Krisiak gastuak luxuz begiratzera eta zehatz-mehatz kontrolatzera behartzen du. Hilero ordaintzen den dirua murrizteko gakoetako bat “burudun” txartelak erabiltzea da. Komeni da familia bakoitzaren likidezia-beharretara eta gastu errealeko gaitasunera gehien eta hobekien egokitzen den ordainketa-modua aukeratzea, zorpetzeko aukera saihestuz. Ez da gauza bera berehalako ordainketako txartela edo txartel geroratua erabiltzea; izan ere, txartel horrek, erosoago, interesak ditu, eta ordaindu egin beharko da epea amaitzen den bakoitzean, eta, epe luzera, gehiago ordainduko da.
Kontratatutako txartelaren ezaugarriak ordainketa mota markatzen dutenak dira: berehalakoa, hilabete bukaera edo geroratua.
Berehalako ordainketa
Txartel honekin egiten diren eragiketa guztien zenbatekoak (erosketak edo eskudirua ateratzea) zuzenean kargatzen dira kontu korrontean. Zordunketa-txartelei aplikatzen zaie modalitate hau.
- Abantailak: ez da kargarik egiten eta ez da interesik aplikatzen, txartelen ohiko erabilerak eragindakoak izan ezik.
- Eragozpenak: lotutako kontuaren likideziaren mende daude, eta ez dute balio ordainketak atzeratzeko.
Hilaren amaierako ordainketa
Hilabetean erabilitako zenbatekoa titularraren kontu korrontean kargatuko da hurrengo hilaren hasieran. Modalitate hau aukerakoa da kreditu-txartel batzuetarako. Ordainketa geroratuaren modalitatea ere aukera daiteke.
- Abantailak: gastuak berehala ordaindu gabe egiteko aukera ematen du, eta, aldi berean, etxeko aurrekontua hobeto planifikatzeko aukera ere ematen du.
- Desabantailak: hilero ordaindu beharko da, txartel bakoitzean aplikatzen diren interes tasak barne.
Ordainketa atzeratua
Modalitate honetan, kuota bat edo ehuneko finko bat ordainduko da hilean, betiere ezarritako gutxieneko batekin, txartel motaren arabera. Hobariak edo “revolving” txartelak dituzten txartelek nahitaez ordaintzeko modua da, eta kreditu-txartelek, berriz, aukerakoa. Era berean, beste aldaera batzuk ditu, titularrak bere beharren arabera aukera ditzakeenak. Ordainketa atzeratuaren bidez, ehuneko konstante batekin, titularrak bere txartelean erabilitako saldoaren ehuneko konstante bat ordaintzen du hilero, arau orokor bakoitzeko 30 euro gutxienez. Gama altueneko beste txartel-mota batzuetarako, adibidez “Platinum” modalitaterako, gutxienez 60 euro. Ordainketa geroratuz gero, zenbateko finko batekin, titularrak kuota finko bat ordainduko du hilean bere txartelean erabilitako saldoarekin, gutxienez %3 edo %5arekin (ohikoena).
- Abantailak: egindako gastuak hobeto kudeatzeko aukera ematen du, erabiltzaile-profil bakoitzari hobekien egokitzen zaion modalitatearen bidez.
- Eragozpenak: hala ere, gastuak gehitzea dakar; izan ere, kuota oso txikia aukeratzen bada, amortizazio-aldia gehiegi luzatuko da eta interes gehiago ordainduko dira.
Interes tasak eta komisioak
Ordainketa geroratuan batez besteko interes-tasa nominala hileko% 1,25 da, eta hilero likidatuko da (UTBa: urteko% 16,07). MasterCard txartelen kasuan, ordainketa geroratuan aplikatzen den interes-tasa nominala hileko %0,97koa da, eta hilero likidatzen da (urteko %12,28ko UTBa). Kredituko eragiketetan, eskudirua erabiltzen denean sortzen da komisio hori, eta hurrengo hileko lehen egun baliodunetan likidatzen da; zordunketa-eragiketetan, berriz, eskudirua erabiltzen denean sortzen eta likidatzen da komisioa.
Kontuan hartu behar da, halaber, sare berekoak ez diren kutxazain eta establezimenduek aplikatzen duten komisioa, kendutako kopuruaren %3 eta %5 artekoa izaten baita. Horregatik da garrantzitsua aldez aurretik jakitea zein banku eta aurrezki-kutxa diren sare berekoak, eta horrek aurrezpen handiagoa ekarriko du.
Kontuen egoerari buruzko kudeaketa hobea eta ordenatuagoa egiteko, oso erabilgarria da txartelaren egoerari buruzko kontsultetara jotzea. Oro har, banku edo aurrezki kutxa jaulkitzailearen bidez, eragiketa hauek egin daitezke:
- Saldoaren kontsulta, erabilitako zenbatekoaren eta txartel titularraren zenbatekoaren berri ematen duena, baita gehigarriena ere, halakorik bada.
- Laburpenaren kontsulta, azken hiru hilabeteetan mugimendu zehatz bakoitzarekin egindako eragiketa guztiak aztertzen dituena.
- Txarteleko baimenen kontsulta, unean-unean txartelera zenbat pertsona sartzen diren eta zer mugimendu egiten dituzten jakiteko.
