europako merkatuaren lehiakortasuna handitzea, eragile berriak sartuz, hala nola kontuei buruzko informazio-zerbitzuen hornitzaileak, AISP izenekoak, eta horien artean finantza-agregatzaileak nabarmentzen dira.

HelpMyCash

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak