Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Rodrigo Galán, Ibercaja Pensión enpresako kontseilari delegatua

Pentsio-planen zerga-pizgarriak beharrezkoak dira, baina ez nahikoa

  • Egilea: Argitaratze-dataren
  • arabera: Astelehena, 2010eko abuztuaren 16a

Aditu guztiek gomendatzen dute: datorren Pentsio Sistema Publikoaren erreformaren aurrean, inoiz baino gehiago komeni da modu pribatuan aurrezteko beharraz kontzientziatzea. Datozen aldaketak ikusita (erretiro-adina igo ahal izatea eta prestazioaren kalkulua luzatu ahal izatea, lan egindako urteen arabera, besteak beste), finantza-tresnek, hala nola pentsio-planek, interesa irabazten dute, erretiroko pentsio publikoak osatzeko asmoarekin sortua. Rodrigo Galán Gallardo Ibercaja Pensión enpresako kontseilari delegatuak uste du sistema publikoan ezinbestean egin beharreko aldaketen ondorioz ibilgailu horiek protagonismoa hartuko dutela. Nolanahi ere, uste du bultzada fiskal berriak behar dituztela epe luzeko aurrezkiaren bideratzaile-funtzioa betetzeko.

Pentsio-planetarako hurrengo erreforma dela esaten da. Zer aldatu beharko litzateke?

Pentsio-sistema publikoaren erreforma ez da krisi ekonomikoaren ondorioz sortutako beharra, arazo demografiko ukaezina da. Bizi-itxaropen handiagoak eta lan-merkatuan sartzeko adinean pixkanakako atzerapenak eraginda, oreka mantentzeko beharrezkoa da prestazioak doitzea. Horretarako, adituak ados daude: erretiro-adina handitzea (edo erretiroaren atzerapena sustatzea) eta kotizatutako urteen kopurua handitzea prestazioa kalkulatzeko.

Lehen zutabea (sistema publikoa) erreformatuz, bigarrena (enplegu sistema) eta hirugarrena (sistema pertsonala) eraberritu beharko dira. Uste dut une honetan pentsio-plan pertsonalen pizgarri fiskalak beharrezkoak direla, baina ez nahikoa, eta agian aurrera egin beharko litzatekeela.

Nola?

Enplegu-planak orokortzeko urratsak egin beharko lirateke, gaur egun biztanleria aktiboaren %10era baino ez baitira iristen. Hori lortzeko, orain banaketa-sistema publikora zuzentzen diren ekarpenen zati bat jaso beharko lukete.

Pentsio plan partikularrei dagokienez, haien hazkundea sustatuko duen laguntza fiskala behar dute. Talde batzuetan, pentsio publikoek azken soldatak oso portzentaje txikian ordezten dituzte. Pertsona horiei pizgarriak eman beharko litzaizkieke zergen arloan, aurrezpen kolektibo eta egonkorraren bidez osagarri pribatuak kontrata ditzaten.

Zer gertatuko da ezer egiten ez bada?

AFIk (Nazioarteko Finantza Analistak) INVERCO Fundaziorako egin berri duen azterlan baten arabera, 2020. urtearen inguruan (10 urte baino gutxiago falta dira), gure pentsio-sistemaren egitura-defizitaren ibilbidea hasiko da. 2049. urtearen inguruan, egungo superabita% 8ko defizita izango da, eta Erreserba Funtsa, berriz, urte horretako BPGaren% 94aren pareko zorra.

Toledoko Itunak gomendatzen du pentsioen sistema publikoaren erreformarekin batera, aldi berean, enpleguko pentsio-planen sistemak eta banakako planak indartzea, egindako doikuntzak konpentsatzeko. Bestela, biztanleria-segmentu handi eta babestuak aurkituko ditugu.

“Pentsio-sistema publikoaren erreformarekin batera, sistema pribatuak indartu behar dira doikuntzak konpentsatzeko”

Kudeaketa hobetu, komisioak jaitsi… ala uste duzu pentsio-planetan gutxi aurreztearen arazoa espainiarrek Estatuan gehiegizko konfiantza izatearen ondorio dela?

Enplegu-pentsioen planen kudeaketa-batzordeak oso txikiak dira gure herrialdean. Pentsio-plan pertsonalek borondatezko likideziaren eta berehalako likideziaren osagai bat dute (erakunde kudeatzaileen arteko intsuldaketa libreen bidez; askotan, gainera, gauzazko oparien bidez sustatzen dira), eta horrek zaildu egiten du aurrezki kolektiboko tresna horien zorroak kudeatzeko benetako kostua kuantifikatzea.

Zergatik sar daitezke pentsio-planak gure herrialdean?

Pentsio-planek pisu txikia dute Espainian. BPGaren %8 da, Erresuma Batuaren %80, Estatu Batuen %70 edo Japoniaren %25. Ehuneko hori azaltzen da Espainian, oro har, prestazio publikoak azken soldatetatik hurbil daudelako, batez ere errenta ertain eta baxuetarako. Horregatik, pentsioak sartu diren soldata baino askoz txikiagoak dituzten taldeek bakarrik izan dute pizgarria plan pribatuak kontratatzeko eta baliabide garrantzitsuak emateko. Horri gehitu behar zaio Espainiako enplegu-planen garapen mugatua, biztanleria aktiboaren %10era baino ez baitira iristen.

Pentsio-planek epe luzeko aurrezkiaren bideratzaile-funtzioa betetzen al dute?

Pentsio-planak epe luzerako aurrezki-produktua dira, eta pentsio-sistema publikoak osatzeko sistema unibertsal hedatuena dira. Lan fase aktiboan, kapitala metatzen dute erretirora iristean haien prestasuna ahalbidetzeko. Produktuaren likidotasunak bermatzen du aurrezkia erretirora iristea eta zahartzaroaren diru-sarrerak arriskuan jar ditzaketen kontsumo-erabakietara ez bideratzea.

Dinamismo betean dagoen sektorea da: baliabideak jasotzen ditu, baina berdin ematen ditu. Espainian, pentsio-planek 85.000 milioi euroko ondarea dute. 5.606 milioi euroko ekarpen berriak jaso zituzten 2009an, eta 4.009 milioi euroko pentsioak ordaindu zituzten.

“Pentsio-planen askotasunak aurrezkia erretirora iristea bermatzen du”

Zer eginkizun izango dute etorkizunean, dekretatutako azken erreforma ekonomikoen aurrean?

Kontuan hartu behar da Espainian ordezkapen-tasa (pentsio publikoa, aktiboan jasotako azken soldataren gainean) %81ekoa dela, Grezia, Luxenburgo eta Turkiaren azpitik, eta beste herrialde batzuetan, hala nola Frantzian %50etik gorakoa; Alemanian %40tik gorakoa da (eta %60tik gora osatzen da pentsio-sistema pribatuekin).

Egungo egoera ekonomikoak agerian utzi du Estatuak mugak dituela etorkizunean zenbait prestazio ekonomiko eta zerbitzu finantzatzeko, eta gizarte moderno batek, kalitatezko osasun-sistema gisa, mendekotasun-egoeretan edo pentsio nahasietan arreta egokia eskaini nahi diela.

Pentsio-planek protagonismoa irabaziko dute orduan, ala galdu egingo dute?

Muga horiez eta behar bezala ezarri beharko diren murrizketez ohartzeak norbanakoak finantzaketa pribatuaren bidez nahi dituzten prestazioak lortzeko beste formula batzuk bilatzera eramango ditu. Epe luzeko aurrezkiaren eremu horretan, pentsio-planek ekarpen handia egin behar dute. Testuinguru berri honetan lehen mailako finantza-bidea izango direla uste dut.


Iruzkin bat argitaratzen baduzu, datu-babesari buruzko politika onartzen duzu

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak