Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Senide bati dirua ematen badiozu, zer interes ordaindu beharko zenuke?

Ez da beharrezkoa inolako interesik kobratzea lagun edo senide bati dirua uzten zaionean, baina egin daiteke.

Img eroski

Denok eman diogu dirua senide bati edo lagun bati gure bizitzako uneren batean. Baina ez da gauza bera pare bat euro zorduntzea igandeko ikusteagatik, milaka mila lagun automobil bat erosteko, zor bat ordaintzeko edo hipoteka ordaintzeko. Bigarren eszenatokia, jakina, delikatuagoa da. Uneren batean partikularren arteko mailegu batean murgildu bagara, litekeena da zalantza hori gertatzea: mailegu-hartzaileari zein interes kobratu beharko litzaioke? Hurrengo lerroetan argituko dugu.

Img eroski1 listg

Maileguaren familiako bati interesak kobratzea ez da derrigorrezkoa

Artikulu honetan planteatzen dugun zalantzari erantzun aurretik, segur aski, edozeinek galdetzen du ea edozeinek eman dezakeen maileguak edo lan hori kreditu-erakundeentzat gordeta dago. Espainiako Bankuak argituko du: “Maileguak ematea ez da jarduera erreserbatua, eta, beraz, askatasunez egin daiteke”.

Zalantza argitu ondoren, gaiari helduko diogu: Zer interes kobratu beharko luke lagun bati edo senide bati dirua ematen badio?

Erantzuna bakoitzaren araberakoa izango da. Gure ustez, partikularren artean mailegu bat sinatzen badugu, inork ez digu behartzen interesen ordainketa hitzegitera; hau da, hirugarren bati laga diezaiokegu kapitala, inolako kontraprestaziorik jaso gabe itzul diezaguzun. Kasu horretan, %0ko mailegua sinatuko genuke, eta hori guztiz bideragarria da.

Interesak senitarteko edo lagun baten maileguan jarri beharko zenituzke?

Mailegua ematen dugunean, ordea, arriskua dugu, bankuek dirua uzten digutenean bezala; horregatik, ordain ekonomikoa merezi dugula esan dezakegu. Gainera, dirua mailegatzea eta kopuru bera jasotzea denbora gutxiren buruan erosteko ahalmena galtzea dakar, inflazioa handitu egin bada; izan ere, gaur eman ditugun 1.000 euroak ez dira balio bera izango, inflazioa igo delako.

Maileguarekin dirua irabazi nahi ez badugu, baina hura galdu ere egin nahi ez badugu, inflazioari erreferentzia egingo diogu. Hala, ziurtatu behar dugu, gutxienez, utzi dugun zenbatekoa eragiketa baino lehen eta ondoren berdina izango dela; izan ere, %0ko interesa aplikatzen bada edo KPIaren bilakaera (kontsumitzailearentzako prezioen indizea) baino gutxiago kobratzen bada, erosteko ahalmena galtzen joango da.

Beste aukera bat KPIaren balioari diferentzial bat gehitzea da. Diferentzial hori gure dirua emateagatik jasoko dugun irabazia da. Adibide bat. 2016ko abuztuan 1.000 euro utzi bagenituen eta 2018ko abuztuan itzuli zizkiguten, eragiketarekin dirurik ez izateko 1.038 euro itzuli beharko genizkiguke, % 3,8ko KPIaren aldakuntza-tasa kontuan hartuta, Estatistika Institutu Nazionalaren (INE) KPIaren arabera eguneratutako errenten kalkulagailuaren arabera. Aurreko tasari% 2ko diferentzial bat gehitu bazaio, kobratutako interesak 58 eurokoak izan ziren, eta horietatik 20 eragiketaren etekinekin egokituko lirateke.

Nolanahi ere, mailegu-hartzaileak egoki iritzitako interesak finka ditzake, baldin eta desproportzionatuak ez badira eta, beraz, diru-legearekin gatazkan badaude, “diruaren ohiko baino askoz interes handiagoa ezartzen den mailegu-kontratu oro deuseza” dela irizten badio. Hala ere, araudiak ez du finkatzen portzentaje jakin bat, eta hortik aurrera hitz egin daiteke.

Familiako mailegua: garrantzitsua da dena idatziz uztea

Senideen artean mailegu bat sinatzen bada, garrantzitsua da baldintza guztiak dokumentatzea eta kontratu bat sinatzea. Hiru arrazoi hauengatik:

  • Ez dugu uste Ogasunak mailegua, berez, isilpeko dohaintza denik.
  • Maileguaren bidez kobratuko ditugun interesak ezarri ahal izango ditugu; izan ere, ehuneko hainbestekorik finkatzen ez bada, Zerga Agentziaren ustez, diruaren legezko interes-tasaren pareko kontraprestazioa jasoko dugu.
  • Judizialki zorra erreklamatzeko aukera izango dugu.

Partikularren arteko mailegu baten kontratua idaztea erraza da. Nahikoa izango da kontratua sinatzeko data eta tokia, parte hartzen duten alderdien datu pertsonalak (mailegu-emailea eta mailegu-hartzailea), utzitako zenbatekoa, itzultzeko epea, kredituaren interesak eta kuoten likidazioa (hilero, hiru hilean behin, urtean behin, epemugan…).

Img
Irudia: nattanan 23

Kontratua erregistratu behar da

Mailegu-emailearen eta mailegu-hartzailearen arteko kontratu pribatua sinatu ondoren, bulego likidatzailean ondare eskualdaketen eta egintza juridiko dokumentatuen gaineko zerga (ITP) erregistratu eta likidatu behar da 600 inprimakia aurkeztuz.

Hala ere, kreditua pertsona fisikoen artean sinatzen bada, hala nola aita eta seme edo bi lagun, ez da zergarik ordaindu beharko. Izan ere, partikularren arteko maileguak lotuta daude, baina ordaintzetik salbuetsita daude. Mailegu-hartzaileak ordaindu behar du zerga, gehienez hilabeteko epean.

Ogasuna, zelatan

Mailegariari interesak kobratzea erabakitzen badugu, jakin behar dugu partikularren arteko maileguen etekinak kapital higikorraren etekin gisa konputatzen direla eta dagokion PFEZ ordaindu beharko dela.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak