Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Pentsio-plan pribatua daukat, nola geratzen da hemendik aurrera?

Enpresa planak sustatzeko plan pribatuetako ekarpenen muga berriak iragarri dira. Ikusi nola eragiten dizun

Planes de pensiones Irudia: geralt

Zenbait ikerketaren arabera, espainiarrek ez dakite nola kalkula dezaketen erretiro-pentsioa, eta, oro har, ez dute finantza-hezkuntza handirik. Baina gehienek dakitena da pentsio-plan bat izatea komeni dela, erretiroaren ondoren diru-sarrerak osatzeko. 35 eta 55 urte bitartean sinatu ohi dute produktu hori, eta finantza-aurrezkiaren %10 edo %15 eskaintzen diote. Aurrekontu berriek pentsio-plan pribatuetarako ekarpenen muga murriztea eta plan publiko bat sortzea aurreikusten dute. Ondoren, neurri hori zer aldatzen den eta nola eragin diezazukeen azalduko dizugu.

Zein da nire pentsio-planaren zerga-arloa?

Pentsio-plan pribatuak beti izan dira erakargarriak espainiarrentzat, haien fiskalitateagatik. Hain zuzen, Alderantzizko Behatokiaren txosten baten arabera, espainiarren ia %20k pentsio-plan pribatua du sinatua. Hala ere, 2020. urtetik aurrera beherapen garrantzitsuak izan dira, eta, orain, Estatuko aurrekontu orokor berrietan, Gobernuak ezarri du plan pribatuetan gehienez 1.500 euro deskonta daitezkeela. “Horrek asko murrizten du aspalditik erabili den pizgarri fiskala”, dio Santiago Carbók, Granadako Unibertsitateko (UGR) ekonomiako katedradunak.

Murrizketa, berez, nabarmena da. 2020. urtera arte, 8.000 euro ken zitezkeen (pentsio-planean sartzen zen dirua PFEZtik deskonta zitekeen, urtean 8.000 euro gehienez). Aurtengo urtarrilaren 1etik aurrera (2021), kopurua 2.000 eurora jaitsi zen, eta aurrekontuetan aurreikusitako azken murrizketa 1.500 eurora jaitsi zen (gaur egun baino %25 gutxiago).

Beherapen hori Gobernuak justifikatzen du, errenta altuek bakarrik ematen baitute onura fiskal hori. Hala ere, katedradunak azaltzen duenez, “hau ez da komenigarria, pentsioetarako aurreztea oso garrantzitsua delako eta guztiontzat onuragarria delako”. Gainera, erretiroan inbertitutako fondoa berreskuratzean, “berriro ere “kutxatik pasatzen da” zerga-baldintzetan, eta, beraz, zerga-pizgarriak oso txikiak dira” gehitu du adituak.

Pentsio-plana
Irudia: USA-Reiseblogger

Pentsio-plan bat kontratatzea komeni zait?

Horri buruzko zalantzarik ez dago, eta datuek berresten dute: beti komeni da pentsio-plan bat kontratatzea edo erretirorako aurrezki-plan argi bat izatea. Hain zuzen, adituek kalkulatu dutenez, espainiarrek beren finantza-aurrezkiaren % 10-15 erabiltzen dute horretarako.

Nola geratzen da orduan egoera plan pribatuentzat? Espainiako Gobernuak azaltzen duenez, aurreztaile gehienentzat ez da aldaketa handirik izango ekarpenen muga murrizteak. Izan ere, Erantzukizun Fiskaleko Agintaritza Independentearen (AIReF) datuen arabera, ekarpenen muga “bat dator espainiarrek pentsio-planetan egiten duten batez besteko inbertsioarekin”. Eta ministro-iturriek adierazi dute “errentarik altuenak eta erakunde merkaturatzaileak” zerga-desgrabazioez bakarrik baliatzen zirela.

Zer da pentsio-plan publikoa?

Orain Gobernuak proposatzen duena da batez ere enpresa-planak kontratatzea. Langileen diru-sarreren zati bat enpresaren erretiro-plan baterako erabiliko litzateke, eta bi abantaila ditu:

  • Oso komisio txikiak: plan pribatuen %90etik gorako komisioak %0,5 baino gehiago dira, eta hori ziurrenik sustapen publikoko enplegu planetarako erabiliko da. Izan ere, legezko mugak %1,05etik %1,7ra bitartekoak dira.
  • 8.500 euroko desgrabazioa.

Horrek, praktikan, pizgarrien sistema aldatzea dakar, “enpresa-planak pribatuen gainetik sustatuz”. Enpresa planak sustatzea ez da aukera txarra, baina ez da komeni plan pribatuak sustatzea. “Hala —dio Carbók—, komenigarria zatekeen biak sustatzea. Gauza batek ez du bestea kentzen”.

Pentsio-funts publikoak (titularra Estatua da) partaideen ekarpenekin egingo ditu inbertsioak, erakunde pribatuek beren pentsio-planekin egiten duten bezala, ondoren prestazioa ordainduko dela bermatzeko.

Administrazioetako langileak eta autonomoak pentsio planetara sartzen ahalko dira. Ildo horretatik, Carbok dioenez, “dena osa eta lagun daiteke”, eta, zalantzarik gabe, erabilgarria da enpresa-plan publikoetan sartzea, baina “bide pribatua ere irekita utzi behar da”. Pizgarriak zabaldu edo aldatu egin daitezke, baina “betiere guztion onerako bada”.

Hala ere, komeni da aipatzea Espainiako pentsio-planak garestiak eta ez oso errentagarriak direla, Ekonomia Lankidetza eta Garapenerako Erakundeak (ELGA) gogorarazten duen bezala. Zehazki, 2018an, kostu operatiboak herrialde garatuetako hirugarren altuenak ziren (Letoniaren eta Txekiar Errepublikaren atzetik); errentagarritasuna, berriz, apalenetako bat zen.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak