Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Txarteletan aurreztutakoa, zein alde batera utzi?

Txartel bati baja eman aurretik, haren izaera, haren truke ordaintzen diren komisioak eta ordaintzeko modua aztertzea komeni da

Img tarjetas Irudia: Andres Rueda

Espainiako heldu gehienek, gutxienez, kreditu- edo zordunketa-txartel bat dute zorroan, eta maiz erabiltzen dute ordaintzeko. Plastikozko diruarekin eragiketak egin daitezke kutxazainetan, erosketak egin daitezke dendetan eta Internet bidez, eta erosotasunez ordaindu, poltsikoan dirua eraman beharrik gabe. Abantaila ugari ditu, baina, era berean, kostua eta berekin dakartzaten komisio eta interesak ere baloratu behar dira. Familiaren aurrezkia funtsezkoa den unean, txartel bakoitzaren erabilera baloratu behar da, haren prestazioak alderatu eta baten bat alde batera utz daitekeen zehaztu. Erabaki aurretik, komeni da kide bakoitzak duen plastiko kopuruaren inbentarioa egitea, zein motatakoak diren eta zer komisio edo interes ordaintzen dituzten. Bankuarekin adostutako ordainketa-modua ere interesgarria da, eta sinatutako kontratuak berrikusi egin behar dira. Lan horiek idatziz egiteak bakoitzak sortzen duen gastua kalkulatzen laguntzen du.

Txartel motak

Kreditu- eta zordunketa-txartelak dira erabilienak, baina ez bakarrak. Txanpon-txartelek aukera ematen diote erabiltzaileari ordainketak egiteko edo entitatean emandako zenbatekoraino eskudirua lortzeko, eta kargatzeko aukera ere ematen diote. Komertzialek, berriz, denda-kate handiek jaulkitzean, beren establezimenduetan artikuluak erostea errazten dute. Beste plastiko mota bat affinity edo leialtze-txartelak dira, eta puntuak metatzen dituzte, airelinea batean, beste erosketa batzuetan edo bidaietan deskontuak lortzeko.

Txartel horiek guztiak beren diru-zorroan gordetzen dituztenek diru-zorro handia izango dute, eta, gainera, gastuak handitzen lagun dezake. Horregatik, aurrezki handiagoa planifikatzen denean, zalantzan jartzen dira bakoitzaren erabilgarritasuna eta onurak.

Konparatu entitate bakoitzaren komisioak

Txartel-mota ez ezik, kontzeptu beragatik (jaulkipena, mantentzea) entitate bakoitzak aplikatzen duen komisioa ere aintzat hartu behar da. Komisioak libreak dira eta banku edo aurrezki-kutxa bakoitzak nahi duen tarifa ezar dezake. Hori dela eta, erabiltzaileak hainbat erakundetako txartel bat baino gehiago baditu, egokia da txartel bakoitzean zenbat kobratzen dioten konparatzea eta “plastikoak” eta tarifa altuenak alde batera uztea, baldin eta horiek osatzen dituzten zerbitzuak antzekoak badira.

Kreditu-txartel baten mantentze-komisioa zordunketa-txartelaren bikoitza da

Zor txartela mantentzeagatik, entitate batek 4,51 euro kobratuko ditu urtean; beste batek, berriz, 25 euro arteko tarifa. Beraz, ordaintzeko modu horren batez besteko komisioa 16 eurokoa da urtean. Kreditu baterako, Espainiako Bankuaren arabera, gutxieneko balioa 13,52 eurokoa da, eta gehienez 47 eurokoa. Urteko batez besteko kuota 33,48 eurokoa da.

Gauza bera gertatzen da eskudirua erabiltzeagatiko komisioekin. Banku batetik bestera, tarifa laukoiztu egin daiteke kutxazainean edo sare propioan dirua kredituan ateraz gero. Gutxien kobratzen duen entitateak 1,20 euroko komisioa izanen du eta garestienak 4,50 eurokoa. Batez besteko zenbatekoa 2,55 eurokoa da entitatetik bertatik dirua ateratzeagatik, eta 3,30 eurokoa sareko beste banku batean dirua ateratzeagatik. Txartelarekin zerikusirik ez duen sare bat erabiltzen bada, 3,46 euroko komisioa ordainduko da; atzerrian, berriz, 3,69 euro.

Zordunketa-txartelekin, dirua doan erabil daiteke kutxazain batean. Dirua sareko banatzaile batetik ateratzen bada, batez beste 0,79 euro ordainduko da; beste sare bateko makina bat erabiltzen bada, berriz, komisioa 2,93 eurokoa izango da, eta atzerrian 3,02 eurokoa.

Balio horiek kontuan hartzen badira eta mantentze-komisioa eta esku-dirua bakarrik kontuan hartzen badira, komeni da txartelik garestiena alde batera uztea, erabiltzaileak erakunde bat baino gehiago baditu eta erakunde horiek ez badira bankuekin lotu, beste produktu batzuk kontratatzearen mende dauden kreditu edo hipoteken bidez.

Txartela alde batera utzi baino lehen, titularrari aplikatzen zaizkion komisioak bankuarekin negoziatzen saia daiteke. Ohikoa da bezeroak erakundean denbora asko badarama, helbideratutako diru-sarreren iturri erregularra, gordailuak edo zenbaki gorririk gabeko kontu korrontea badu, bankuak txartelak mantentzeagatik eta erabiltzeagatik jasotzen dituen komisioak murriztea.

Ordainketa mota baloratzea

Txartel motarekin eta komisioekin batera, kontuan hartu beharreko beste faktore bat ordainketa mota da, haren mende baitago interes eta komisioetan gastu handiagoa edo txikiagoa.

  • Kreditu-txartelek dirua lortzeko edo ordainketak egiteko aukera ematen dute, muga jakin batera arte, nahiz eta bankuaren kontuan funtsik ez izan. Ondoren, ezarritako epean, bezeroak erabili duen dirua eta, hala badagokio, interesak itzuli behar ditu. Erabiltzaileak erosketak egin ditzake, berehala bere kontuan jaso gabe, bankuarekin kargua noiz pasatuko den adostu ondoren -hilaren amaieran, hurrengo hilaren hasieran…-.

  • Zordunketa-txartelek, aldiz, egindako ordainketak edo funtsak erretiratu diren unean bertan erregistratzen dituzte lotutako kontuan. Bezeroak txartelarekin lotutako kontu batean gordetako dirua bakarrik erabil dezake. Funtsik ez badu, ezingo du dirurik erabili, bankuak kopuru hori aurreratzea erabakitzen ez badu, baina horrek zorpekoa sortzen du kontuan, interesak eta komisioak sortzen dituena.

Ordainketa motaren arabera, hauek bereizten dira:

  • Berehalako ordainketa. Batez ere zordunketa-txartelari dagokio, baina kreditukoa ere erabil daiteke eta erosketak berehala kontu korrontean kargatu. Gastua kontrolatzeko modu bat da, kontsumitzaileak dirurik ez badu, ezin baitu gastatu. Gainera, ez du interes parekaturik.

  • Ordainketa bakarra. Kreditu-txartelerako aurreikusia, erabiltzaileak erabilitako diru guztia osorik itzul dezake, bai hilaren amaieran, bai hurrengo hilaren hasieran. Modalitate honetan, entitate jaulkitzaile gehienek ez dute interesik kobratzen.

  • Ordainketa geroratua. Bezeroarentzako modalitaterik garestiena da, ia aldaera guztietan interesak ordaindu behar baititu. Erabiltzaileak eskura du bankuarekin aurrez hitzartutako hileko zenbatekoa. Dirua itzuli ahala, eskura dagoen zenbatekoari gehitzen zaio. Bezeroak erabiltzen duen baturaren gainean portzentaje bat ordaintzeko aukera dago, edo kopuru finko bat interesen kontzeptuan. Kontuan hartu behar da oso altuak direla eta %24ra irits daitezkeela.

Ordainketa geroratua da bezeroarentzat modalitaterik garestiena, lotutako interesengatik

Ordainketa-motaren arabera txartel bat kendu behar izanez gero, hobe da “plastikoa” alde batera uztea, dirua atzeratuta itzultzeko aukera ematen baitu, gainerakoek baino askoz interes handiagoak kobratzen dituelako eta erabiltzaileak ez duen diru-kopuru bat izateko aukera ematen baitu. Horrek gehiago gastatzea eta zorpetzeko arriskua handitzea eragin dezake.

TXARTELIK GABE AURREZTEA

Ezin bada txartelik alde batera utzi, baina kontsumitzaileak aurreztu egin nahi badu, zenbait portaera saihestu behar dira.

  • Ahal den guztietan, dirua zordunketa-txartelarekin lortu behar da, ez kreditu-txartelarekin, azken horren komisioak handiagoak baitira.

  • Beste entitate batzuetako kutxazainak ez erabiltzea, garestiagoa delako eta, batez ere, txartela atxikita ez duten sareetakoak.

  • Komeni da ordaintzeko ohiturak aldatzea eta modu atzeratua alde batera uztea.

  • Kutxazainean, gomendagarria da dirua eman edo kontsulta bat egiteagatik entitateak kobratzen dituen komisioen berri ematen duten letreroei arreta jartzea. Azken unera arte, bezeroak uko egin diezaioke eragiketa egiteari.

  • Bankuak ezarritako kreditu-muga ez gainditzen saiatzea, berandutze-interesak ordaintzea baitakar, arruntak baino askoz handiagoak. Gainera, ordainketak atzeratzen direnean, ordaindu gabeko kuotak erreklamatzeko komisioa ere aplikatzen dute bankuek.

  • Egiaztatu kontratuaren edukia. Sarritan, bankuek eta aurrezki-kutxek doan ematen dute txartela, eta ez dute kobratzen mantentze-komisiorik lehen urtean, ia beti. Hori dela eta, ahaztu egiten da gero aplikatuko diren baldintzak aldatu egingo direla eta tarifa handiak ekar ditzaketela, txartela izateagatik bakarrik.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak