Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Senitarteko bati dirua ematen badiot, zer interes kobratu beharko lioke?

Ez da nahitaezkoa inolako interesik kobratzea lagun edo senitarteko bati dirua uzten zaionean, nahiz eta egin daitekeen

Eroski1 portada Irudia: Pixabay

Guztiok eman diogu dirua gure bizitzako uneren batean senide bati edo lagun bati. Baina ez da gauza bera igandeko bermeagatik pare bat euro zor izatea, edo norbaiti milaka ematea auto bat erosteko, zor bat ordaintzeko edo hipoteka ordaintzeko. Bigarren agertokia, jakina, delikatuagoa da. Uneren batean partikularren arteko mailegu batean murgildu bagara, litekeena da zalantza hori argitzea: zer interes ordaindu beharko lioke mailegu-hartzaileari? Hurrengo lerroetan argituko dugu.

Eroski1 listg

Ez da nahitaezkoa senide bati maileguaren interesak kobratzea

Artikulu honetan planteatzen dugun zalantzari erantzun aurretik, litekeena da askok galdetzea ea edozein pertsonak maileguak eman ditzakeen edo lan hori kreditu-erakundeentzat gordeta dagoen. Espainiako Bankuak argitu du: “Maileguak ematea ez da jarduera erreserbatua, eta, beraz, askatasunez erabil daiteke”.

Zalantza argitu ondoren, gai honi heldu diogu: zer interes kobratu beharko luke lagun bati edo senideren bati dirua ematen badiot?

Erantzuna bakoitzaren araberakoa izango da. Abiapuntu gisa, partikularren artean mailegu bat sinatzen badugu, inork ez gaitu behartzen interesen ordainketa hitzartzera; hau da, kapitala hirugarren bati laga diezaiokegu, kontraprestaziorik jaso gabe itzul diezagun. Kasu horretan, %0ko mailegua sinatuko genuke, guztiz bideragarria.

Senide edo lagun baten maileguari interes batzuk ezarri beharko litzaizkioke?

Baina mailegu bat ematen dugunean, arriskua dugu, dirua uzten digutenean bankuek egiten duten bezala; horregatik, kontraprestazio ekonomikoa merezi dugula esan dezakegu. Gainera, denbora baten buruan dirua eman eta kopuru bera jasotzeak erosteko ahalmena galtzea dakar, inflazioa handitu bada; izan ere, gaur eman ditugun 1.000 euroek ez dute balio bera izango urtebete barru, inflazioa igo egin baita.

Maileguaren bidez dirua irabazi nahi ez badugu, baina galdu ere egin nahi ez badugu, maileguaren erreferentzia inflazioari egitea da irtenbidea. Horrela, ziurtatu egingo dugu, gutxienez, utzi dugun zenbatekoaren balioa berdina izango dela eragiketaren aurretik eta ondoren; izan ere, %0ko interesa aplikatzen bada edo KPIaren bilakaera (kontsumitzailearen prezioen indizea) baino gutxiago kobratzen bada, erosteko ahalmena galtzen joango da.

Beste aukera bat KPIaren balioari diferentzial bat gehitzea da. Diferentzial hori da gure dirua emateagatik jasoko dugun irabazia. Adibide bat. 2016ko abuztuan 1.000 euro utzi eta 2018ko abuztuan itzuli izan bagenitu, eragiketarekin dirurik ez galtzeko 1.038 euro itzuli beharko gintuzke, KPIren % 3,8ko aldakuntza-tasa kontuan hartuta, Estatistika Institutu Nazionalaren (INE) KPIarekin eguneratutako errenta-kalkulagailuaren arabera. Aurreko tasari % 2ko diferentziala gehituz gero, kobratutako interesak 58 eurokoak izan ziren, eta horietatik 20 eragiketaren mozkinekin bat etorri ziren.

Nolanahi ere, mailegu-hartzaileak egokitzat jotzen dituen interesak finka ditzake, betiere interes horiek neurrigabeak ez badira eta, beraz, usuraren legearekin bat ez badatoz. Lege horren arabera, “baliogabea da mailegu-kontratu oro, diruaren interes arrunta baino askoz handiagoa ezartzen bada”. Hala ere, araudiak ez du ezartzen ehuneko jakin bat erabilpenaz hitz egiteko.

Familiaren mailegua: garrantzitsua da dena idatziz uztea

Senideen artean mailegua sinatzen bada, garrantzitsua da baldintza guztiak dokumentatzea eta kontratua sinatzea. Hiru arrazoirengatik:

  • Ez dugu uste Ogasunak mailegua ezkutuko dohaintza denik.
  • Maileguagatik kobratuko ditugun interesak ezarri ahal izango ditugu; izan ere, ehuneko bat ere finkatu ezean, Zerga Agentziak diruaren legezko interes-tasaren adinako kontraprestazioa jasoko dugula ulertuko du.
  • Zorra judizialki erreklamatzeko aukera izango dugu.

Partikularren arteko mailegu baten kontratua idaztea erraza da. Nahikoa izango da kontratua sinatu den eguna eta tokia, tartean diren alderdien datu pertsonalak (mailegu-emailea eta mailegu-hartzailea), utzitako zenbatekoa, itzultzeko epea, kredituaren interesak eta kuoten likidazioa (hilekoa, hiruhilekoa, urtekoa, epemugan…) adieraztea.

Irudia: nattanan23

Kontratua erregistratu behar da

Mailegu-emailearen eta mailegu-hartzailearen arteko kontratu pribatua sinatu ondoren, ondare-eskualdaketen eta egintza juridiko dokumentatuen gaineko zerga (OE) likidazio-bulegoan erregistratu eta likidatu behar da, 600 inprimakia aurkeztuta.

Hala ere, kreditua pertsona fisikoen artean sinatzen bada, hala nola aita, seme-alaba edo bi lagun, ez da zergarik ordaindu beharko. Izan ere, partikularren arteko maileguak zergapetuta daude, baina ez dute zergarik ordaindu behar. Mailegu-hartzaileak likidatuko du zerga, gehienez ere hilabeteko epean.

Ogasuna, zelan

Mailegu-hartzaileari interesak kobratzea erabakitzen badugu, jakin behar dugu partikularren arteko maileguetatik eratorritako etekinak kapital higigarriaren etekin gisa konputatzen direla eta dagokion PFEZ ordaindu beharko dela.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak