Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Ziur al zaude nire dirua bankuak porrot egiten badu?

Gordailuen Berme Funtsak 100.000 euro arte aseguratzen ditu titular eta erakunde bakoitzeko, banku-porrotaren kasuan.

  • Egilea: Egilea
  • arabera: Astelehena, 2009ko apirilaren 13a
Img carro dinero Irudia: sanja gjenero

Duela lau urte, krisia urrutiko zerbait bezala ikusten zen, baita etéreala ere. Berari buruz hitz egiten entzuten zen, baina oso gutxik zekiten non zegoen. Halako batean dena aldatu zen arte.' Agorzaleen aurreikuspenik okerrena ere ez zetorren bat mendebaldeko banku-sistemaren egoerarekin. Eta haren amaiera ez dirudi oraindik hurbilegi dagoenik. Estatu Batuetako zabor-hipoteka ospetsuekin hasi zen guztia, eta, gero, Europako bankuetara iritsi ziren "subprime birusaren" kutsatze beldurgarriak; ondoren, bankuetara kapital-injekzioak, Lehman Brothersen bankarrota, Madoff kasua eta esku-hartzeak, Mediterraneoko Aurrezki Kutxarena, berriena. Zer gertatzen da bezeroen aurrezkiekin?

Sistema sendoa eta zuhurra

/imgs/2008/06/ruina.htm

Krisiak hondoa jotzen ez duela dirudi, baina kontsumitzaileek Espainiako banku-sistemaren osasunarekiko duten mesfidantza etengabe hazten ari da. "Hobe da dirua koltxoiaren azpian edukitzea" dioen hori beste askoren ahotan dago. Ez da harritzekoa Espainiako aurreztaileen dirua babesten duen berme-sistemari buruzko errezeloak, urduritasunak eta ezjakintasunak horrelako erreakzioak eragitea. Zer gertatzen da banku bat porrot egiten duenean? Zorionez, gurea banku-sistema sendoa eta zuhurragoa da Europako eta are munduko homologoak baino, eta, horregatik, Espainian hainbat estatu-erakunde daude aurreztaileek banku, kutxa, aseguru-etxe eta balio-sozietateetan duten diruaz arduratzen direnak.

Banku, kutxa edo kreditu-kooperatiba guztiak behartuta daude dagokien Berme Funtsera atxikitzera.Nola funtzionatzen du berme-sistemak?

Espainiako banku-sistema diseinatuta dago bankuren bat kaudimengabe deklaratzen bada bere bezeroak babestuta egoteko eta aurrezkiak berreskuratzeko. Eta horregatik dago Gordailuen Berme Funtsa (FGD), zeinak, gainera, zailtasunak dituen erakunde baten kaudimena eta funtzionamendua indartzen baititu, gordailugileen eta funtsaren beraren interesak defendatzeko. Egia esan, Gordailuak Bermatzeko Funtsaren aterkiaren azpian hiru funts daude: bata, bankuetarako gordailuak bermatzeko funtsarentzat (FGDEB); bestea, aurrezki-kutxetarako (Aurrezki Kutxetako Gordailuak Bermatzeko Funtsa); eta hirugarrena, kreditu-kooperatibetarako (FGDCC).

100.000 euroko bermea du entitate eta titular bakoitzeko, nahiz eta bezero batek kontu bat baino gehiago izan.

Banketxe guztiek, dela Espainiako banku, kutxa edo kreditu-kooperatibek, legez behartuta daude dagokien Berme Funtsera atxikitzera; horrek esan nahi du bezeroen gordailuen ehuneko txiki bat sartu behar dutela funtsean, porrotetarako edo ordainketa-etenduretarako sortutako berme-sistema hornitzeko. Espainiako kutxek bezeroen gordailuen %0,04 sartzen dute funtsean, eta bankuek, berriz, bezeroen diruaren %0,06. Ekarpen horien zenbatekoa legez ezartzen da, eta Ekonomia eta Ogasun Ministerioak erabakitzen du horiek murriztu behar diren, baldin eta Funtsaren ondarea nahikoa bada bere betebeharrak betetzeko, edo, are gehiago, eten egingo ditu Funtsak atxikitako erakundeen ekarpenen kalkulu-oinarriaren % 1 duenean.

Dirua salbu, baina mugekin

Funts horiek bi berme desberdin eta bateragarriak eskaintzen dituzte: bata, dirutan egindako gordailuen gainean (aurrezki-kontuak, epe finkorako gordailuak…), eta, bestea, kreditu-erakunde bati emandako finantza-balio eta -tresnen gordailuen gainean. Joan den urteko urrira arte, Berme Funtsak pertsona bakoitzeko 20.000 euro berreskuratzea bermatzen zuen, fisikoa edo juridikoa izan.

Baina 2008ko bigarren seihilekoan munduko banku-sistema astindu zuten zurrunbiloak zirela eta, Espainiak erabaki zuen 100.000 eurora igotzea zenbateko hori, Europar Batasuneko kide ziren 27 herrialdeek hitzartutako gutxienekoa (50.000 eurokoa) baino askoz handiagoa. Kopuru hori, gutxienez, Europako banku-sistemak bermatzera behartuta dago. Herrialde batzuk muga horretan geratu dira, edo bikoiztu egin dira, hala nola Espainia eta Grezia, eta batzuek banku-gordailuen %100 ziurtatzea erabaki dute, saldoa edozein dela ere, hala nola Portugal, Irlanda, Alemania, Suedia eta Danimarka.

Berme hori martxan jartzeko, gertaera hauek gertatu behar dira:

  • Hartzekodunen konkurtsoaren deklarazioa, entitateari buruzkoa (porrota eta ordainketa-etendura ordezkatu dituen prozedura).

  • Mugaeguneratutako eta eska daitezkeen gordailuak ez ordaintzea eta inbertitzaileekiko betebeharrak ez betetzea. Hori gertatu ondoren, Espainiako Bankuak adierazi behar du erakundearen finantza-egoera dela eta, ezinezkoa dela lehenbailehen itzultzea.

Orduan gauzatu zen 100.000 euroko babes-ekintza. Entitate eta titular bakoitzeko aplikatzen da, nahiz eta bezero batek kontu bat baino gehiago izan edo gordailu batek titular bat baino gehiago izan. Pertsona batek 125.000 euro baditu aurrezki-kontu batean eta kaudimengabea edo porrotekoa dela adierazten badu, Berme Funtsak 100.000 euro bakarrik itzuliko dizkio. Gauza bera gertatzen da pertsona bera hainbat finantza-produkturen titularra bada erakunde bakar batean. Guztira 200.000 euroko kapitala gordailatzen bada, fondoak 100.000 euroko berreskurapena berma dezake; beraz, bermea ez da kontratatutako produktu bakoitzeko. Zer gertatzen da gainerako diruarekin? Erretzen da? Ez zehatz-mehatz.

FGDrekin porrotetik berreskuratu ezin izan den gainerako dirua erreskatatzeko, pertsona bakoitza hartzekodun arrunt bihurtzen da, bere eskubideekin, bankutik edo kutxatik berreskuratu gabeko zenbatekoan, finantza-erakundearen likidazio-prozesuaren zain. Ziurrenik, bigarren erakunde batek hartuko du zorraren ardura, eta zor duen kopurua itzuliko dio.

Eduki honen barruko orrialdekatzea


RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak