Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Zenbaki gorrietan nago, nola dator bankua?

Zorpeko bat hautematen den unetik, erakundeak interesak eta komisioak kobra ditzake

img_ruina 1

Duela urte batzuk, kontsumismoaren goraldian eta familia-ekonomiarik onenekin, kontu korronteetan aurkitutakoen zati handi bat erosketetan gehiegikeriengatik edo aurreikuspenik ezagatik gertatu zen; gaur egun, helbideratutako ordainagiriak dira, eta bezeroek bankuari dirua zor izatearen erantzuleak, hilabete-amaierara iristeko arazoak. Laburpen bat gorriz tindatzen denean, titularrak hainbat arazo ditu: nagusia da maileguan utzitako dirua hartu duela eta bankuari itzuli behar diola; bigarrena, baina garrantzitsua, erakundeari interesak eta komisioak ordaintzeko betebeharra da.

Interesen kobrantza

Irudia: David Playford

Kontu korronte batean zorpekoak dirua behar adinako saldorik gabe kentzen denean eta entitateak behar diren funtsak aurreratzen dituenean gertatzen dira. Okerreko une batean egindako erosketa batek, erabiltzaileak oraindik ordaindu gabeko dirua izateak edo hasieran uste baino zenbateko handiagoa zuen ordainagiri helbideratu batek eragin dezake.

Bezero asko kexatzen dira, erakundeak interesak kobratzen baitizkie ordu batzuk bakarrik egon direnean agerian. Egia esan, horrek ez du axola. Ordaindu beharreko zenbatekoa handiagoa izango da pasatzen den denboraren arabera eta, batez ere, zor den kopuruaren arabera, baina zorpekoa atzematearekin bakarrik, bankuak penalizazio ekonomiko hori aplikatzeko eskubidea du.

Bankuak komisio bat aplika dezake zorpekoagatik, beste bat posizio zordunak eta interesak erreklamatzeagatik

Finantza-establezimenduak berehala daki, gertatzen den unean, bezero batek zorpeko bat duela. Une horretan bertan, kobratzeko makineria lantzen hasi da, eta, dirua itzultzeaz gain, bezeroak interes eta komisio handiak izan ditzan nahi du.

Hiru kontzepturengatik ordaindu behar du titularrak bere saldoa negatiboa denean:

  1. Zorpeko komisioa.

    Bezeroak behar adinako saldorik izan gabe kargu bat egiten duenean edo bere kontuko dirua duenean kobra dezake entitateak. Normalean, likidazio-aldian zorpeko saldorik handienari aplikatzen zaio.

    Ohiko banku-mekanika dela eta, zenbaki gorriak dirusarrerei eta kontu korronteko itzulketei esleitutako balorazio-daten ondorio badira, ezin da komisio hori aplikatu, ez baita bezeroari egotz dakiokeen zorpeko bat.

    Kontu korrontea kontsumitzaile batek irekitzen duenean, ez enpresa edo pertsona juridiko batek, legeak muga batzuk ezartzen ditu komisio hori erabiltzeko. Haren zenbatekoa, zorpeko interesen zenbatekoarekin batera, ez da izango diruaren interesa baino 2,5 aldiz handiagoa, 2011rako %4koa baita. Beraz, bi kontzeptu horiek aplikatzeak ez du ekarriko %10eko UTBa baino handiagoa.

  2. Interes zordunak .

    Komisio horretaz gain, bankuak interes-tasa handi samarrak ezartzen ditu kontua zenbaki gorrietan dagoenean. Isilbidezko zorpekoa erakundeak bezeroari egiten dion mailegua denez, zor duen diruaren gainean portzentaje bat aplikatzen zaio. Haien zenbatekoak ezin izanen du gainditu entitate bakoitzak Espainiako Bankuari jakinarazi dion gehieneko interes-tasa.

  3. Posizio zordunak erreklamatzeagatiko komisioa .

    Entitateak diru bat eska diezaioke zenbaki gorrietan bezeroari, egin behar dituen gestioengatik, agerian dagoela eta zor duen dirua ordaindu behar duela jakinarazteko. Gutun ziurtatua bidaltzen baduzu edo bezeroari zorpekoaren zenbatekoa gehi sortutako interesak ordaintzeko telefono-deia egiten badiozu, komisio hori justifikatuta egongo litzateke, entitatearentzat gastu errealak dakartzalako.

    Hala ere, Espainiako Bankuak ohartarazi du batzuetan praktika txarrak aplikatzen direla, batzorde horri dagokionez. Ez ordaintzearen berri emateko ordenagailuz sortutako gutunen igorpenaren automatismoa benetako kudeaketa izatea eztabaidagarria da gutxienez.

Nola jakinarazten du bankuak?

Interesak kobratzearekin batera, zorpekoa atzematen denean, bankua bezeroarekin harremanetan jartzen da erakundeari dirua zor diola jakinarazteko. Baina, lehenago, kontu korrontearekin lan egiteko kontratua sinatzean, idatziz jakinarazten zaio zenbateko zigorra izan dezakeen saldoa negatiboa bada.

Kontu korronteko kontratuak saldoa negatiboa bada kobratzen diren interesen berri eman behar du

Kontsumorako Kreditu Kontratuei buruzko 16/2011 Legeak, 2011ko irailaz geroztik indarrean dagoenak, 20. artikuluan zehazten duenez, “ageriko kontu bat irekitzeko, non kontsumitzaileari isilbidezko zorpeketa onartzeko aukera egon baitaiteke, kontratuak informazio hau izango du: zor-tasa, mota hori aplikatzeko baldintzak, hasierako zor-tasari aplika dakizkiokeen erreferentzia-indize edo -tasak, kreditu-kontratua izenpetzen denetik aplika daitezkeen errekarguak, eta Hala, irekiera-kontratuarekin, erabiltzaileak jakin dezake zenbat diru kobratzen dion bankuak zenbaki gorrietan gelditzen bada.

Erakundeak aldian-aldian eman behar du informazio hori. Saldo negatiboa hilabete baino gehiago luzatzen bada, kontsumitzaileari berehala jakinarazi behar zaio zorpekoaren zenbatekoa, aplikatzen zaion interes-tasa, izan ditzakeen zigorrak eta eska dakizkiokeen atzerapen-gastu edo interesak.

Sarritan, zenbaki gorrien erantzuleak helbideratutako ordainagiriak dira

Saldo negatiboa duenean, bankuak kontuaren titularrarekin harremanetan jartzeko bideak erakundearen informazio-politikaren, bezeroarekin duen harremanaren edo sinatu diren klausulen araberakoak dira.

Telefonoz egin daiteke, hurbileneko kasuetan, edo gutun arrunt baten bidez edo postontzian ziurtatuta. On line bertsioa erabiltzen duenak bankuaren webguneak eskaintzen dion korrespondentzia pertsonalean jaso ahal izango du jakinarazpena, eta posta elektronikoaren datuak eman baditu, posta elektroniko bidez. Mugikorrean ere jaso daiteke sms bat, saldo zordun bat dagoela jakiteko metodorik azkarrena.

Gainera, zorpekoa erregistratzean, entitateak kontu korrontean zenbaki gorrietan egotearen ondorioz egindako likidazioaren xehetasunak jakinarazi beharko dizkio titularrari, dagokion likidazio-agiria emanez.

Bankuaren beste eginbehar bat da toki nabarmenean eta bulego guztietan dagoen iragarki oholean argitaratzea kontu korrontean zorpekoetarako aplikatzen dituen tasak.

Bezeroak bankuarekin duen zorrari aurre egin gabe denbora bat igarotzen duenean, bankuak zordunen fitxategietara bidal ditzake bere datuak. Horrek zaildu egiten du kreditu bat edo hipoteka bat eskuratzeko aukera; beraz, garrantzitsua da kontu horretara ez iristea. Gainera, zor den dirua kobratzeko, ohikoa da bankuak kanpoko enpresak kontratatzea, erabiltzaileari gutun eta telefono-deien bidez bilatzen diotenak ordainketa egin arte.

Zer sortzen du zorpekoak?

Hilabete-amaierara oso justuak izatea da kontu korrontea gorriz tindatzearen arrazoietako bat, eta herritarren poltsikoek, gainera, interes eta komisio moduko zigorra izatea. Oinarrizko erosketek eta eguneroko gastuek kolapsatu egiten dituzte etxeko ekonomiak krisi garaian.

Gastu bat ere egin daiteke, handiegia izan beharrik ez duena, funts nahikorik ez dagoela jakin gabe. Hori gertatzen da laburpenak maiz kontsultatzen ez direnean eta, sarritan, pertsona batek baino gehiagok kontu korronte bera erabiltzen dutenean.

Enpresa asko, krisiaren ondorioz, atzeratu egiten dira nomina langileei transferitzean. Horren ondorioz, langileek dirua dutela uste dute, dirua gastatu eta zorpeko batean erortzen dira, eta ez dira errudunak, baina, hala ere, ordaindu egingo dituzte.

Pertsona batek diru guztia kontutik ateratzen duenean, baina ez ixtea erabakitzen duenean, entitateak mantentze-gastuak kobratzen jarraitzen du eta, komisio horiek ordaintzeko saldorik ez dagoenez, zorpeko bat sortzen da. Normalean, bankuen erabiltzaileek ez dakite hori horrela dela, eta kontua irekita uzten dute une jakin batean behar badute, edo dirua ateratzearekin itxita geratzen dela pentsatzen dute. Egoera larriagotu egin daiteke entitateak titularrarekin harremanetan jartzea lortzen ez badu, dela helbidea aldatu duelako, dela sukurtsalera maiz joaten ez delako. Kasu horretan, zorpekoak handitu egin ditzake interesak eta komisioak, eta horrekin batera.

Baina zenbaki gorrien benetako arduradunak, ia beti, helbideratutako ordainagiriak dira. Nahiz eta kontsumitzaileak jakin noiz iristen diren, batzuetan, bere aurreikuspenik ezagatik edo diru falta hutsagatik, saldo zorduna sor dezakete kontuan. Beste batzuetan, zenbatekoa hasieran uste zena baino handiagoa da edo gutxi gorabeherako faktura bat aplikatzen da, eta, beraz, kontuko dirua amaitu eta zorpeko bat sortzen du.

Sarritan, bankuak bere gain hartzen ditu ordainagiri horiek, eta zordunaren saldo negatiboa handitzen dute; ondoren, zorpekoagatik interesak eta komisioak ordaindu beharko ditu. Ohiko bezeroak badira eta sukurtsalari arazorik ematen ez badiote, nomina helbideratuta badute eta beren historia zenbaki gorriek markatzen ez badute, normalean ordainagiriak ez itzultzea izaten da.

Baina entitateak ez du inolako obligaziorik kontu korrontea dutenen argi-, gas- edo telefono-faktura bere gain hartzeko; beraz, beste kasu batzuetan faktura itzultzen dute. Hori gertatzen denean, arazo larri batekin egiten du topo kontsumitzaileak; izan ere, jakinarazi ondoren, enpresak hornidurarik gabe utz dezake, ezarritako epean ordaintzen ez badu.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak