Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Zer gertatuko da hipotekarekin zure interesa negatiboa bada?

Hasiak dira lehen hipotekak %0 baino gutxiago ikusten, baina benetan bankuek ordainduko dituzte interes horiek?

Irudia: TeroVesalainen

Duela hamar urte, euriborra maximo historikoetara iristen zenean, inork ezin zuen imajinatu hamarkada baten buruan kontrataturiko hipotekek interes negatiboa izan zezaketela. Baina une hori iritsi da: indize horrek inoiz erregistratu diren mailarik baxuenetan kotizatzen du; beraz, diferentzial txikiekin sinatutako mailegu batzuk %0etik beherako tasak izaten hasi dira. Ondoren, interes negatibo horiek ekainaren 16arekin (hipoteken lege berria indarrean sartzea) nola aplikatu behar liratekeen azalduko dugu, eta banketxea bezeroei ordaintzeko prest dagoen.

2019ko ekainaren 16a baino lehen sinatutako hipotekentzat

Lehenik eta behin, hipoteka lege berria (2019ko ekainaren 16a) indarrean sartu aurretik kontratatutako hipotekekin zer gertatzen den ikusiko dugu. Interes negatiboa aplikatzeko, diferentzialaren eta erreferentziaren baturak% 0 baino balio txikiagoa eman behar du. Beraz, gaur egun,% 0,356 baino gutxiagoko diferentziala duten kredituak negatiboak izango lirateke, euriborraren azken erregistroa% 0,356 izan baitzen (2019ko abuztua).

Kasu horietan, kontratua betez, bankuak tasa negatiboa aplikatu beharko luke hipotekaren gainean. Bestela esanda: interes negatibo hori amortizatzeko dagoen kapitalari kendu beharko lioke, eta horrek are gehiago merkatuko luke hilekoen prezioa. Kontsultatutako iturri gehienen arabera, erakundeek %0ko interesa aplikatu nahi dute egoera horietan; beraz, litekeena da beste borroka judizial bat ere abiaraztea bankuen eta kontsumitzaileen artean.

Hori bai, interes negatibo hori aplika daiteke, baldin eta beheranzko mugarik ez badago aldakortasunaren gainean, hau da, eskrituran gutxieneko interes motaren bat ezartzen ez bada. Hori %0koa izan daiteke, batez ere 2016. urtetik aurrera sinatutako hipoteketan (zero klausula izenekoa), hipoteka lurzoru bat (legezkoa, gardentasunez sartu bitartean legezkoa) eta abar.


Irudia: Aichi 8 Seiran

2019ko ekainaren 16tik aurrera kontratatutako hipotekentzat

2019ko ekainaren 16tik aurrera sinatutako hipoteka-maileguei dagokienez, hipoteka-lege berria indarrean sartu ondoren, ezin dira %0tik beherako tasa izan. Hala ezartzen du araudiaren 21.4 artikuluak, hau zehazten baitu: “eragiketa horietan ordaindu beharreko interesak ezingo du negatiboa izan”. Aurreko atal batean, bankuari debekatu egiten zaio aipatutakoa ez den gutxieneko edozein mota aplikatzea.

Beraz, baztertu dezakegu Espainian interes negatiboko hipoteka berriak ematea, Danimarkan edo Suitzan, adibidez. Hori gerta dadin, araudia aldatu beharko litzateke, eta Espainiako bankuei ez zaie iruditzen oraingoz.

Gainera, Danimarkan edo Suitzan, biak moneta propioarekin, eta euroguneko estatuetan bizi direnak ez dira berdinak. Bi herrialde horietan, beren banku zentralen erreferentzia-tasak negatiboa dira duela zenbait urtetik hona. Europako Banku Zentralarenak, berriz, oraindik %0an kokatzen dira, eta, beraz, denbora bat igaro beharko luke (eta erakunde horrek interesak murriztu beharko lituzke) gure herrialdeko erakundeek tasa negatibo batekin hipotekak merkaturatzeko aukera izan dezaten.

Etiquetas:

hipotecas-eu

Iruzkin bat argitaratzen baduzu, datu-babesari buruzko politika onartzen duzu

Hau interesa dakizuke:

Infografias | Argazkiak | Ikerketak