Espainian, Gordailuen Berme Funtsak 100.000 euro arte estaltzen ditu entitate eta titular bakoitzeko, banku batek porrot eginez gero. Baina komeni da jakitea gure herrialdean diharduten erakunde guztiak ez daudela erakunde honi atxikita. Atzerriko bankuen sukurtsalak beren jatorrizko herrialdeko Gordailuen Berme Funtsaren mende daude. Haiek bezala, beste 85 erakunde egoera horretan daude. Kasu horietan, aurrezkien babesa askotarikoa da, berme-funts guztiek ez baitute gauza bera estaltzen. Duela gutxi arte, errentagarritasuna zen lehen irizpidea, eta, batzuetan, irizpide esklusiboa, bezero bat banku-gordailu batean inbertitzen zuen ala ez zehazteko. Hala ere, merkatuak biltzen dituen ekaitz finantzarioarekin, banku batek eman ditzakeen kaudimena eta bermeak baloratzeak interes handia irabazi du. Kasu batzuetan, gainera, aldagai erabakigarriak dira aurrezkiak fidatzeko erakundea aukeratzeko. Horregatik, funtsezkoa da banku bakoitzak zer babes duen jakitea.
Entitate motak zehazten du bermea
Finantza-sistemaren berregituraketak agerian utzi du zenbait entitate, batez ere aurrezki-kutxak, bat egiteak edo xurgatzeak jasan dituztela, beren negozio-plana bakarrik bideraezina zelako. Kasu batzuetan, BBOFk (Bankuak Era Antolatuan Berregituratzeko Funtsa) esku hartu behar izan du, eta horrek erakundearen kapitalean diru publikoa sartzea dakar. Oraingoz, ez da beharrezkoa izan Gordailuen Berme Funtsaren esku-hartzea. Hala ere, tentsio-uneak bizi ditugunez, ez da komeni aurreztailearen babesak zein diren jakitea.
Bermeak desberdinak dira dirua banku batean izanez gero erabat espainiarra edo atzerriko banku bateko sukurtsal batean. Bankuaren izen juridikoak diferentzia markatzen du.
Espainiako Funtsari atxikita daude juridikoki matrizearekiko independenteak diren filialak
Gaur egungo tentsio-uneetan banku baten kalitatea baloratzeko, zenbait xehetasun hartu behar dira kontuan:
Lehenik eta behin, funtsezkoa da erakundea Espainiako Bankuan erregistratuta egotea.
Bigarrenik, garrantzitsua da jakitea Espainiako Gordailuen Berme Funtsari edo atzerriko herrialde bateko antzeko bati atxikita dagoen. Nolanahi ere, Espainiako Bankuak gogorarazten du Europako Batasuneko kide diren herrialde guztiek Gordailuen Berme Funts bat izan behar dutela. Funts horri ekarpenak egin behar dizkiote finantza-erakundeek, eta gutxienez 20.000 euro ordaindu behar ditu. titular eta entitate bakoitzeko.
Banku batek Espainian zer mota edo modalitate juridikorekin lan egiten duen jakitea funtsezkoa da jakiteko zein funts hartzen duen eta, behar izanez gero, bezero batek non zuzendu behar dituen erreklamazioak. Horretarako, oso lagungarria da Espainiako Bankuak gainbegiratutako erakundeen erregistroa kontsultatzea, esteka honetan baitago eskuragarri.
Espainiako FGDri atxiki gabeak
Egia esan, Espainian diharduten banketxe guztiak Espainiako Bankuak gainbegiratuta daude, eta, beraz, eskatzen diren kaudimen, errentagarritasun, eraginkortasun eta kutxako koefizientearen irizpide eta arau guztiak betetzen dituzte, besteak beste.
Hala ere, oso bestelakoa da Espainiako Gordailuen Berme Funtsari atxikita egotea. Espainian zuzenbide propioko banku gisa jarduten duten eta Espainiako Bankuan banku-fitxa erregistratua duten atzerriko erakundeen filialak Espainiako Funtsaren mende daude, juridikoki matrizearekiko independenteak baitira. Hala ere, ez da horrela gertatzen atzerriko bankuen sukurtsalekin, Espainia, fitxa propiorik ez dutenak.
87 erakunde ez daude Espainiako Gordailuen Berme Funtsera atxikita
Espainiako Bankuan erregistratuta egon arren, Espainiako Gordailuen Berme Funtsari atxikita ez dauden erakundeak ugariak dira. Guztira, 87 erakunde Espainian jarduten dute, eta aurreztaileek beren diruaren zati bat Gordailuen Berme Funtsetik kanpo dute. Atal honetan bi banku eta kutxa mota daude:
Europar Batasuneko atzerriko kreditu-entitateen sukurtsalak. Talde horretan sartzen dira ABN Amro, Banco BPI, Banco Espirito Santo, ING Direct, Banco Primus, Banco Sygma, Boursorama, Banque Privée Edmond de Rothschild Europe, Triodos Bank edo Société Générale. Guztira, 79 entitate daude kontabilizatuta izen horrekin.
Europar Batasunetik kanpoko atzerriko kreditu-erakundeen sukurtsalak . Europako Batasunetik kanpoko herrialdeetako bankuen zortzi sukurtsal daude atal honetan. Hauek dira: Bankuaren Nación Argentina, Banco de Brasil, Bank of America, Citibank N.A, Credit Suisse Sucursal en España, Deutsche Bank Trust Company Americas, JPMorgan Chase Bank National Asociation eta The Bank of Tokio Mitshubishi, besteak beste
Banku horiek guztiek ez dute Espainiako banku-fitxarik. Kasu horietan, gainbegiratzea bikoitza izan ohi da, Espainiako Bankuaren eta matrizearen jatorrizko herrialdeko banku zentralaren gainekoa baita. Hala ere, aurrezkien babesa matrizearen jatorrizko herrialdeko Gordailuen Berme Funtsari bakarrik dagokio, hau da, egoitza soziala enpresaren banku nagusia dagoen tokian. taldea edo holding-a. ING Direct Berme Funts holandarraren, Banco Espíritu Santuaren, portugesaren eta abarren mende dago.
Atzerriko Gordailuen Berme Funtsek zer estaltzen duten
Gordailuen Berme Funtsen estaldurak herrialde bakoitzaren araberakoak dira. Europar Batasunean, herrialdeek 20.000 euro ordaindu behar dituzte gutxienez titular eta erakunde bakoitzeko, porrot eginez gero. Baina, oro har, estaldura handiagoa da. Hona hemen herrialdeen araberako kopurua:
- Espainia: 100.000 euro.
- Frantzia: 70.000 euro.
- Erresuma Batua: 50.000 libra.
- Italia: 103.000 euro.
- Herbehereak: 100.000 euro.
- Portugal: 100.000 euro.
Espainiako FGDri atxikiak
Espainiako Bankuaren zerrendan, Espainian establezimendua duten banku (79), kutxa (35) eta kreditu-kooperatiba (76) guztiak Espainiako Gordailuen Berme Funtsari atxikita daude. Gauza bera gertatzen da atzerriko bankuen filialekin. Izaera hori duena (Espainian bere banku-fitxa duen atzerriko bankuaren filiala) Espainiako zuzenbide osoko entitatea da.
Atal honetan sartzen dira, besteak beste, BNP Paribas España, Barclays Bank, Deutsche Bank SAE, Banco Caixa Geral, Banco Cetelem edo Banco Finantia Sofinloc. Horien guztien jatorrizko erakundeak (haien matrizeak) beste herrialde batzuetakoak dira. Hala ere, hemen entitate juridiko propioa duen filial gisa jardutean, bertan gordailuak edo kontuak dituzten aurreztaile guztiek 100.000 eurorainoko babesa izango dute Espainiako Gordailuen Berme Funtsak.
Kreditu-erakundeen gordailuak bermatzeko funtsa urriaren 14ko 16/2011 Errege Lege Dekretuaren bidez sortu zen. Haren helburua da kreditu-erakundeetan eratutako diruzko, baloreetako edo bestelako finantza-tresnetako gordailuak bermatzea, 100.000 euroko mugarekin, diruzko gordailuetarako, edo, beste dibisa batean izendatutako gordailuen kasuan, haien baliokidea, dagozkien kanbio-tasak aplikatu ondoren, eta 100.000 eurokoa kreditu-erakunde bati baloreak edo bestelako finantza-tresnak eman dizkioten inbertitzaileentzat. Bi berme horiez gain, funtsa zailtasunen bat duen kreditu-etxe baten kaudimena eta funtzionamendua indartzeko ere erabiltzen da.
Gordailuen gehieneko zenbateko bermatua 100.000 eurokoa da titular bakoitzeko, entitatean dituen gordailu kopurua eta mota kontuan hartu gabe.
Espainiako Bankuak adibide bat proposatu du: banku batean 3.000 euroko saldoa duen kontu korrontea eta 40.000 euroko eperako gordailua dituen bikotea. Bankua krisian sartu eta Gordailuen Berme Funtsak esku hartu behar badu, hau gertatuko da:
- Titular bakarra ezkontideetako bat bada, banku-gordailuen bermea 100.000 euro guztira.
Biak titular gisa agertzen badira, horrek 200.000 euroko estaldura ekarriko luke.
Bi kasuetan, beren gordailuak oso-osorik berreskuratuko lituzkete: 43.000 euro.
