Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Vipen hipotekak: Benetan gehiago ateratzen dira kontura?

Lehentasunezko bezeroentzako hipoteka-maileguak ez dira beti aukerarik egokiena

Img eroskivipsp

Inork ez du gehiago ordaindu nahi hipotekagatik, ezta egoera ekonomiko inbidiagarria duten bezeroek ere: diru asko, diru asko aurreztuta, garbi-garbi dagoen kreditu-historiala, etab. Hala denean, errazagoa da,bankuek interes-tasa erakargarriagoa eskaintzen diete. Baina Premium mailegu horiek ohikoak baino komenigarriagoak al dira? Edo badira beste aukera hobeak? Artikulu honetan ikusiko dugunez, batzuetan, merkea dirudien baino garestiago atera daiteke.

Img eroskivipsp listg

Zenbat eta aurrezki gehiago, orduan eta interes gutxiago

Erakundeek bezero dirudunei eskaintzen dizkieten hipoteka-maileguak baldintza hobeak dituzte, horiek ematean arrisku gutxiago hartzen baitute. Gainera, banku batzuek aurrezki maila altua duten eskatzaileentzako berariazko hipoteka bereziak edo oso diru-sarrera handiak dituzte. Alde horretatik, interes txikiagoa duten hipotekak nabarmentzen dira, etorkizun mailegu-hartzaileak salerosketaren zati handi bat ekar dezakeenean.

Adibide bat. Gaur egun banku batzuek mailegu horien interesa 0,10 puntu portzentual jaisten dute, baldin eta bezeroak bere poltsikoko etxebizitzaren balioaren %40 eta %50 artean ordaintzeko gai bada. Horrela, hipoteka-maileguaren hileko kuota eta kostu osoa nabarmen murritz daitezke. Izan ere, interes gutxiago ordainduko genuke, salerosketaren zati handi bat aurkeztu delako, hipotekaren kapitala txikiagoa izango litzateke eta, ondorioz, gutxiago kostako litzaiguke.

Aurrezki horiek alderantzikatzea gehiago gerta daiteke

Kasu horietan, ordea, diru-kopuru handia eman beharko litzateke, eta, agian, errentagarriagoa izango litzateke aurrezki-produktuetan inbertitzea. Aurreko adibidean ikus dezagun zenbat diru aurreztuko genukeen hipotekako aukera bakoitzarekin, 250.000 euroko etxe hori erosiko bagenu:

  • % 60 (150.000 euro) eta% 2% 2 bitartean finantzatuz gero, 635,78 euroko kuota ordainduko genuke eta 100.000 euro aurreztuko genituzke. Epearen amaieran, 190.734,62 euro ordainduko genituzke.
  • % 80 (200.000 euro) 25 urte eta% 2,10 bitartean finantzatuz, 857,48 euroko kuotari aurre egin beharko genioke eta 50.000 euro aurreztuko genituzke. Guztira, epearen amaieran 257.243,75 euro ordainduko genituzke.

Lehen aukerarekin gutxiago ordainduko genuke, baina zer gertatuko litzateke gordailuetan soberan geratzen diren 50.000 euroak% 1era inbertituz gero hipotekaren bizitza osoan? Kasu honetan, 12.500 euroko errentagarritasuna sortuko litzaiguke. Beraz, epea amaitzean, maileguan gastatutako 257.243,75 euroetan aurreztutako 72.500 euroak ken ditzakegu; beraz, eragiketa arrakastatsuagoa izango litzateke. Eta kontuan izan behar da, gainera, litekeena dela deposituen interesa datozen hamarkadetan igotzea; beraz, lortutako errentagarritasuna handiagoa izan liteke.

Hobe komisiorik gabe amortizazio aurreratuagatik

Era berean, soberakinak gordailu batean edo beste produktu baliokide batean inbertitzeagatik lortutako dirua hipotekaren amortizazio partzialak egiteko erabil daiteke, eta horrek produktuaren azken kostua murriztea ahalbidetuko liguke. Kasu honetan, gomendagarria litzateke komisiorik gabeko mailegu bat eskatzea aurretiazko itzulketaren bidez, horrela ez bailigute penalizaziorik kobratuko kapitala aurreratzeagatik.

Gaur egun, nahiko erraza da komisiorik gabeko hipotekak aurkitzea, atzera egite partzial edo totalaren ondorioz. Oro har, on line bankuak ez ditu bere produktuetan sartzen, eta erakunde tradizionalak prest egongo dira horiek ezabatzeko, gure profila ona bada. Nolanahi ere, konpentsazio bat kobratzen digutenean, ezin izango da kapital itzuliaren %0,5 baino gehiago aurreratu (edo %0,25 seigarren urtetik aurrera).

Eta are errazagoa izango da urte honen amaieran edo hurrengoaren hasieran hipoteka-lege berria promulgatzen denean. Kongresuan tramitatzen den proiektuaren arabera, hipoteka aurreratuetako amortizazioa %0,25 izan daiteke kontratuaren lehen bost urteetan, edo %0, %5 lehen hiru urteetan, baina epe hori igarota ezin izango da inolako konpentsaziorik kobratu. Finkoen kasuan, berriz, penalizazioa %4koa izan daiteke lehen urteetan eta %3koa geroago.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak