Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Sei aholku pentsio-plana erreskatatzeko

Lortutako kapitala, erretiratu ondoren dituzten diru-sarrerak edo dirua jasotzeko modua dira pentsio-plana erreskatatzeko baloratu beharreko faktoreak.

Erretiratzen denean, zalantza bat sortzen zaio: nola kobratu bere pentsio-planeko dirua. Hori egiteko moduaren arabera (ordainketa bakarrean, errenta moduan edo bi aukera horiek konbinatuta), Ogasunari kopuru handiagoa edo txikiagoa ordaindu beharko dio zerga gisa. Aplikatuko zaion zerga-tasa planaren antzinatasunaren, urtetik urtera jasotzen duen diruaren eta pentsioaren diru-sarreren araberakoa ere bada. Beraz, aldagai horiek guztiak kontuan hartzea komeni da. Jarraian, aurrezki horien ahalik eta errendimendurik handiena lortzeko aholkuak ematen dira.

Pentsio-plana kobratzeko hiru aukera

Img fajos articulo
Irudia: Jel-eko G Schouten

Erretiroaren unea iristen denean, pentsio plan baten titularrak hiru aukera ditu dirua kobratzeko: kapital gisa jasotzea, errenta gisa edo modu mistoan.

  • Kapital moduan berreskuratzen baduzu, behin bakarrik lortuko dituzu sartutako aurrezki guztiak.
  • Errenta hautatzen badu, titularrak zenbateko bat kobratuko du aldizka (ia beti, hilero).

  • Formula mistoa hautatzen baduzu, zati bat ordainketa bakarrean jasoko duzu eta gainerakoa epeka.

Aukera horietako bakoitzak irabaziak edo galerak sor ditzake titularraren aurrezkietan, aplikatzen den zerga-tasa desberdina delako. Horregatik komeni da jakitea formula bakoitzak zer abantaila eta eragozpen dituen zergadunaren egoera pertsonalaren arabera. Pentsio-plana, kasu askotan, bizitza osoko aurrezkiek osatzen dute, eta, beraz, ez da komeni presaka ibiltzea.

2007 baino lehen egindako ekarpenek% 40ko murrizketa dute tributazioan, kapital moduan kobratzen badira.

Erreskatatu aurretik, zenbait aldagai hartu behar dira kontuan, urteetan metatu den diruaren ahalik eta errentagarritasun handiena lortzeko. Erreskatearen unean baloratu beharreko parametroetako batzuk hauek dira: ekarpenak egin diren aldia, lortutako aurrezkiak, erretiratu ondoren herritarrak lortutako diru-sarrerak edo dirua jasotzeko modua.

Gainera, oinarrizko bi alderdi hartu behar dira kontuan:

  • Pentsio planetik ateratako zenbatekoa urteko etekinei gehitzen zaie eta PFEZari ordaintzen dio. Horrek esan nahi du herritarrak urtero pentsiotik eta beste diru-sarrera batzuetatik jasotzen duen diruari pentsio plana gehitu behar zaiola eta, ateratzen den zenbatekoaren arabera, zergadunak gehiago edo gutxiago ordainduko duela Errenta Aitorpenean.

    Kapital moduan kobratzea aukeratzen duenak asko handituko ditu urte horretan ordaindu beharreko zergak, eta tarte altuenari ordaindu ahal izango dizkio zergak. Errenta moduan egiten badu, askoz gutxiago igoko da, baina urtero eginen du, lanaren etekintzat jotzen baitira.

  • 2007 baino lehen egindako ekarpenek onura fiskalak dituzte. Data hori baino lehen beren pentsio-planean dirua eman zutenek% 40ko murrizketa dute tributatzen dutenaren gainean; beraz, gainerako% 60aren zergak bakarrik ordaindu behar dituzte. Beherapen hori kapital moduan erreskatatzen denean bakarrik gertatzen da, ez errenta moduan egiten denean.

Nola erreskatatu pentsio-plana

Premisa horiekin, inguruabar bakoitzaren arabera, honela atera daiteke diruari etekin handiena:

  1. Ekarpen gehienak 2007 baino lehen egin ziren.

    Kasu horretan, komeni da dirua kapital moduan edo modu mistoan kobratzea. Hala, 2006ko abenduaren 31ra arte gordailuan utzitako aurrezkiak behingoz jasotzen badira,% 60 bakarrik ordaindu beharko da. Gainerako dirua, 2007tik 2012ra, hilero kobratzen ahal da. Titularrak errenta moduan lortzea erabakitzen badu,% 100eko zergak ordaindu beharko lituzke; beraz, diru asko galduko luke.

  2. PFEZ kalkulatu

    Garrantzitsua da jakitea Ogasunari zenbat ordainduko zaion kobratutako kopuruaren arabera. Horretarako, erabakia hartu aurretik, taulak kontsultatu eta simulagailuetara jo dezakezu. Pentsioaren diru-sarrerei edo PFEZari ordaintzen dioten beste batzuei gehitu behar die. Horrela, zerga gehiago ordaintzea saihesten da. Batzuetan, euro gutxi batzuengatik taulako beste portzentaje batera pasatzen da, eta aplikatzen den zerga-tasa handiagoa da.

  3. Erretiroaren hurrengo urtean erreskatatzea

    Lehen bazegoen epea pentsio-planeko dirua kobratzeko, aurrezkiak erreskatatzeko eskubidea ematen zuen kontingentzia gertatu zenetik. Orain, itxaron egin daiteke. Horrela, hurrengo urtean kobratzen bada, baliteke erretiroagatiko prestazioaren eta pentsio-planaren baturari aplikatzen zaion zerga-tasa langilearen soldatarekin ordaindu behar dena baino txikiagoa izatea.

  4. Diru-sarreren igoera aurreikustea

    Hartzaileak datozen urteetan diru-sarrera handiagoak izatea espero badu, agian gomendagarriagoa izango da urte horretan bertan diruaren zati handi bat kobratzea, hurrengo PFEZaren kanpainetan zerga gehiago ez ordaintzeko.

  5. Kalkulatu etorkizuneko gastuak

    Ezinbestekoa da zahartzaroa nolabaiteko bizi-mailarekin bermatzeko. Erretiratu bezain laster diru guztia kobratzen bada eta gero pentsioarekin aurre egin ezin zaien gastuak sortzen badira, erretiratuak arazo ekonomikoak izan ditzake. Etorkizuneko gastuak aurreikustea zaila izan daitekeen arren, zenbatespen bat egin daiteke diru-sarrera seguruen eta aldagaien, familia-kargen, osasun-egoeraren eta abarren arabera. Horrek kapital moduan zenbat kobra daitekeen eta urtean zenbat diru lortu nahi den kalkulatzen laguntzen du, aurrezkiak denbora baino lehen agortu ez daitezen.

  6. Muturreko egoerak

    Espainiar askok beren pentsio-planak erreskatatzen dituzte, langabezian luzaroan egoteagatik. Hipotekaren ordainketari, alokairuari, kredituari edo janaria ordaintzeari aurre egin behar diote, eta ez dute prestaziorik kobratzen. Kasu horietan, agian erretirorako gorde zuten dirua erreskatatzea izango da aurrera egiteko aukerarik onena, ondorio fiskalak hain kontuan hartu gabe.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak