Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxeko ekonomia

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Zorrak bateratzea, ez da beti interesatzen

Epe laburreko baldintza ekonomikoak hobetzeko aukera ematen du, baina kontratuaren letra txikiak gehiegizko klausulak ezkuta ditzake

Img gente Irudia: Sergio

Artikuluen irud. Irudia: Sergiok

Gero eta zailagoa da hilaren bukaerara iristea; interes-tasen igoerak eta Espainian bizi den krisi-egoera berriak Espainiako familia asko lehenago baino zorpetuago bizi dira. Hilero autoaren, hipotekaren, argiaren, telefonoaren eta hartutako kredituaren letrak ordaintzea, adibidez, bainua berritzeko, herritar askok jasaten duten pisu handia da. Errealitate berri horri azken urteetan izandako kontsumo-ohituren aldaketa gehitu behar zaio. Horren ondorioz, gastuen mendia hazi egin da denborak aurrera egin ahala, eta enpresa asko zorren bateratzea eskaintzen hasi dira. Itxuraz, zerbitzu horrek abantailak ditu kontsumitzaileentzat, baina “letra txikian” gehiegizko klausulak ezkuta daitezke. Egoera zail horretan dagoen pertsona bati bere zorrak bere bankuan bateratzen saiatzea da aholku onena, komisio eta interes txikiak negoziatuz.

Amortizazio-epea luzatzea

Enpresa batzuek eta banku edo kutxa gutxik eskaintzen dituzten zorrak bateratzeko, pertsona batek pilatzen dituen kreditu guztiak hipoteka-kreditu bakar batean bildu behar dira, eta, beraz, zorra bakarra bihurtzen da. Taldekatze horren ondorioz, hileko ordainketa nabarmen murrizten da. Baliteke %8rainoko interesak dituzten kreditu pertsonalak edo %20ko kreditu azkarrak mailegu bakar batean biltzea, %4ko interesarekin. Hala ere, zorra askoz gehiago luzatzen da denboran; hau da, lehen epe motzera ziren zorrak epe luzera bihurtzen dira.

Zorrak bateratuta, hileko ordainketa nabarmen murrizten da, baina luzatu egiten da

Edozein pertsonak eska dezake zorrak bateratzea; baldintza bakarra da higiezin bat jabetzan izatea, nahiz eta horren gainean hipoteka bat izan. Produktu hau eskaintzen dutenen artean noizbehinka saltzen duten banku eta kutxa batzuk aurki daitezke, baina gehienetan enpresa pribatuak dira. Azken horiek ez dira finantza-erakundeak, eta ez daude Espainiako Bankuaren mende; horrek esan nahi du erakunde horrek ez duela inolako kontrolik, eta, beraz, bermeak askoz txikiagoak dira. Gainera, ez dago gaia arautzen duen lege espezifikorik, eta publizitate engainagarri eta diru errazeko promesa asko ez datoz bat errealitatearekin.

Likidezia prezio altuan

Likidezia handiagoa izatea da zerbitzu mota honen abantailarik garrantzitsuena. Hileko kuota murriztean, kontsumitzaileak diru gehiago du hilabetean gastatzeko. Enpresa pribatuen kasuan, beste abantaila bat ere badu: zorrak bateratzeko aukera ematen dute, nahiz eta eskatzailea berankorra izan, eta hori ez da gertatzen eskatzailea banku edo kutxa bat denean, eta kontsumitzaileak denbora gehiago du behar duen dirua lortzeko. Zorrak bateratzea eskaintzen duten hainbeste erakunde daudenez —Interneten, eguneroko prentsan edo telebistako iragarkietan bilatu besterik ez dago—, lehia handiagoa da, eta bezeroak baldintza onenak eskaintzen dizkiona aukeratu ahal izango du. Ohikoa izaten da, halaber, produktu hau kontratatzean, kontsumitzaileak bere egoera partikularrera hobekien egokitzen den epea aukeratzea.

Baina praktika horrek ekar ditzakeen eragozpenak ez dira garrantzi gutxiagokoak; izan ere, hileko kuota murrizten den arren, kostuak handitu egiten dira, lehengo kredituak bertan behera uzteak eta berria irekitzeak dakartzaten gastuak bere gain hartu behar baitira, bitartekaritza-kuotak ordaintzeaz gain. Horregatik, tramiteek dakartzaten gastuak direla eta, zor osoa, azkenean, hartuta zegoena baino askoz handiagoa da.

Hileko kuota murriztu egin da, baina kreditu zaharrak kitatzeko eta berriro irekitzeko gastuei aurre egin behar zaie, eta bitartekaritza-kuotak ordaindu.

Kontsumitzaileak egiaztatu behar du, halaber, kredituak eskatzen segitzeko aukera duela, behin bateratzea eskatu ondoren, eta oso garrantzitsua da funtsezko hiru alderdi ziurtatzea kontratu horietako bat sinatzeko unean:

  • Eskatutako abal-mota: ordaintzen ez bada, zenbat ondasun geratzen diren zorrari lotuta.
  • Interes tasa: egiaztatu behar da finkoa dela eta ez bakarrik kontratuaren hasierako aldian aplikatzekoa.
  • Hartutako zor mota: kreditu arrunt baten modukoa den edo kanbio-letren bidez egiten den, adibidez.

Kostuak

Zorrak bateratzea dakarren kontratua sinatzeak gastu hauek dakartza berekin:

  • Eragiketaren aurretik indarrean dauden kredituak bertan behera utzi beharko dira, eta kitapen hori komisio bati lotuta egon ohi da. Komisio hori mailegua hasieran zuen entitateari ordaindu beharko zaio.
  • Zorrak bateratzeko eragiketa, hipoteka-mailegu batekin zuzenean lotuta dagoenez, Jabetza Erregistrotik pasatu beharko da; izapide horrek kudeaketa-gastuak sortuko ditu, bai eta notariotzaren edo erregistro-tasen ordainsariak ere.
  • Eragiketa egiteko entitate bitartekari bat kontratatu bada, eragiketa egin aurreko kudeaketa gastuak ordaindu beharko zaizkio, baita kuotaren portzentaje bat ere.
  • Eragiketa egiten duen erakundeak bere onuraren arabera egingo du, eta aurrez kontratatutakoa baino askoz interes handiagoak aplikatuko dira; beraz, komeni da eragiketa horren UTBa kontuan hartzea.

FACUAk zorrak bateratzeari buruz 2007an egindako azterketaren arabera, kontsumitzaileek kontuan hartu beharreko ondorio nagusiak hauek dira: "zorrak bateratzeko kontratua garestia da, baina egoera ekonomiko jakin bat aldi baterako arindu dezake. Hala ere, erabiltzaileari etorkizunean bere gain hartu beharko dituen gastu batzuk sortzen ari zaio".Eragiketa hori kontratatzean egindako akats baten ondorioz, zorpetze-egoera larriagotu liteke etorkizunean"Gainera, txostenak dioenez, konturatu behar da ondasun batzuk finantzatzeko epea luzatzen ari dela, eta ez datorrela bat haien bizitza errealarekin. Baliteke autoaren edo ikasturtearen kuota hogeita hamar urtez ordaintzea, eta, beraz, une batean, kontsumitzaileak mailegu berriak kontratatu beharko ditu (auto berria, altzariak, beste ikasturte bat…), eta egindako zorren bateratzea ez litzateke zentzuzkoa izango, kuotak berriro ere nomina kontuan hartuko bailirateke". Hori dela eta, komeni da azterketa egoki bat egitea kasu zehatz bakoitzerako zorrak bateratzea komeni ote den jakiteko; izan ere, alderdi horretan akatsen bat eginez gero, zorpetzearen egoera larriagotu egin daiteke etorkizunean.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak