Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Pignorazio-kredituak

Ezusteko edo behar bereziko egoera baten aurrean, bitxiak, artelanak eta bestelako ondasun baliotsuak gordailu eta berme gisa erabil daitezke, finantzaketa azkar baten bidez.

Img joya listado Irudia: Carlos Paes

Kreditu pignoratizioa arropa edo objektu baliotsu gisa (bitxiak, altzariak, artelanak edo bestelako ondasun baliotsuak) hartzen duen berme baten aurka ematen den mailegua da. Orain, erraz identifikatzen ez den izen horrekin bataiatuta, gaztelaniako hiztegiek "objektuen enpatia" izenaz ezagunagoa den beste hiztegi bat dute. Haren mekanika hurrengoa da. Bahitutako ondasuna kredituaren erakundean geratzen da, mailegu-emailean edo hartzekodunean, betebeharra betetzen dela ziurtatzeko. Zordunak betetzen ez badu, bermeko bahia saldu edo enkantean jar daiteke eta, hartara, maileguaren ordainketa ordaindu. Sistema hau enpatia etxeetan erabili ohi da, non arropa jendearentzat eskuragarri dagoen erosketarako, edo kreditu prendarioko etxeetan. Baina aurrezki-kutxa batzuek ere, Monte de Piedad departamentuaren bidez, erabaki dute bezeroei kreditu eskaintza handitzea. Caja de España, Cajasol, Cajamar edo Unicaja dira ezaugarri horiek betetzen dituzten kredituen bidez produktu hori berrabiarazi duten erakundeetako batzuk.

Bitxi eta apaingarrien bermea

Bitxiak, artelanak eta balio ekonomiko handiko beste ondasun batzuk gordailu eta berme gisa erabil daitezke, azkar finantzatzeko. Kreditu-bide honen funtzionamendua oso sinplea da: nahikoa da balio handiko ondasunak aurrezki-kutxa batean gordailatzea, diru eraginkorra baldintza ezin hobeetan eta epe laburrean izan ahal izateko. Funtsean, kutxetako Piedad mendiaren bidez egiten da, eta maileguaren bermea pignoratutako ondasunak dira. Nolanahi ere, mailegu-hartzaileak ez du ondasunen jabetza galtzen, eta erraz berreskuratu ahal izango du. Era berean, eta hala nahi izanez gero, objektuak enkante bidez saltzea erabaki dezakezu.


Mailegu-hartzaileak erraztasun askorekin berreskuratu ahal izango ditu bere ondasunak, edo enkante bidez saldu.

Aurrezki-kutxa askok dituzte “berme pignoratizioko maileguak”, eta horien bidez baldintza onuragarrietan lor daitezke kredituak, mailegua kitatu arte gordailuan geratzen diren bitxien edo azpilen bermearekin. Eragiketa horiek produktu hau igortzen duten aurrezki-kutxen zentro jakin batzuetan egiten dira. Pignorazio-maileguaren epea iraganik, bertan behera utzi edo berritzen ez bada, pignoratutako ondasunaren enkante publikoa eginen da. Enkantea “la llana” izeneko puja sistemaren bidez egiten da, hau da, objektua eskaintzaile onenari esleitzen zaio. “Plegu irekia” sistemaren bidez ere parte hartzea aurreikusten da. Sistema horretan, bezeroak idatziz ematen du izena, kopuru jakin bateko mugaraino. Maileguaren kitapenetik eta enkanteen gastuetatik sortzen den diferentzia edo “soberakina” maileguaren titularren eskura dago.

Horrelako kredituek modalitate bikoitza eskaintzen dute kontratatu nahi dituenarentzat.

  • Alhaja bermea duten pigmentu-maileguak: Jaulkitzen dituen aurrezki-kutxako Pietate Mendiak berehalako kredituak eskaintzen ditu bitxien eta balio-ondasunen bermearekin.
  • Inbertsio funtsen bermea duten pignorazio-maileguak: Mailegu hau eskuratzeko, beharrezkoa da inbertsio-funts baten pignorazioa. Mailegu-hartzaileari esleitu beharko zaio mailegua onartu aurretik. Caja Españak merkaturatzen duenaren kasuan, adibidez, emandako zenbatekoak ezin izango ditu ondoko ehunekoak gainditu pignoratzeko unean funtsak duen likidazio-balioari dagokionez: FIAMM funtsak %90, funts bermatuak %90 eta beste funts batzuk %75. Pignorazio-maileguaren azken modalitate horrek 24 hilabete arteko epea izaten du, euriborra gehi 0,5 puntuko interes-tasarekin. Ez du aurreikusten amortizazio komisiorik, ezta kitapen aurreratuko komisiorik ere. 12 hilabete arteko eragiketetan ere ez da irekitzen, baina bai epe luzeagoetan (%0,10 inguru).

Abantailak eta eragozpenak

Mota horretako finantza-produktuetara joateak abantaila hauek ditu, besteak beste:

  • Kreditu azkarra da.
  • Ez du diru-sarrerak edo ondarea justifikatzeko baldintzarik (nomina, PFEZ aitorpena, etab.). ).
  • Bitxiak eta artelanak behar bezala zaintzen dira.
  • Edozein unetan bertan behera uzteko aukera.

Hala ere, kreditu horiek sinatzeak desabantailak dakarzkio erabiltzaileari, egoera hauen ondorioz:

  • Balio sentimental, historiko edo ekonomiko handiko objektuak salerostea da, eta horiek kaltetzeko arriskua dago, baina ez da ohikoa.
  • Egoera bereziki zailak konpontzeko joaten dira.
  • Balio handiko ondasun pertsonalak kentzea dakar: bitxiak, artelanak edo azpilak.

Enkanteen baldintzak

Enkante orok zenbait baldintza ditu bere mekanismoa arautzeko. Besteak beste, baldintza hauek bete behar dira:

  • Enkantean parte hartzeko, laguntza pertsonala edo "itxitako" eskaintza erabil daiteke. Azken kasu horretan, agindu-emaileak sortaren "irteera-balioaren"% 20 utzi beharko du, enkante-saioa hasi arte.

  • Enkantean jartzen ari den lotearen prezioa, lizitazioan zehar, eskalaren goiko tartera iristen denean, hurrenez hurreneko eskaintzak kasuan kasuko "puja gehikuntzetara" egokituko dira.

  • Posturak dituzten orri itxiak kasuan kasuko lotearen enkantea bukatu ondoren irekiko dira. Enkantea eskaintzaile onenari esleituko zaio.

  • Plegu itxiaren eskaintzak gelan eskaintzarik onena gainditzen badu, lotearen enkantearen ondoren gonbidatuko da.

  • Aretoan beste eskaintza bat aurkezten bada, aretoko eskaintzaileari esleituko zaio. Bestela, lotea plegu itxiaren eskaintzaileari esleituko zaio, goragoko hurrengo aukeraren ondoriozko gehikuntzari dagokion zenbatekoan.

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak