Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Plangintza pertsonal finantzarioa

Erakundeek plan pertsonalizatuak diseinatzen dituzte bezeroek erretiroaren ondoren gaitasun ekonomikoari euts diezaioten
Egilea: José Ignacio Recio 2009-ko irailak 18
Img teclas calculadora

Kudeatzaile baten bidez, aurreztaileek modu pertsonalizatuan eta doan diseina dezakete beren finantza-etorkizuna, betiere dagokion erakundearen bezero badira. Erretiroa hartu ondoren, diru pixka bat eskura izatea eta beren bizi erritmoa gehiegi ez aldatzea du helburu. Horretarako, inbertsio- edo aurrezki-proposamenak eskaintzen dira, adinaren, urteko errentaren edo lortutako aurrezkien arabera.

Imagen: Cellular Immunity Aholkularitza-zerbitzua bezeroaren finantza-egoeratik abiatzen da. Erakundeak azter dezake titularrak proposatutako helburu ekonomikoak bete ahal izango dituen. Erantzuna ezezkoa bada, helburua lortzeko plan bat egingo da. Modalitate horietako bat da bezeroak berak zuzentzea jarraitu nahi duen estrategia. Horretarako, bankuak inbertsio-aholkulari bat jartzen du erabiltzailearen eskura, funts eta ekintza egokienak aukeratzen laguntzeko. Proposamenaren oinarria arrisku-lehentasunak, denbora-muga eta egin nahi den inbertsioaren zenbatekoa dira.

Zilegi da, halaber, interesdunak bere inbertsioaren kudeaketa bere aurrezkiak dituen erakundean eskuordetzea. Bankuek eta kutxek kudeaketa-akordioak dituzte, inbertsio-funtsen zorro delegatuak, eta bezero bakoitzaren profilera egokitutako pentsio- edo gizarte-aurreikuspeneko planak. Kasu horretan, adituek zorroak modu aktiboan kudeatzen dituzte, errentagarritasun eta arrisku erlazio onena bilatzeko.

Adituek zorroak kudeatzen dituzte errentagarritasunaren eta arriskuaren arteko harreman onenaren bila

Bezeroaren erabakia bere banku edo aurrezki kutxaren esku uztea bada, hauek dira eskaintzen dizkioten zerbitzuak:

  • Ondarea modu pertsonalizatuan eta aktiboan kudeatzea, kapitalaren eta adinaren arabera aldatuko dena.
  • Zure profilera egokitutako zorroa, erabiltzaileak aukeratu dezan zer produktutan inbertitu nahi duen: funtsak, balioak, pentsio-planak (BGAE, Euskadin bizi bada)…
  • Erakunde batzuek ez dute komisio bidezko ordainketarik behar emaitzengatik, kudeaketak bezeroari inolako onurarik sortzen ez badio.

Bankuek eta kutxek bi kudeaketa-motaren artean hautatzeko aukera ematen dute: arriskuarena eta funtsezkoa. Lehenaren helburua da bezeroak bere profilaren arabera hartzen duen arriskua kontrolatzea. Funtsezko kudeaketaren helburua ahalik eta errentagarritasun handiena lortzea da, oinarrizko azterketa-irizpideen arabera. Ez du arrisku-kontrol zehatzik, eta funts eta balioetarako erabil daiteke.

Etorkizuneko beharrak

Zer estrategiari jarraitu behar dion erabakitzeko, bezeroak etorkizunean zer behar izango dituen jakin dezake simulazio baten bidez. Hainbat parametrok osatzen dute: egungo adina, erretiratzeko uneko adina, metatutako aurrezkia, urteko diru-sarrera garbiak, hilean aurrezteko gaitasuna, erretiroan nahi den bizi-maila eta arrisku-profila.

Bi adibidek erakusten dute hori:

  • Lehen bezeroa 50 urteko pertsona bat da, 68ra arte lan egiten duena eta 60.000 euroko kapital aurreztua duena. Urtean 40.000 euroko diru-sarrera garbiak ditu, eta hilean 1.000 euroko aurrezki-ahalmena sortzen du. Erretiroko egungo bizi-mailaren% 100 gozatu nahi du, eta profil dinamikoa du (inbertsioa galtzeko arrisku handia onartzen du errentagarritasun handiko itxaropenaren truke). Aurrekari horiekin, erretiro-urteetarako 980.000 eta 1.150.000 euro arteko itxaropena izango luke egoera normal baterako; ingurune ezkor batean, berriz, 750.000 eta 880.000 eurora murriztuko litzateke. Agertoki arrunt batean sartutako datuekin, erretiroa hartzean lortu nahi den bizi-mailaren% 110 lortuko luke.

Hainbat proposamen eskaintzen dira, inbertitzailearen adinaren, urteko errentaren edo aurrezkien arabera

  • Balantzaren beste aldean dago 30 urteko langile bat, 65 urterekin erretiroa hartu nahi duena eta 10.000 euroko aurrezkia duena. Urteko diru-sarrerak 25.000 eurokoak dira, eta hilean 300 euro aurrezteko aukera ematen dute. Arrisku-profil ertaina du. Kasu horretan, erretiroa hartzeko unean egoera arruntean, nahi duen mailaren% 92 lortuko luke: 940 euro inguruko irabaziak. Testuinguru ezkorrean, 567 euroraino jaitsiko lirateke.
INBERTSIOAREN ERRESKATEA

Banku-erabiltzaileen zalantzetako bat inbertsioaren erreskatea Kudeaketa Hitzarmenaren ondorioz egin dezaketen da. Egin daiteke. Prozesu hori gauzatzeko bi modu daude:

  • Zerbitzua kontratatu zeneko banku edo aurrezki kutxarekin kudeaketa bertan behera uztea, akordioari lotutako produktuak saldu beharrik gabe.
  • Egindako inbertsioaren zati baten edo guztiaren kontu korrontean dirua itzultzea. Horren ondorioz, entitateak hitzarmenari lotutako produktuak (funtsak edo baloreak) salduko ditu.

Horrelako erreskateak egiteko gutxieneko zenbatekoa 600 eurokoa da. Zorroan mantendu beharko da beti gutxieneko egonaldia.