Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Zein kasutan komeni da tasa finkoan hipotekatzea?

Egoera batzuetan, hipoteka finko bat kontratatzeak gehiago balio dezake tasa aldakor bat aukeratzeak baino

build 3930593_1280 1 Irudia: JHertle

Historian lehen aldiz, gutxienez Euriborra erreferentzia-indize gisa erabiltzen hasi zenetik, Espainian hipoteka finko gehiago daude aldakorrak baino. Hala adierazten dute Estatistikako Institutu Nazionalaren txostenek, 2020ko martxoko, apirileko eta maiatzeko txostenek, Espainiako populazioa konfinatuta egon baitzen koronabirusaren etorreragatik. Hala ere, produktu horien interesa tasa aldakorreko maileguena baino handiagoa da, eta, beraz, kontuan hartzen al da horiek kontratatzea? Ondoren, etxebizitza baten erosketa kuota egonkor batekin finantzatzea zein egoeratan izan daitekeen egokiena ikusiko dugu.

Arriskuarekiko tolerantzia txikia baduzu

Definizioz, hipoteka finko baten interesak bere horretan dirau kredituaren bizitza osoan, betiere hobari-baldintzak errespetatzen badira (adibidez, zenbait aseguru kontratatuta edukitzea). Beraz, produktu hori bereziki onuragarria da euriborra igo edo jaisteagatik kuota-aldaketarik izan nahi ez duten bezeroentzat, hau da, arriskuarekiko tolerantzia txikia dutenentzat.

Dena den, mailegu horietako bat kontratatu aurretik, kontuan hartu behar da, epe laburrean (eta baliteke epe luzera ere), haien kuotak tasa aldakorreko kreditu batenak baino garestiagoak izango direla, interes handiagoa izango baitute euriborra oraingo balioak bezain txikiak diren bitartean. Hala ere, gaur egungo hipoteka finkoak oso merkeak dira, orain dela urte batzuk eskaintzen zirenekin alderatuz gero; interes horiek nekez gainditzen dute %2a. Beraz, ordaindu beharreko hilekoak, oro har, eskuragarriak dira.

Dirua 20 urte edo gehiagotan itzuli behar baduzu

Arriskuarekiko tolerantzian zalantzak dituztenentzat, ordea, tasa finkoko hipoteka bat kontratatzea komeni da, 20 urte edo gehiago barru itzuli nahi bada. Puntu horretan, amortizazio-metodo frantsesa (Espainian erabiltzen dena) erabiltzen da. Metodo horren bidez, interes gehienak maileguaren lehen urteetan ordaintzen dira, eta geratzen den kapitalaren zatirik handiena azken urteetan.

Printzipioz, euriborra %0 inguruan mantentzea espero da hurrengo bost urteetarako. Hala, amortizazio-epea 10 edo 15 urte ingurukoa bada, tasa aldakorra aukeratzea onuragarriagoa izango litzateke ziur aski, interesen zatirik handiena lehen bosturtekoan ordainduko bailitzateke.

Epe luzeagoan, ordea, ia ezinezkoa da jakitea zenbat kotizatuko duen euriborrak. Horren ondorioz, 20 edo 30 urterako hipoteka finko bat sinatzea gehiago izan liteke epe luzera, tasa aldakorra aukeratzea baino. Kasu horietan, bezeroak baloratu beharko du zein den interesgarriena bere lehentasunen eta aurreikuspenen arabera.

Coins 1523383

Irudia: stevepb

Kapitala aurreratzea aurreikusten ez baduzu

Azkenik, interes finkoko hipoteka bat kontratatzea negozio okerragoa izan daiteke produktuaren bizitzan kapitala aurreratu nahi bada. Amortizazio aurreratu partzial edo osoaren gehienezko komisioa handiagoa da mailegu horietarako tasa aldakorretarako baino, ondoren egiazta daitekeen bezala:

  • Hipoteka finkoetarako gehieneko komisioa: % 2 lehen 10 urteetan eta % 1,5 geroago.
  • Hipoteka aldakorretarako gehieneko komisioa: % 0,25 lehen hiru urteetan (edo % 0,15 lehen bost urteetan) eta % 0 geroago.

Bi kasuetan, hori bai, bankuari ordaindu beharreko konpentsazioak ezin du gainditu amortizazio aurreratuak eragindako galera finantzarioa. Gainera, esan behar da gero eta entitate gehiagok, batez ere on line bankuak, hipoteka finkoak eskaintzen dituztela komisio hori gabe, aldez aurretik itzultzeagatik, eta horiekin ez genuke ezer ordaindu beharko kapitala aurreratzeagatik.

HelpMyCash

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak